Приговор по делу № 01-0030/2/2023 от 16.10.2023

Дело № 1-30 -18-262/2023

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 октября 2023 года ст. Курская Ставропольского края

Мировой судья судебного участка № 2 Курского района Ставропольского края Кашпоров А.А.,

при секретаре Григорян К.А.,

с участием государственного обвинителя: помощника прокурора Курского района Ставропольского края Качмазовой О.С.,

подсудимой ФИО1 и её защитника – адвоката Ярижева И.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судебного участка №2 Курского района Ставропольского края уголовное дело в отношении:

ФИО1, предусмотренных ч.1 ст. 159.1, ч. 1 ст. 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 совершила умышленные действия, выразившиеся в мошенничестве в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления иному кредитору заведомо ложных сведений.

Она же, совершила умышленные действия, выразившиеся в мошенничестве в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления иному кредитору заведомо ложных сведений, при следующих обстоятельствах:

Так, ФИО1, заведомо зная о противоправности своих действий, имея умысел на хищение денежных средств кредитора путем мошенничества, возникшего у нее в результате трудного материального положения, осознавая общественную опасность своих действий в виде хищения чужого имущества, предвидя обязательное наступление опасных последствий в виде причинения собственнику имущества материального ущерба и желая этого, 13.04.2023 года, в период времени с 10 часов 00 минут до 10 часов 30 минут, находясь по месту своего проживания в домовладении № 37 по ул. ФИО7 ст. Курской Курского района Ставропольского края, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств, используя в своем мобильном устройстве сайт кредитной организации в сети интернет, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств путем предоставления кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, используя в своем мобильном устройстве сайт кредитной организации в сети интернет, в качестве заемщика обратилась в ООО МФК «Мани мен», где оформила заявление-анкету от 13.04.2023 года, в которой отразила ложные сведения о размере своего среднемесячного дохода о том, что она работает в АО «Тандер – ЮГ» и имеет ежемесячный доход в размере 157 000 рублей, что позволило ей заключить договор потребительского займа №21295131 от 13.04.2023 года с ООО Микрофинансовой компанией «Мани Мен» и получить займ в размере 30 000 рублей сроком на 33 дня, погашать который ФИО1 не намеревалась изначально, в силу своего материального положения, так как нигде не работала и постоянного, стабильного источника дохода не имела. В результате преступных действий, ФИО1 З,З., в этот же день, 13.04.2023 года, в 10 часов 53 минуты, ООО МФК «Мани мен» переведены денежные средства в размере 30 000 рублей, на лицевой счет банковской карты №220220******6771 ПАО «Сбербанк России», принадлежащий ФИО1, которая, находясь по месту своего жительства, получила возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению, тем самым ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений, похитила денежные средства в размере 30 000 рублей, принадлежащие ООО МФК «Мани мен», чем причинила данной организации имущественный вред на указанную сумму.

Она же, ФИО1, заведомо зная о противоправности своих действий, имея умысел на хищение денежных средств кредитора путем мошенничества, возникшего у нее в результате трудного материального положения, осознавая общественную опасность своих действий в виде хищения чужого имущества, предвидя обязательное наступление опасных последствий в виде причинения собственнику имущества материального ущерба и желая этого, 24.05.2023 года, в период времени с 07 часов 30 минут до 08 часов 00 минут, находясь по месту своего проживания в домовладении № 37 по ул. ФИО7 ст. Курской Курского района Ставропольского края, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств, используя в своем мобильном устройстве сайт кредитной организации в сети интернет, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств путем предоставления кредитору заведомо ложных и недостоверных сведений, используя в своем мобильном устройстве сайт кредитной организации в сети интернет, в качестве заемщика обратилась в ООО МКК «Кватро», где оформила заявление-анкету от 24.05.2023 года, в которой отразила ложные сведения о месте работы, а именно указала, что она работает в АО «Тандер – ЮГ», что позволило ей заключить договор потребительского займа №4008055 от 24.05.2023 года с ООО МКК «Кватро» и получить займ в размере 26179 рублей сроком на 7 дней, погашать который ФИО1 не намеревалась изначально, в силу своего материального положения, так как нигде не работала и постоянного, стабильного источника дохода не имела. В результате преступных действий, ФИО1 З,З., в этот же день, 24.05.2023 года, в 08 часов 07 минуты, ООО МКК «Кватро» переведены денежные средства в размере 25 000 рублей ( 1179 рублей были удержаны за оформление услуг ), на лицевой счет банковской карты №220220******6771 ПАО «Сбербанк России», принадлежащий ФИО1, которая, находясь по месту своего жительства, получила возможность распорядиться денежными средствами по своему усмотрению, тем самым ФИО1 умышленно, из корыстных побуждений, путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений, похитила денежные средства в размере 26179 рублей, принадлежащие ООО МКК «Кватро», чем причинила данной организации имущественный вред на указанную сумму.

В судебном заседании подсудимая ФИО1 вину в совершении инкриминируемых ей деяниях признала, раскаялась в содеянном, от дачи показаний отказалась, воспользовавшись ст. 51 Конституции РФ.

