Постановление по делу № 05-0462/2/2023 от 06.07.2023

Дело № 5-462/2/2023 УИД 16MS0168-01-2023-001699-46

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

06 июля 2023 года г. Нурлат

Исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка №2 по Нурлатскому судебному району РТ, мировой судья судебного участка № 1 по Нурлатскому судебному району РТ Минигалимов М.С.,

с участием помощника Нурлатского городского прокурора РТ Прохоровой О.С.,

рассмотрев дело об административном правонарушении по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении

индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН «данные изъяты», «данные изъяты» года рождения, уроженца «данные изъяты», зарегистрированного и проживающего по адресу : «данные изъяты»; ранее административной ответственности не подвергался.

Лицу, привлекаемому к административной ответственности, разъяснены права, предусмотренные статьей 25.1. кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Отводов судье не заявлено.

установил:

индивидуальный предпринимателя ФИО1 осуществляя комиссионной торговли, комиссионном магазине «данные изъяты»», расположенном по адресу: «данные изъяты», а также через страницу в социальной сети «Вконтакте» с адресом http://vk.com/nurlat almaz24, а также http:// vk.com/almaz shamsi в сети «Интернет», под видом комиссионного магазина, не имея статуса некредитной финансовой организации осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Так, им заключены с гражданами в период с 03 апреля 2023 года по 24 мая 2023 года договоры комиссии.

Установлено, что в осуществляемой через комиссионный магазин «Алмаз» индивидуальным предпринимателем ФИО1 деятельности усматривается наличие признаков деятельности ломбарда (предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей), прикрытое оформлением договоров комиссии и купли-продажи. Осуществление выдачи займов под залог имущества усматривается и из информации, размещенной в сети «Интернет».

Таким образом, для неограниченного круга лиц указанный магазин позиционируется как ломбард.

В ходе изучения договора комиссии, заключенного ИП ФИО1 с клиентом «данные изъяты», установлено, что в нем содержится условие о возможности расторжения клиентом договора с обязательной уплатой в пользу ИП ФИО1 определенной суммы денежных средств (п. п. 2.2, 5.1. договора комиссии №АА019391 от 24.05.2023). В ходе проверки установлено, что данный договор в отношении товара - «данные изъяты»». Степень износа и недостатки товара: Средняя», оцененного стоимостью в 1000 рублей 00 копеек имеет признаки договора займа под залог имущества.

Так, согласно п.1.1, договора комиссии №АА019391 от 24.05.2023, заключенного ИП ФИО1 с «данные изъяты»комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества (далее - Товар) третьему лицу (покупателю), на условиях, предусмотренных в п. 1.2 настоящего договора.

Согласно п.4.2 того же договора выплата денег комитенту за проданный товар производится в течение трех календарных дней с момента продажи или в иной срок, установленный по соглашению сторон. Выплата производится после предъявления комитентом копии настоящего договора и паспорта, удостоверяющего личность.

Согласно п. 1.2.3 того же договора оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Расчеты с покупателем ведет комиссионер (в договоре в качестве покупателя выступает ИП ФИО1, а продавца товара - физическое лицо (клиент комиссионного магазина, предоставившего товар для реализации магазину).

Как следует из объяснения ИП ФИО1 денежная сумма за товар в полном объеме, выдаются Комитенту в день заключения договора комиссии.

Согласно п.2.4, договора в случае, если в течение 7 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, то такой товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядится таким товаром на свое усмотрение.

Таким образом, принимая во внимание положения договора и фактические действия, осуществленные сторонами договора, подразумеваются правоотношения, возникающие между ломбардом и заемщиком.

Следовательно, одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может совершаться на постоянной основе только ломбардами.

Фактически полученная комитентом сумма является стоимостью оценки товара, передаваемого в залог, и, соответственно, суммой займа под залог товара, в данном случае «данные изъяты»». Степень износа и недостатки товара: Средняя», оцененного стоимостью в 1000 рублей 00 копеек».

