Решение по делу № 2-472/2023 от 11.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-472/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Емельяновой Л.М.,

при секретаре Сычевой И.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком 25 июня 2020 г., в размере 713471,24 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 584632,20 руб., просроченные проценты – 122618,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 374,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 341,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 5505,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10334,71 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 25 июня 2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» правопреемником которого является истец, и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 584632,20 руб. на срок 391 день, под процентную ставку 14,90 %/25,00 % годовых. 14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из указанного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства по указанному договору ненадлежащим образом, и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита, заключенного с ФИО2 Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом выплаты в погашение задолженности по договору от 25 июня 2020 г. не производил. По состоянию на 24 ноября 2022 г. общая задолженность ответчика ФИО2 перед истцом по кредитному договору № от 25 июня 2020 г. составила 713471,24 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 584632,20 руб., просроченные проценты – 122618,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 374,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 341,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 5505,18 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате всей задолженности по кредитному договору от 25 июня 2020 г. Данное требование ответчик до настоящего времени не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 25 июня 2020 г. в сумме 713471,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10334,71 руб.

Определением судьи от 21 декабря 2022 г. приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество и находящиеся на счетах денежные средства ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на сумму 713471,24 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, поддержали исковые требования, представили письменные пояснения, из которых следует, что кредитный договор № от 25 июня 2020 г. заключен между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2, подписан простой электронной подписью заемщика; основанием для начисления процентов по договору от 25 июня 2020г. явился п. 4 Индивидуальных условий, согласно которому начисляются следующие проценты: 0 % - при неиспользовании заемных денежных средств, 14,9% - за совершение безналичных операций, 25% - за операции наличных операций; 25 июня 2020 г. - должник совершил расходную операцию в сумме 584632,20 руб.; в соответствии с п. 20 Индивидуальных условий договора о 2 июня 2020 г. денежные средства были направлены на погашение задолженности по другому кредитному договору, что является операцией с наличными денежными средствами, и банк правомерно применил ставку в 25%; договор № является отдельным кредитным договором, не является реструктуризацией задолженности иного договора; за счет средств текущего договора погашалась задолженность по кредитному договору №; Банком не удерживались денежные средства, поступившие на счет карты в рамках удержания по исполнительному производству и находящиеся на счете в сумме 56270.24 руб.; на счета должника, в частности счет № с 25 ноября 2021 г. в рамках электронного документооборота с ФССП, установлен арест на основании постановления СПИ № 169469040/6906 от 26 января 2021 г., выданного ОСП по Вышневолоцкому, Спировскому и Фировскому районам УФССП России по Тверской области на основании исполнительного листа по делу № 2-877/2020, сумма 339571,53руб. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в части взыскания начисленных по кредитному договору от 25 июня 2020 г. процентов и неустоек, не оспаривал, что заключил с ПАО «Восточный экспресс Банк» договор от 25 июня 2020 г. на сумму 584632,20 руб., денежные средства по которому были направлены в погашение задолженности по ранее заключенному с указанной кредитной организацией кредитному договору; также пояснил, что изначально оформил кредит в ПАО КБ «Восточный» для приобретения транспортного средства, оплачивал его по графику, но в связи с материальными затруднениями из-за диагностированного заболевания, длительного лечения, не смог надлежаще исполнять заемное обязательство, что повлекло образование задолженности; в Банке ему предложили реструктуризировать задолженность, зафиксировав сумму основного долга по новому кредитному договору в размере суммы задолженности по ранее оформленному кредитному договору, также новый договор не должен был содержать условие о начислении процентов, что подтверждается справкой Банка, выданной ему на руки, в которой указано, что проценты по кредитному договору от 25 июня 2020 г. составляют 0,00%; также указал, что в ПАО «Совкомбанк» на счет, открытый для погашения задолженности по договору от 25 июня 2020 г., поступают денежные средства, взысканные по исполнительному производству, по которому он является взыскателем и которые могли быть списаны Банком в счет погашения задолженности по договору от 25 июня 2020 г.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 июня 2020 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 584632,20 руб. на срок 391 день, под процентную ставку 14,90 %/25,00 % годовых (за проведение безналичных операций/ за проведение наличных операций), а заемщик обязался возвратить сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты по договору.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление ФИО2 о предоставлении потребительского кредита от 25 июня 2020 г., в котором он предлагал ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним договор банковского счета и выдать банковскую карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита, а также просил предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования 586633 руб.