Из оглашенных по ходатайству государственного обвинителя с согласия участников процесса показаний подсудимой ФИО1 данных в ходе предварительного расследования в качестве подозреваемого следует, что она вину в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ признала полностью и показала, что права подозреваемой ей разъяснены и понятны, русским языком владеет хорошо и в услугах переводчика не нуждается. Перед допросом ей разъяснено право ходатайствовать, о производстве дознания в сокращенной форме, а также разъяснен порядок и правовые последствия производства дознания в сокращенной форме, на что от проведения дознания в сокращенной форме отказывается. Желает давать показания в присутствии защитника. На учете у врача психиатра, нарколога не состоит. Проживаю по адресу: ст. Курская ул. ФИО7 № 37 совместно со своими двумя малолетними детьми, работает в ГБУЗ СК «Курская РБ» в должности уборщицы служебных помещений. Хочет пояснить, что в 13.04.2023 года, ей срочно понадобились деньги для личных нужд и находясь дома в период времени с 10 часов 00 минут по 11 часов 00 минут, точное время не помнит, в своем мобильном телефоне с сим-картой, имеющей номер 8-988-734-28-07, она нашла в сети интернет сайт кредитной организации по выдаче микрозайма ООО МФК «Мани мен». На данном сайте она ознакомилась с условиями кредитного договора, заполнила заявку на получение кредита в размере 30 000 рублей сроком на 33 дня под 1 процент в день. В заявке она отразила свои фамилию, имя отчество, место жительства, так же я указала, что она якобы работает в АО «Тандер -ЮГ» и получает ежемесячную зарплату в размере 157 000 рублей, на самом деле на момент составление анкеты она негде не работала, указала ложные сведения о месте работы, так как понимала, что если укажет, что негде не работает, то микрозайм ей могут не одобрить. Ей пришел на мобильный телефон смс-код для подтверждения получения займа и подписания договора займа. Она ввела смс-код и через некоторое время ей был одобрен кредит на сумму 30 000 рублей. Денежные средства, в размере 30 000 рублей, пришли ей на банковскую карту «Сбербанк» со счетом 40817810160100600268, которую она так же указала при заполнение данных. После получения денежных средств она потратила их на личные нужды. Спустя 33 дня, она не смогла оплатить кредит с процентами в силу трудного материального положения. В конце июля ей стало известно, что на неё написали заявления в полицию по факту неуплаты микрозайма. Вину свою признает полностью, в содеянном раскаивается, впредь обязуется такого не совершать, в ближайшее время постарается погасить задолженность перед ООО МФК «Мани мен» в полном объеме (л.д. 101-102);

- в качестве подозреваемого, из которых следует, что она вину в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ признала полностью и показала, права подозреваемого ей разъяснены и понятны, русским языком владею хорошо и в услугах переводчика не нуждаюсь. Перед допросом ей разъяснено право ходатайствовать, о производстве дознания в сокращенной форме, а также разъяснен порядок и правовые последствия производства дознания в сокращенной форме, на что от проведения дознания в сокращенной форме отказывается. Желает давать показания в присутствии защитника. На учете у врача психиатра, нарколога не состоит. Проживает по адресу: ст. Курская ул. ФИО7 № 37 совместно со своими двумя малолетними детьми, работает в ГБУЗ СК «Курская РБ» в должности уборщицы служебных помещений. Хочет пояснить, что в 24.05.2023 года, ей срочно понадобились деньги для личных нужд и находясь дома в период времени с 07 часов 30 минут по 08 часов 30 минут, точное время не помнит, в своем мобильном телефоне с сим-картой, имеющей номер 8-988-734-28-07, она нашла в сети интернет сайт кредитной организации по выдаче микрозайма ООО МКК «Кватро». На данном сайте она ознакомилась с условиями кредитного договора, заполнила заявку на получение кредита в размере 26179 рублей сроком на 7 дней под 1 процент в день. В заявке она отразила свои фамилию, имя отчество, место жительства, так же она указала, что она якобы работает в АО «Тандер -ЮГ», указывала ли она свой доход уже не помнит, на самом деле на момент составление анкеты она негде не работала, указала ложные сведения о месте работы, так как понимала, что если укажет, что негде не работает, то микрозайм ей могут не одобрить. Ей пришел на мобильный телефон смс-код для подтверждения получения займа и подписания договора займа. Она ввела смс-код и через некоторое время ей был одобрен кредит на сумму 26179 рублей. Денежные средства, в размере 25000 рублей, пришли ей на банковскую карту «Сбербанк» со счетом 40817810160100600268, которую она так же указала при заполнение данных (1179 рублей были удержаны за оформления услуг). После получения денежных средств она потратила их на личные нужды. Спустя 7 дней, она не смогла оплатить кредит с процентами в силу трудного материального положения. В августе месяце ей стало известно, что на нее написали заявления в полицию по факту неуплаты микрозайма. Вину свою признает полностью, в содеянном раскаивается, впредь обязуется такого не совершать, в ближайшее время постарается погасить задолженность перед ООО МКК «Кватро» в полном объеме (л.д. 182-183).

Оглашенные показания подсудимая ФИО1 подтвердила в полном объеме.