Также согласно одному из пунктов договора (2.2.) в случае досрочного расторжения договора по инициативе Комитента, Комитент обязан в соответствии со ст. 1001 ГК РФ возместить Комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения (проведения диагностики, предпродажная подготовка, выкладка товара на витрине комиссионного магазина, размещение предложения о продаже товара в сети Интерент, проведение презентации Товара потенциальным покупателям) вернуть сумму денежных средств, всего в размере 1050 рублей 00 копеек. (1000 рублей сумма оцененного товара и 50 рублей в виде процентов (5%). Фактически предусмотренная договором возможность расторгнуть договор подразумевает возврат полученного займа в размере 1000 рублей., а текущая наценка возмещение расходов на исполнение поручения (в виде уплаты 50 рублей - начисленные проценты за пользование клиентом займа).

Аналогичные условия предусмотрены и в договорах, заключенных ИП ФИО1 с «данные изъяты». (№ АА019378 от 22.05.2023 на сумму 3000 рублей 00 копеек), с «данные изъяты». (№АА019320 от 18.05.2023 на сумму 150 рублей 00 копеек), с «данные изъяты» (№АА019385 от 23.05.2023 на сумму 500 рублей), с «данные изъяты» (№АА019128 от 01.05.2023 на сумму 2500 рублей 00 копеек), с «данные изъяты». (№АА018822 от 04.04.2023 на сумму 1500 рублей 00 копеек), «данные изъяты». (№АА018816 от 03.04.2023 на сумму 200 рублей 00 копеек), «данные изъяты» (№АА018927 от 12.04.2023 на сумму 400 рублей 00 копеек), «данные изъяты» (№АА019096 от 28.04.2023 на сумму 2000 рублей 00 копеек и №АА018948 от 15.04.2023 на сумму 1500 рублей 00 копеек).

Фактически отраженные в договорах условия подразумевают минимальный срок займа под залог вещи. Начисление процента (не менее 5% в день) за хранение товара после истечения, предусмотренного договором «срока реализации передаваемого имущества» фактически является начислением процентов за неисполнение клиентом обязанности по возврату займа в установленный срок.

В соответствии со ст.ст. 990, 991 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.

Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с п. 3 ст. 424 настоящего Кодекса.

Согласно договорам комиссии, заключаемым между гражданами и ИП ФИО1 п.2.4. - в случае если в течение 7 дней со дня окончания срока действия договора не реализованный товар не был получен комитентом, то такой товар считается не востребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение. Данное условие противоречит ст.ст.359, 360, 350.1 ГК РФ.

На основании ст. 992 ГК РФ принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае, когда комиссионер совершил сделку на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны комитентом, дополнительная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

На основании ст.996 ГК РФ вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего. Комиссионер вправе в соответствии со статьей 359 настоящего Кодекса удерживать находящиеся у него вещи, которые подлежат передаче комитенту либо лицу, указанному комитентом, в обеспечение своих требований по договору комиссии.

Согласно ст. 359 ГК РФ кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

В силу ст. 360 ГК РФ требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

На основании ст. 350.1 ГК РФ в случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами, предусмотренными настоящим Кодексом или соглашением между залогодателем и залогодержателем. В случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

Статьей 358 ГК РФ установлено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета.

Согласно ч. 1 ст. 2 ФЗ №196 от 19.07.2007 «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Следовательно, индивидуальный предприниматель не вправе заниматься деятельностью ломбарда. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.7 ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета.

В ходе проверки установлено, что заключенные договора комиссии между ИП ФИО1 и гражданами имеют признаки договора займа под залог имущества. Так, в течение срока действия договора клиент (комиссионер) может забрать сданный в магазин товар, кроме того, сам магазин на следующий же день не выставляет на продажу товар, полученный от гражданина, предполагается, что придерживает товар у себя в течение срока действия договора. Кроме того, по условиям договора комиссии непроданный товар должен быть возвращен комиссионеру, а не переходить в собственность комиссионного магазина для дальнейшей реализации и обращения всего полученного дохода в свою пользу. Также порядок реализации товара не соответствует установленному законодательством порядку реализации товара по договору комиссии, а подходит под нормы ФЗ «О ломбардах».

