копия
Дело <НОМЕР>
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Клин Московской области 08 ноября 2023 года
Мировой судья судебного участка № 73 Клинского судебного района Московской области ФИО1, при секретаре Кудрявцевой Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился с иском в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указывал на то, что между сторонами был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Банка по эмиссионному контракту /***/ от 13.11.2015 г. и был открыт счет /***/ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ответчик был ознакомлен с условиями, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты и иными документами, обязался их исполнять, что подтверждается подписью в заявлении на получение карты. Согласно п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 25,9 % годовых. Согласно общих условий, погашение кредита и уплата процентов за использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Пунктом 12 условий предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита взимается неустойка в соответствии с тарифами банка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В связи с нарушением сроков погашения обязательных платежей за период с 02.06.2017 г. по 28.09.2023 г. задолженность ответчика составила 44125,33 руб., что и является основным долгом. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, проценты за пользованием кредитом и уплате неустойки, которое оставлено без удовлетворения. Учитывая указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 44125,33 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 1523,76 руб. Истец в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, в письменных возражениях иск не признал, ссылаясь на то, что кредитный договор он не заключал, данный договор нотариально не удостоверен, является векселем, истец применяет недействующие валютные коды, у ПАО «Сбербанк» отсутствует лицензия на осуществление кредитной деятельности, соответствующий код ОКВЭД не открыт.
Проверив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности на основании ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему выводу. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. На основании ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. На основании статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. По правилам ст. ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа. Из материалов дела следует, что между сторонами был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Банка по эмиссионному контракту /***/ от 13.11.2015 г. и был открыт счет /***/ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ответчик был ознакомлен с условиями, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты и иными документами, обязался их исполнять, что подтверждается подписью в заявлении на получение карты. Согласно п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 25,9 % годовых. Согласно общих условий, погашение кредита и уплата процентов за использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. Пунктом 3.9. условий предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита взимается неустойка в соответствии с тарифами банка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В связи с нарушением сроков погашения обязательных платежей за период с 02.06.2017 г. по 28.09.2023 г. задолженность ответчика составила 44125,33 руб., что и является основным долгом. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Определением мирового судьи судебного участка 374 Таганского района г. Москвы от 19.05.2023 г. судебный приказ /***/ от 02.02.2018 г. о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, процентов за пользованием кредитом и уплате неустойки, которое оставлено без удовлетворения. Учитывая указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика задолженность по эмиссионному контракту /***/ от 13.11.2015 г., образовавшуюся за период с 02.06.2017 г. по 28.09.2023 г. в размере 44125,33 руб. Судом установлено, что договор был заключен в соответствии с требованиями закона: в письменной форме, подписан сторонами. Деньги ответчиком были получены, доказательств безденежности договора не представлено. Суд полагает, что истцом предоставлено достаточно доказательств, подтверждающих его доводы о том, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора. Поскольку ответчик неоднократно допускал нарушение срока возврата очередной части кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в части истребования в пользу истца всей невозвращенной суммы кредита. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. С учетом изложенного, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика задолженности по эмиссионному контракту, подлежат удовлетворению. Довод ответчика о том, что договор он не заключал и не подписывал, суд отвергает, поскольку представленный в материалы дела договор займа содержит необходимые реквизиты и собственноручную подпись ФИО2, в связи с чем оснований полагать, что договор займа между сторонами не заключен и денежные средства не переданы, не имеется. Каких-либо доказательств обратного в материалах дела не содержится. Договор потребительского кредита в соответствии со ст. 819 ГК РФ заключен в надлежащей письменной форме и не требует нотариального удостоверения. Доводы ответчика о том, что кредитный договор по своей сути является векселем, выписанным