Однако, несмотря на признание вины подсудимой ФИО1 её вина в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (по эпизоду 13.04.2023 года ООО МФК «Мани мен») также подтверждается следующим доказательствами:

Показаниями представителя потерпевшего ФИО2 данными им в ходе предварительного расследования и оглашенными с согласия участников процесса в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, из которых следует, что он занимает должность начальника юридического отдела Общества с ограниченной ответственностью «Региональное Бюро взысканий». На основании Агентского договора № ММ-ДО-42-10.21 на оказание коллекторских и юридических услуг, заключенного 22.10.2021 года между ООО микрофинансовой компанией «Мани Мен» и ООО «Региональное Бюро Взысканий», их организация обязуется от имени и за счет ООО МФК «Мани Мен» совершать юридические и иные действия, направленные на погашение задолженности должников перед ООО МФК «Мани Мен». Согласно доверенности № 281, выданной 28.12.2022 года генеральным директором ООО МФК «Мани Мен» ФИО3, последний уполномочивает его совершать от имени и в интересах ООО МФК «Мани Мен» представлять интересы компании во всех государственных органах и органах муниципального самоуправления, а также организациях всех организационных форм и форм собственности, а равно перед физическими, в том числе должностными лицами, по всем вопросам, связанным с возбуждением уголовных дел, а также с досудебным урегулированием споров, претензий и разногласий имущественного и неимущественного характера, представлять интересы ООО МФК «Мани Мен» в уголовном процессе по привлечению к уголовной ответственности заемщиков (должников) ООО МФК «Мани Мен», пользуясь всеми правами, предоставленными уголовно-процессуальным законодательством потерпевшему и гражданскому истцу, в том числе подписывать заявления о преступлении и иные процессуальные документы, давать показания, предоставлять доказательства, заявлять ходатайства и отводы, знакомиться с протоколами следственных действий, подавать на них замечание, участвовать в разбирательствах, обжаловать действия (бездействия) и решения органа дознания, следователя, прокурора и суда, осуществлять иные полномочия, предусмотренные уголовно-процессуальным законодательством, представлять интересы ООО МФК «Мани Мен» во всех судах Российской Федерации, пользуясь при этом всеми правами, предоставленными законом потерпевшему, в том числе с правом обжалования судебных актов, и подписания апелляционных, кассационных и частных жалоб, получение на руки судебных актов и исполнительных документов. ООО микрофинансовая компания «Мани Мен» осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам, не связанных с предпринимательской деятельностью. Процедура предоставления потребительских займов происходит следующим образом. Потенциальный заемщик посредством сети интернет проходит процедуру регистрации в персональном разделе клиента на сайте moneyman.ru ООО МФК «Мани Мен», доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании части 2 статьи 160 Гражданского Кодекса РФ и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и соглашается, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе и порождает идентичные такому документы юридические последствия, вместе с тем клиент предоставляет ООО МФК «Мани Мен» согласие на обработку персональных данных, а также подтверждает ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», общими условиями договора потребительского займа, согласиями и обязательствами заемщика. Клиент формирует заявку на получение займа, в которой указывает параметры желаемого займа и производит заполнение сведений в форме Анкеты-заявления, необходимых обществу для проведения идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа. В конце заявки на получение займа, после ознакомления со всеми документами в качестве согласия с условиями займа клиент совершает простую электронную подпись путем собственноручного проставления уникального кода подтверждения в специально отведенное для этого поле в личном кабинете, который был направлен ООО МФК «Мани Мен» посредством смс-сообщения на указанным клиентом в процессе регистрации в личном кабинете принадлежащий ему абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, тем самым также выражает осознанное волеизъявление на заключение договора, подписывает согласие и обязательство заемщика, анкету заявление, заявку на заем, оферту и индивидуальные условия и дает согласие на обработку своих персональных данных. При рассмотрении заявки выдачи займа, ООО МФК «Мани Мен» учитывает место работы и доход заемщика, указанные заемщиком в анкете, так как данные сведения свидетельствуют о платежеспособности заемщика, поэтому в случае отсутствие работы и достаточных доходов ООО МФК «Мани Мен» в большинстве случаев отказывает заемщику в выдаче потребительского или иного займа. В случае невыполнения обязательств по договору потребительского кредита, сотрудники ООО «Региональное бюро взысканий» принимают меры по взысканию задолженностей у заемщиков, а в случае мошенничества в сфере кредитования со стороны заемщиков, возникает необходимость направления заявления о мошенничестве заемщиками в правоохранительные органы. В июле 2023 года сотрудниками ООО «Мани Мен» выявлен факт мошенничества в сфере кредитования заемщиком потребительского займа в ООО МФК «Мани Мен» некой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В ходе изучения документов потребительского займа ФИО1, им установлено, что ФИО1, проживающая по ул. ФИО7 № 37 ст. Курской Курского района Ставропольского края, 13 апреля 2023 года посредством сети интернет на сайте компании ООО МФК «мани Мен» заключила договор потребительского займа № 21295131 на сумму 30 000 рублей на срок возврата займа 33 дней процентная ставка 365 процентов годовых, то есть через 33 дня после получения кредитных средств заемщик обязан вернуть кредитору 39900 рублей, из которых 30 000 рублей составляет сумма займа и 9900 рублей стоимость потребительского займа. Таким образом заемщику на лицевой счет осуществляется перевод денежных средств в размере 30000 рублей. В договоре также отражено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по возврату займа и (или процентов) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа. ФИО1 посредством использования мобильного приложения ООО МФК «Мани Мен» предоставила в кредитную организацию копию своего паспорта, своей банковской карты, и заявление-анкету на получение денежных средств на условиях микрофинансовой организации, чем выразила свое согласие на получение договора потребительского займа. Получив вышеперечисленные документы, ООО МФК «Мани Мен» перечислила денежные средства на основании сведений, указанных в заявлении-анкете и представленных микрофинансовой организации, на банковскую карту заемщика ФИО1 имеющую номер №220220******6771. Может пояснить, что при рассмотрении заявки выдачи займа, ООО МФК «Мани Мен» учитывает место работы и доход заемщика, указанные заемщиком в анкете, так как данные сведения свидетельствуют о платежеспособности заемщика, поэтому в случае отсутствие работы и достаточных доходов ООО МФК «мани Мен» в большинстве случаев отказывает заемщику в выдаче потребительского или иного займа (кредита). Однако после перечисления денег (займа) на банковскую карту ФИО1, по истечению срока потребительского займа 33 дней и в последующем денежных средств в счет погашения задолженности на счет ООО МФК «Мани мен» не поступало. В ходе телефонных разговоров работников ООО «Региональное Бюро взысканий» с ФИО1, последняя утверждала, что пока не имеет материальной возможности погасить займ, ссылаясь на материальные трудности, при этом обещая погасить займ, в связи с чем в микрофинансовой компании возникли сомнения в достоверности предоставленных клиентом сведений. Учитывая данные обстоятельства, 19.07.2023 года им написано заявление о факте мошенничества в сфере кредитования в отношении ФИО1 и посредством электронной почты направлено в правоохранительные органы по месту жительства заемщика, а именно в Отдел МВД России «Курский». Через несколько дней им получено уведомление из органа предварительного расследования ОМВД России «Курский» о том, что по его заявлению принято решение о возбуждении уголовного дела в отношении ФИО1 по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ, в связи с тем, что ФИО1, кроме того, что не принимала каких-либо мер к выплате долговых обязательств перед кредитором ООО МФК «Мани Мен», также указала ложные сведения о месте своей работы при заполнении заявления-анкеты для получения потребительского займа от 13.04.2023 в ООО МФК «Мани Мен». На момент написания заявления в отношении ФИО1, а именно на 19.07.2023 года задолженность по потребительскому займу ФИО1 перед ООО МФК «Мани Мен» составляла 59745 рублей, из которых задолженность по основному долгу (займу) в размере 30000 рублей и начисленных процентов по займу и пени в размере 29745 рублей. По данному факту им будет подано исковое заявление (л.д. 81-86);