При указанных обстоятельствах, ИП ФИО1 под видом комиссионного магазина осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов, не имея статус некредитной финансовой организации, что в нарушение ст. 4 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является недопустимым, поскольку им не оформлено юридическое лицо, сведения о нем не внесены к государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.

Согласно ст.ст. 12,13 ФЗ «О ломбардах» по истечении льготного срока, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной. Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи. В случае, если в течение трех лет заемщик или поклажедатель не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда.

Таким образом, по договору комиссии комиссионер принимает на себя обязательства по реализации передаваемого ему на комиссию товара в кратчайшие сроки с целью скорейшего получения вознаграждения за исполнение указанной обязанности.

Однако, исходя из предлагаемых условий, ИП ФИО1 не имеет намерения реализовать передаваемый ему товар, а наоборот заинтересован в длительном сроке нахождения его на реализации, за который он получает прибыль в виде процентов, что не отвечает смыслу договора комиссии.

Таким образом, заключаемые ИП ФИО1 и гражданами (комитентами) договоры комиссий имеют признаки договора займа под залог имущества, т.к. в них имеется наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, сумма предоставленного займа, содержит условия и сумму, которую должен вернуть комитент в случае расторжения договора.

Кроме того, ИП ФИО1, осуществляя фактически ломбардную деятельность (операции с денежными средствами), не оформив в соответствии ; законодательством юридическое лицо, не получив статус ломбарда, он сознательно выходит из сферы правового регулирования Федерального закона ?>'_ 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которым предусмотрены обязательные требования к таким финансовым организациям как ломбарды. Так, подобные организации обязаны принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, организовывать и осуществлять внутренний контроль, разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ, а также принимать иные меры.

Статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

При указанных обстоятельствах, в действиях ИП ФИО1 усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, а именно осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Вина ФИО1 подтверждается его показаниями, данными в судебном заседании, где он признал факт совершенного им административного правонарушения и представленными материалами дела, а именно актом проверки от 15 июня 2023 года, приложенной к акту проверки фото-таблицей из сети «Интернет», копиями договоров комиссии №№ АА018816 от 03.04.2023,АА018927 от 12.04.2023, АА 018822 от 04.04.2023, АА 018948 от 15.04.2023. АА 019096 от 28.04.2023,АА 019128 от 01.05.2023, АА 019385 от 23.05.2023, АА 019320 от 18.05.2023, АА 019378 от 22.05.2023, АА 019391 от 24.05.2023; листом записи из Единого государственного реестра о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь статьями 14.56. часть 1, 29.10 кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд

постановил:

индивидуального предпринимателя ФИО1 признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить наказание в виде штраф в сумме 30 000 рублей (тридцать тысяч рублей).

Постановление может быть обжаловано в течение десяти суток в Нурлатский райсуд РТ со дня вручении ее копии через мирового судью.

Мировой судья: М.С. Минигалимов

ИНН <***>

КПП 165501001

БИК

019205400

Получатель

УФК по Республике Татарстан (Министерство юстиции Республики Татарстан, л/с <***>)

Банк получателя

ОТДЕЛЕНИЕ-НБ РЕСПУБЛИКА ТАТАРСТАН БАНКА РОССИИ//УФК по РТ г. Казань

Сч.№

40102810445370000079

№счета получателя платежа 03100643000000011100

Идентификатор 0318690900000000033952133

КБК 73111601143019000140

ОКТМО 92701000001

Разъяснить лицу, привлеченному к административной ответственности что в соответствии со статьей 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Согласно части первой статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административный арест на срок до пятнадцати суток