Подписывая заявление-оферту, заемщик ФИО2 подтвердил, что с Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Восточный экспресс банк» ознакомлен, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 25 июня 2020 г. лимит кредитования - 586633 руб., изменение лимита кредитования (как его уменьшение, так и увеличение) осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания Карты ПАО «Восточный экспресс банк» (п. 1 Индивидуальных условий).

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течении срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п. 2 Индивидуальных условий).

Валюта, в которой предоставляется кредит – Российский рубль (п. 3 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по договору - 14,90 % - за проведение безналичных операций, 25,00 % годовых - за проведение наличных операций (п. 4 Индивидуальных условий).

Также договором от 25 июня 2020 г. определены условия исполнения заемного обязательства в части размера, количества и периодичности платежей по кредиту, сторонами согласовано, что продолжительность льготного периода по договору, в течение которого размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 0 руб. - 6 мес. с даты заключения договора, по истечении льготного периода заемщик оплачивает МОП в размере - 19474 руб.; состав МОП установлен Общими условиями; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет; на дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете (ТБС) остаток денежных средств в сумме не менее МОП; в случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП; дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; расчетный период со дня открытия кредитного лимита; каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода; заемщик дал согласие на направление ему СМС-уведомления о размере МОП и дате платежа (п. 6 Индивидуальных условий).

В качестве способа исполнения заемщиком обязательств по договору от 25 июня 2020 г. определено списание Банком денежных средств с текущего банковского счета, все способы указаны на сайте кредитора в сети Интернет по адресу: www.vostbank.ru (п. 8 Индивидуальных условий).

Пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу Банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; перевод денежных средств с использованием банковской карты в мобильном приложении «Просто кредит» с карт сторонних банков; перевод денежных средств с использованием Сервисов «Интернет-банк» и «Мобильный банк» с карт сторонних банков (п. 8.1 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548%.; заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 (Одного) года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по Кредиту, будет превышать 50 (Пятьдесят) % годового дохода Заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.

Заемщик дал согласие на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по названному договору (п. 13 Индивидуальных условий).

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть кредитного договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания Клиентов (п. 14 Индивидуальных условий).

Банк произвел акцепт оферты ФИО2 в течении 15 (Пятнадцати) дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС - №; установления лимита кредитования в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий.

Подписанием Индивидуальных условий заемщик ФИО2 выдал Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете № в размере 584632,20 руб. в счет полного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от 28 августа 2019 г. с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования (п. 20 Индивидуальных условий).

Пунктом 3.1. Общих условий предусмотрено, что Банк на основании заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности Заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальным условиям, путем совершения операций в безналичной /наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Предоставления лимита кредитования Заемщику; Заемщик вправе заключить с Банком Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных Заемщику Банком Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления; информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью; при подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов (п. 3.2. Общих условий).

Согласно п. 3.5 Общих условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня; погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В силу п. 3.12 Общих условий обязательства заемщика по Договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита; суммы, полученные Банком в погашение задолженности Заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита; погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условиям Договора потребительского кредита.

В силу п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользованием кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец свои обязательства по кредитному договору от 25 июня 2020 г. выполнил в полном объёме, денежные средства, находящиеся на счете № в размере 584632,20 руб., перечислил в качестве кредита заемщику в счет полного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от 28 августа 2019 г., что подтверждается выпиской по счету №.

При заключении договора потребительского кредита заемщику ФИО2 был открыт счет №, выдана расчетная карта.