Показаниями свидетеля ФИО4 данные в ходе судебного разбирательства, из которых следует, что он состоит в должности УУП ОУУП и ПДН Отдела МВД России «Курский». Ему был отписан материал проверки в отношении ФИО1 В ходе сбора материала проверки им опрашивалась ФИО1, по фактам получения займов в ООО МФК «Мани мен» и ООО МКК «Кватро».

Кроме того, вина подсудимой ФИО1 по данному эпизоду подтверждается исследованными в ходе судебного разбирательства письменными материалами дела, а именно:

- заявлением представителя ООО «Региональное Бюро взысканий» ФИО2 от 19.07.2023 года, зарегистрированное 26.07.2023 года в книге учета сообщений и преступлений ОМВД России «Курский» за номером 2644, в котором он просит провести проверку в порядке ст. ст. 144-145 УПК РФ в отношении ФИО1, которая 13.04.2023 года с ООО МФК «Мани мен» заключила на 33 дня договор потребительского займа № 21295131 на сумму 30 000 рублей, но после предоставления займа (кредита) ФИО1 денежные средства не направляла в счет погашения задолженности, неоднократные попытки связаться с клиентом (ФИО1) результатов не дали, в связи с чем возникли сомнения в достоверности предоставленных клиентом сведений при получении займа в ООО МФК «Мани мен» (л.д. 9-12)

-справкой о задолженности выданной представителем ООО «Региональное Бюро взысканий» ФИО2, согласно которой ФИО1, заключивший с ООО МФК «Мани мен» договор потребительского займа № 21295131 от 13.04.2023 года, допустив не исполнение обязательств по выплате задолженности по кредиту, имеет задолженность (ущерб) перед ООО МФК «Мани мен» на общую сумму в размере 59745 рублей, из которых 30 000 рублей является задолженностью по основному долгу (займу) (л.д. 18);

-заявкой на получение потребительского займа в ООО МФК «Мани Мен» от ФИО1, от 13.04.2023 года, согласно которой ФИО1, в целях получения потребительского займа в ООО МФК «Мани мен», предоставляет о себе, как заявителе, информацию, где отражает сведения о том, что она работает в АО Тандер-ЮГ и имеет ежемесячный доход с места работы в размере 157 000 рублей (л.д. 16-17);