ответчиком банку, и в момент выдачи денег банком клиенту во исполнение «кредитного договора» сделка прекращается согласно ст. 410 ГК РФ «Прекращение обязательств зачетом», суд находит несостоятельными. В соответствии с п. 1 ст. 815 ГК РФ, векселем является ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленные обязательства векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлению предусмотренного векселем срока определенную сумму векселедержателю. Согласно положениям Закона Российской Федерации от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе», ценная бумага - вексель удостоверяет имущественное право, осуществляемое лишь при предъявлении подлинника этого документа, а его содержание составляет обязательственное право. В отличие от денег вексель не является законным платежным средством, обязательным к приему по номинальной стоимости на всей территории Российской Федерации, хотя он и может в определенных случаях относиться к числу средств, исполняющих денежные функции. Следовательно, вексель, как ценная бумага, обладает индивидуально определенными признаками. Предметом же кредитного договора могут быть только деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. При таком положении, оснований для признания кредитного договора векселем не имеется. Проверяя доводы ответчика о применении недействующих валютных кодов, суд приходит к следующим выводам. В соответствии с Положением Банка России от 27 февраля 2017 года № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения», устанавливающим порядок нумерации кредитными организациями лицевых счетов, при осуществлении операций в валюте Российской Федерации в лицевом счете в разрядах, предназначенных для признака рубля, используется признак рубля "810". Код рубля "643", предусмотренный Общероссийским классификатором валют (ОКБ), составной частью номера лицевого счета не является. Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 04 августа 1997 года № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» с 01 января 1998 года все операции совершаются и отражаются в бухгалтерском учете кредитными организациями Российской Федерации, исходя из нового масштаба цен, несмотря на использование в номерах лицевых счетов признака рубля "810" согласно Положению № 579-П. В информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России применяются следующие классификационные характеристики валюты РФ: наименование валюты - "Российский рубль", цифровой код - "643", буквенный код - "RUB". Код российского рубля "643" применяется при международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов. Цифровой код "810" и буквенный код "RUR", с 01 марта 2004 года, исключенные из Общероссийского классификатора валют, в информационно-аналитических и учетно-операционных системах Банка России не применяются. Признак рубля "810" используется при осуществлении операций по счетам в валюте Российской Федерации. При этом признак рубля "810" является обязательной составной частью номера лицевого счета. Таким образом, доводы ответчика основаны на ошибочном толковании вышеизложенных норм законодательства, а потому не могут быть признаны состоятельными. Доводы ответчика о том, что у истца не имелось лицензии на выдачу кредитов, суд находит несостоятельными. Как следует из общедоступных сведений из ЕГРЮЛ в отношении ПАО Сбербанк у общества имеется лицензия № 1481 от 11.08.2015, выданная Центральным банком Российской Федерации на осуществление банковских операций, основным видом деятельности является 64.19 Денежное посредничество прочее. В соответствии с «ОК 029-2014. Общероссийский классификатор видов экономической деятельности», утвержденной Приказом Росстандарта от 31.01.2014 № 14-ст, согласно которому вид деятельности 64.19 денежное посредничество прочее включает: аккумулирование свободных денежных средств различных экономических субъектов и предоставление их от имени организации на определенных условиях. Данные виды деятельности осуществляются кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Эта группировка также включает: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Лицензия имеется в свободном доступе на официальной сайте Центрального Банка Российской Федерации. Согласно лицензии ПАО Сбербанк размещено осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте: привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам. Согласно ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банковские операции, на которые необходимо получение лицензий, перечислены в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», на предоставление кредитов не требуется получать какую-либо дополнительную лицензию. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ госпошлина взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 1523,76 руб., что подтверждено платежным поручением, поэтому указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. Взыскать с ФИО2 /***/ в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору /***/ от 13.11.2015 года за период с 02.06.2017 года по 28.09.2023 года в размере 44125 рублей 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины - 1523 рубля 76 копеек, всего 45649 рублей 09 копеек. Решение может быть обжаловано в Клинский городской суд через мирового судью в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мировой судья подпись ФИО1
Мотивированное решение составлено 20 ноября 2023 года.