- справкой по операции, согласно которой 13.04.2023 года в 10 часов 53 минуты на лицевой счет «Сбербанк» принадлежащий ФИО1 были переведены денежные средства в размере 30 000 рублей от «Contact» - ( ООО МФК «Мани мен») (л.д. 105);

- справкой, выданной директором ФИО5 от 01.08.2023 года согласно которой ФИО1, не была трудоустроена в АО Тандер Магнит, расположенный по адресу: ст. Курская ул. Калинина № 10 «б» в период с 01.04.2023 года по 01.08.2023 года (л.д. 74);

Кроме того, несмотря на признание вины подсудимой ФИО1 в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (по эпизоду 24.05.2023 ООО МКК «Кватро»), её вина подтверждается следующими доказательствами:

Показаниями представителя потерпевшего ФИО2 данными им в ходе предварительного расследования и оглашенными с согласия участников процесса в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ, из которых следует, что он занимает должность начальника юридического отдела Общества с ограниченной ответственностью «Региональное Бюро взысканий». На основании Агентского договора № 25/03/22 на оказание коллекторских и юридических услуг, заключенного 05.04.2022 года между ООО МКК «Кватро» и ООО «Региональное Бюро Взысканий», наша организация обязуется от имени и за счет ООО МФК «Мани Мен» совершать юридические и иные действия, направленные на погашение задолженности должников перед ООО МКК «Кватро». Согласно доверенности № 18, выданной 25.05.2023 года генеральным директором ООО МКК «Кватро» ФИО6, последний уполномочивает его совершать от имени и в интересах ООО МКК «Кватро» представлять интересы компании во всех государственных органах и органах муниципального самоуправления, а также организациях всех организационных форм и форм собственности, а равно перед физическими, в том числе должностными лицами, по всем вопросам, связанным с возбуждением уголовных дел, а также с досудебным урегулированием споров, претензий и разногласий имущественного и неимущественного характера, представлять интересы ООО МКК «Кватро» в уголовном процессе по привлечению к уголовной ответственности заемщиков (должников) ООО МКК «Кватро», пользуясь всеми правами, предоставленными уголовно-процессуальным законодательством потерпевшему и гражданскому истцу, в том числе подписывать заявления о преступлении и иные процессуальные документы, давать показания, предоставлять доказательства, заявлять ходатайства и отводы, знакомиться с протоколами следственных действий, подавать на них замечание, участвовать в разбирательствах, обжаловать действия (бездействия) и решения органа дознания, следователя, прокурора и суда, осуществлять иные полномочия, предусмотренные уголовно-процессуальным законодательством, представлять интересы ООО МКК «Кватро» во всех судах Российской Федерации, пользуясь при этом всеми правами, предоставленными законом потерпевшему, в том числе с правом обжалования судебных актов, и подписания апелляционных, кассационных и частных жалоб, получение на руки судебных актов и исполнительных документов. ООО МКК «Кватро» осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам, не связанных с предпринимательской деятельностью. Процедура предоставления потребительских займов происходит следующим образом. Потенциальный заемщик посредством сети интернет проходит процедуру регистрации в персональном разделе клиента на сайте moneyman.ru ООО МКК «Кватро», доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании части 2 статьи 160 Гражданского Кодекса РФ и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и соглашается, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе и порождает идентичные такому документы юридические последствия, вместе с тем клиент предоставляет ООО МКК «Кватро» согласие на обработку персональных данных, а также подтверждает ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа ООО МКК «Кватро», общими условиями договора потребительского займа, согласиями и обязательствами заемщика. Клиент формирует заявку на получение займа, в которой указывает параметры желаемого займа и производит заполнение сведений в форме Анкеты-заявления, необходимых обществу для проведения идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа. В конце заявки на получение займа, после ознакомления со всеми документами в качестве согласия с условиями займа клиент совершает простую электронную подпись путем собственноручного проставления уникального кода подтверждения в специально отведенное для этого поле в личном кабинете, который был направлен ООО МКК «Кватро» посредством смс-сообщения на указанным клиентом в процессе регистрации в личном кабинете принадлежащий ему абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, тем самым также выражает осознанное волеизъявление на заключение договора, подписывает согласие и обязательство заемщика, анкету заявление, заявку на заем, оферту и индивидуальные условия и дает согласие на обработку своих персональных данных. При рассмотрении заявки выдачи займа, ООО МКК «Кватро» учитывает место работы и доход заемщика, указанные заемщиком в анкете, так как данные сведения свидетельствуют о платежеспособности заемщика, поэтому в случае отсутствие работы и достаточных доходов ООО МКК «Кватро» в большинстве случаев отказывает заемщику в выдаче потребительского или иного займа. В случае невыполнения обязательств по договору потребительского кредита, сотрудники ООО «Региональное бюро взысканий» принимают меры по взысканию задолженностей у заемщиков, а в случае мошенничества в сфере кредитования со стороны заемщиков, возникает необходимость направления заявления о мошенничестве заемщиками в правоохранительные органы. В июле 2023 года сотрудниками ООО МКК «Кватро» выявлен факт мошенничества в сфере кредитования заемщиком потребительского займа в ООО МКК «Кватро» некой ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В ходе изучения документов потребительского займа ФИО1, им установлено, что ФИО1, проживающая по ул. ФИО7 № 37 ст. Курской Курского района Ставропольского края, 13 апреля 2023 года посредством сети интернет на сайте компании ООО МКК «Кватро» заключила договор потребительского займа № 4008055 на сумму 26179 рублей на срок возврата займа 7 дней процентная ставка 365 процентов годовых. Таким образом заемщику на лицевой счет осуществляется перевод денежных средств в размере 26179 рублей. В договоре также отражено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по возврату займа и (или процентов) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа. ФИО1 посредством использования мобильного приложения ООО МКК «Кватро» предоставила в кредитную организацию копию своего паспорта, своей банковской карты, и заявление-анкету на получение денежных средств на условиях микрофинансовой организации, чем выразила свое согласие на получение договора потребительского займа. Получив вышеперечисленные документы, ООО МКК «Кватро» перечислила денежные средства на основании сведений, указанных в заявлении-анкете и представленных микрофинансовой организации, на банковскую карту заемщика ФИО1 имеющую номер №220220******6771. Может пояснить, что при рассмотрении заявки выдачи займа, ООО МКК «Кватро» учитывает место работы и доход заемщика, указанные заемщиком в анкете, так как данные сведения свидетельствуют о платежеспособности заемщика, поэтому в случае отсутствие работы и достаточных доходов ООО МКК «Кватро» в большинстве случаев отказывает заемщику в выдаче потребительского или иного займа (кредита). Однако после перечисления денег (займа) на банковскую карту ФИО1, по истечению срока потребительского займа 7 дней и в последующем денежных средств в счет погашения задолженности на счет ООО МКК «Кватро» не поступало. В ходе телефонных разговоров работников ООО «Региональное Бюро взысканий» с ФИО1, последняя утверждала, что пока не имеет материальной возможности погасить займ, ссылаясь на материальные трудности, при этом обещая погасить займ, в связи с чем в микрофинансовой компании возникли сомнения в достоверности предоставленных клиентом сведений. Учитывая данные обстоятельства, 14.08.2023 года им написано заявление о факте мошенничества в сфере кредитования в отношении ФИО1 и посредством электронной почты направлено в правоохранительные органы по месту жительства заемщика, а именно в Отдел МВД России «Курский». Через несколько дней им получено уведомление из органа предварительного расследования ОМВД России «Курский» о том, что по моему заявлению принято решение о возбуждении уголовного дела в отношении ФИО1 по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ, в связи с тем, что ФИО8, кроме того, что не принимала каких-либо мер к выплате долговых обязательств перед кредитором ООО МКК «Кватро», также указала ложные сведения о месте своей работы при заполнении заявления-анкеты для получения потребительского займа от 24.05.2023 в ООО МКК «Кватро». На момент написания заявления в отношении ФИО1, а именно на 14.08.2023 года задолженность по потребительскому займу ФИО1 перед ООО МКК «Кватро» составляла 46035,81 рублей, из которых задолженность по основному долгу (займу) в размере 26179 рублей. По данному факту им будет подано исковое заявление (л.д. 169-173);

Показаниями свидетеля ФИО4 данные в ходе судебного разбирательства и оглашенных в настоящем приговоре в полном объеме.

- заявлением представителя ООО «Региональное Бюро взысканий» ФИО2 от 14.08.2023 года, зарегистрированное 16.08.2023 года в книге учета сообщений и преступлений ОМВД России «Курский» за номером 2934, в котором он просит провести проверку в порядке ст. ст. 144-145 УПК РФ в отношении ФИО1, которая 24.05.2023 года с ООО МКК «Кватро» заключила на 7 дней договор потребительского займа № 4008055 на сумму 26179 рублей, но после предоставления займа (кредита) ФИО1 денежные средства не направляла в счет погашения задолженности, неоднократные попытки связаться с клиентом (ФИО1) результатов не дали, в связи с чем возникли сомнения в достоверности предоставленных клиентом сведений при получении займа в ООО МКК «Кватро» (л.д. 116-119)

- справкой о задолженности выданной представителем ООО «Региональное Бюро взысканий» ФИО2, согласно которой ФИО1, заключивший с ООО МКК «Кватро» договор потребительского займа № 4008055 от 24.05.2023 года, допустив не исполнение обязательств по выплате задолженности по кредиту, имеет задолженность (ущерб) перед ООО МКК «Кватро» на общую сумму в размере 46035,81 рублей, из которых 26 179 000 рублей является задолженностью по основному долгу (займу) (л.д. 122);

-заявкой на получение потребительского займа в ООО МКК «Кватро» от ФИО1, от 24.05.2023 года, согласно которой ФИО1, в целях получения потребительского займа в ООО МКК «Кватро», предоставляет о себе, как заявителе, информацию, где отражает сведения о том, что она работает в АО Тандер-ЮГ (л.д. 124);

- справкой по операции, согласно которой 24.05.2023 года в 08 часов 07 минуты на лицевой счет «Сбербанк» принадлежащий ФИО1 были переведены денежные средства в размере 25 000 рублей от «МКК Кватро» (л.д. 105);

- справкой, выданной директором ФИО5 от 22.08.2023 года согласно которой ФИО1, не была трудоустроена в АО Тандер Магнит в период с 01.05.2023 года по 22.08.2023 года, а также сведения о том, что по адресу: ст. Курская ул. Калинина № 131 «б» Магнит не расположен (л.д. 161).

Выслушав участников процесса, исследовав обстоятельства, подлежащие доказыванию, предусмотренные ст. 73 УПК РФ, оценив в совокупности представленные в судебное заседание доказательства по правилам ст. 88 УПК РФ, изучив письменные материалы дела, суд считает вину подсудимой ФИО1 в совершенных преступлениях полностью доказанной.

Суд не может положить в основу приговора показания свидетеля ФИО4 данные им в ходе судебного разбирательства в части из которых следует, что в ходе опроса ФИО1, она пояснила, что указала в заявках на кредит ложные сведений о месте работы в АО «Тандер-Юг», а также о размере заработка, поскольку они не соответствуют требованиям п. 1 ч. 2 ст. 75 УПК РФ.

Показания представителя потерпевшего ФИО2, данные в ходе предварительного расследования и оглашенные в порядке ст. 281 УПК РФ в судебном заседании, свидетеля ФИО4 в части, данные им в ходе судебного разбирательства, являются последовательными, правдивыми, сомнений в их достоверности у суда не имеется, они объективно подтверждаются материалами дела, согласуются между собой, не содержат существенных противоречий, в своей совокупности устанавливают одни и те же факты, изобличающие подсудимую в инкриминируемых ей деяниях, в связи с чем, суд кладет их в основу приговора, наряду с другими доказательствами вины подсудимой.

Каких-либо объективных данных, свидетельствующих о заинтересованности представителя потерпевшего и свидетеля обвинения в исходе дела и оговоре подсудимой, по делу не имеется.

Все доказательства по делу, являются относимыми, допустимыми и достоверными, а в своей совокупности достаточными для вывода суда о виновности подсудимой в содеянном, оснований для признания их недопустимыми судом не установлено.

Вина подсудимой ФИО1 в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 159.1, ч. 1 ст. 159.1 УК РФ, при указанных выше в описательной части приговора обстоятельствах, установлена и доказана.

Нарушений норм действующего уголовно-процессуального закона при производстве следственных действий, ущемления прав подсудимой в досудебном производстве по настоящему уголовному делу, судом не установлено.

Процессуальные документы, составленные в ходе дознания, судом исследованы и оценены с точки зрения их относимости и достоверности. При этом, каких-либо существенных нарушений процессуальных требований судом не установлено.

Доказательства, представленные стороной обвинения, суд кладет в основу приговора, поскольку они полностью подтверждают вину подсудимой в содеянном, соответствуют требованиям ст. 88 УПК РФ. Собранные стороной обвинения доказательства в их совокупности достаточны для постановления на их основе итогового решения в отношении ФИО1

Совершенные ФИО1 преступления в соответствии со ст. 15 УК РФ относится к категории преступлений небольшой тяжести.

Действия ФИО1 по эпизоду от 13.04.2023 года в отношении ООО МФК «Мани мен» подлежат квалификации по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления иному кредитору заведомо ложных сведений.

Действия ФИО1 по эпизоду от 24.05.2023 года в отношении ООО МКК «Кватро» подлежат квалификации по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления иному кредитору заведомо ложных сведений.

Квалифицирующие признаки нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Оснований для иной юридической оценки содеянного подсудимой ФИО1 у суда не имеется.

При назначении вида и размера наказания подсудимой ФИО1 суд в соответствии со ст. 6, 43, 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности совершенных ею преступлений, данные о личности подсудимой, трудоустроенной, наличие на иждивении двоих малолетних детей, положительно характеризующейся по месту регистрации и жительства, не состоящей на учете у врачей психиатра и нарколога, а также влияние назначенного наказания на её исправление и на условия жизни её семьи.

В соответствии с п. «г, и» ч. 1 ст. 61 УК РФ в качестве обстоятельств, смягчающих наказание ФИО1 суд учитывает наличие малолетних детей у виновного, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, которое выразилось в даче последовательных признательных показаний на стадии дознания, сообщении других значимых для уголовного дела обстоятельств.

В соответствии с ч.2 ст. 61 УК РФ в качестве иных обстоятельства, смягчающих наказание ФИО1 суд учитывает совершение преступления впервые, полное признание вины, раскаяние в содеянном, положительную характеристику по месту жительства.

Отягчающих наказание обстоятельств по делу не установлено.

Обстоятельств, исключающих преступность и наказуемость деяния подсудимой, обстоятельств, которые могут повлечь за собой освобождение подсудимой от уголовной ответственности или наказания, а так же каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, других обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности совершенного деяния, что в свою очередь могло бы свидетельствовать о необходимости назначения подсудимой наказания с учетом положений ст. 64 УК РФ, не имеется.

Суд не обсуждает возможность применения ч. 6 ст. 15 УК РФ, поскольку подсудимой ФИО1 совершено преступление небольшой тяжести.

При назначении подсудимой ФИО1 наказания за совершенное преступление суд приходит к следующему.

Санкция ч.1 ст. 159.1 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательные работы на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительные работы на срок до одного года, либо ограничение свободы на срок до двух лет, либо принудительные работы на срок до двух лет, либо арест на срок до четырех месяцев.

С учетом установленных конкретных обстоятельств по делу, личности подсудимой, отношения к содеянному, отсутствия обстоятельств отягчающих наказание, в целях исправления осужденной и предупреждения совершения ею новых преступлений, соблюдая требование закона о строгом индивидуальном подходе к назначению наказания, суд считает правомерным назначить подсудимой наказание в виде штрафа, что в полной мере соответствует целям наказания, социальной справедливости, исправления осужденной и предупреждения совершения новых преступлений. Размер штрафа определяется судом с учетом тяжести совершенных преступлений, имущественного положения подсудимой и её семьи, а также с учетом возможного получения подсудимой дохода.

Оснований для применения к подсудимой положений ст. 53.1 и 73 УК РФ не имеется, поскольку ей назначено наказание, не связанное с лишением свободы.

Решая вопрос о заявленных гражданских исках представителем ФИО2 о взыскании имущественного ущерба, причиненного преступлением, суд приходит к следующему.

Представителем потерпевшего ООО МФК «Мани мен» ФИО2 заявлен гражданский иск о взыскании с ФИО1 имущественного ущерба, причиненного преступлением в размере 59 745 рублей, из которых 30 000 рублей – основной долг, 29 745 рублей – проценты по займу и пени.

Также, представителем потерпевшего ООО МКК «Кватро» ФИО2 заявлен гражданский иск о взыскании с ФИО1 имущественного ущерба, причиненного преступлением в размере 46 035,81 рублей, из которых 26 179 рублей – основной долг, 19 856,81 рублей – проценты по займу и пени.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 44 УПК РФ гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда.

В соответствии с ч. 2 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2020 N 23 "О практике рассмотрения судами гражданского иска по уголовному делу" по смыслу части 1 статьи 44 УПК РФ требования имущественного характера, хотя и связанные с преступлением, но относящиеся, в частности, к последующему восстановлению нарушенных прав потерпевшего (например, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, о признании гражданско-правового договора недействительным, о возмещении вреда в случае смерти кормильца), а также регрессные иски (о возмещении расходов страховым организациям и др.) подлежат разрешению в порядке гражданского судопроизводства, в связи с чем суд приходит к выводу об оставлении искового заявления без рассмотрения.

В связи с чем, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований к ФИО1 на сумму причиненного ООО МФК «Мани мен» имущественного ущерба в размере 30 000 рублей и имущественного ущерба, причиненного ООО МКК «Кватро» в размере 26 179 рублей, в остальной части об оставлении исковых заявлений без рассмотрения, как относящиеся к последующему восстановлению нарушенных прав потерпевшего

Вещественных доказательств по делу не имеется.

Меру процессуального принуждения в виде обязательства о явке оставить прежней, до вступления приговора в законную силу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 302-304, 307-309 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации мировой судья

ПРИГОВОРИЛ:

Признать ФИО1 виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч.1 ст. 159.1, ч. 1 ст. 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации и назначить ей наказание:

- по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (эпизод ООО МФК «Мани Мен») в виде штрафа в размере 8 000 рублей,

- по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (эпизод ООО МКК «Кватро») в виде штрафа в размере 8 000 рублей,

В соответствии с ч. 2 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний окончательно ФИО1 назначить наказание в виде штрафа в размере 12 000 рублей в доход государства.

Реквизиты для уплаты штрафа: УФК по СК (Отдел МВД России «Курский», л/с <***>); ИНН <***> КПП 261201001; Единый казначейский счет 40102810345370000013; Казначейский счет 03100643000000012100; Отделение Ставрополь Банка России/УФК по Ставропольскому краю г.Ставрополь; БИК ТОФК 010702101; ОКТМО – 07533000; КБК – 18811603125010000140.

Гражданский иск представителя ООО МФК «Мани Мен» ФИО2 о взыскании имущественного ущерба причиненного преступлением с ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Мани Мен» денежные средства в размере 30 000 рублей в счет возмещения имущественного ущерба. В остальной части исковые требования о взыскании процентов по займу и пени в размере 29 745 рублей – оставить без рассмотрения.

Гражданский иск представителя ООО МКК «Кватро» ФИО2 о взыскании имущественного ущерба причиненного преступлением с ФИО1 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Кватро» денежные средства в размере 26 179 рублей в счет возмещения имущественного ущерба. В остальной части исковые требования о взыскании процентов по займу и пени в размере 19 856,81 рублей – оставить без рассмотрения.

Меру процессуального принуждения в виде обязательства о явке оставить прежней до вступления приговора в законную силу.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Курский районный суд Ставропольского края в течение пятнадцать суток со дня провозглашения через мирового судью судебного участка № 2 Курского района Ставропольского края.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции и иметь защитника.

Мировой судья А.А. Кашпоров