Обстоятельства получения заемных денежных средств в сумме 586633 руб., направленных на погашение задолженности по кредитному договору № от 28 августа 2019 г., а также открытия банковского счета и выдачи расчетной карты для проведения приходно-расходных операций по кредиту от 25 июня 2020 г. ответчиком ФИО2 судебном заседании не оспаривались.

При установленных обстоятельствах, учитывая действия ответчика, направленные на получение заемных денежных средств, а именно, подписание заявления о заключении договора кредитования от 25 июня 2020 г., Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 25 июня 2020 г., получение расчетной карты для проведения приходно-расходных операций, суд полагает, что ФИО2 был ознакомлен со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе, в части порядка и сроков исполнения заемного обязательства, начисляемых процентов, условий применения мер гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства в виде начисления пени, штрафов, комиссий.

Материалами дела подтверждено, что ФИО2 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий договора потребительского кредита от 25 июня 2020 г., что повлекло образование просроченной задолженности по названному договору.

По состоянию на 24 ноября 2022 г. задолженность ответчика перед правопреемником первоначального кредитором составила 713471,24 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 584632,20 руб., просроченные проценты – 122618,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 374,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 341,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 5505,18 руб.

Допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов по договору от 25 июня 2020 г. дает право Банку в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ требовать досрочного возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки (пени), в связи с чем истец направил ответчику ФИО2 уведомление о наличии просроченной задолженности и о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено последним без исполнения.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным.

Ответчиком контррасчет начисленной задолженности не приведен.

Опровергая обстоятельства обоснованности начисления процентов по договору от 25 июня 2020 г, а также мер гражданско-правовой ответственности в виде неустоек, ФИО2 указывал, что заключенным с правопредшественником истца кредитным договором от 25 июня 2020 г., который он подписал простой электронной подписью, не было предусмотрено начисление процентов по кредитному соглашению, а само заемное соглашение устанавливало только сумму основного долга по кредиту, без каких-либо условий о платности использования полученного займа.

Вместе с тем, названные доводы ответчика, не могут являться основанием для освобождения ФИО2 от взыскания начисленных по договору процентов, поскольку условиями подписанного последним кредитного договора от 25 июня 2020 г. предусмотрена обязанность заемщика по истечении льготного периода (6 мес.) уплачивать минимальный обязательный платеж в сумме 19474 руб., в состав которого входит сумма кредита и процентов, предусмотренных за пользование кредитом.

ФИО2 в судебном заседании не оспаривал, что был осведомлен о необходимости внесения минимального обязательного платежа по кредитному договору от 25 июня 2020 г. в сумме 19474 руб., однако названные платежи в период с даты заключения договора до настоящего времени не производил, в том числе, по причинам наличия материальных затруднений, вызванных ухудшением состояния здоровья, что подтверждается представленными листками временной нетрудоспособности и иными медицинскими документами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Подписание заемщиком спорного кредитного договора свидетельствует о его согласии с предложенными ему условиями предоставления займа, в том числе, условием о платности использования заемных денежных средств, с различными процентными ставками в зависимости от характера проведенных с кредитными средствами операций: 14,9% - за проведение безналичных операций; 25% - за проведение наличных операций.

Перечисление кредитных денежных средств по договору от 25 июня 2020 г. в счет полного погашения кредита по договору № от 28 августа 2019 г. обоснованно определено Банком, как проведение операции с наличными денежными средствами, с начислением процентов по кредиту по ставке 25%, что предусмотрено договором.

Ответчик ФИО2 не представил суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, обстоятельства заключения кредитного договора не оспорил и под сомнение не поставил, соответствующих встречных требований не заявил.

Также не представил ответчик и относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора.

Материалами дела подтверждено, что 14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Данные обстоятельства подтверждаются договором о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная факторинговая компания» (АО), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» от 26 октября 2021 г., что свидетельствует о том, что право требования взыскания задолженности по кредитному договору № от 25 июня 2020 г., заключенному с ФИО2, перешло к истцу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 13 Индивидуальных условий выражено согласие заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по названному договору.

Таким образом, возможность передачи прав требования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена кредитным договором.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие задолженности по основному долгу и процентам, образовавшейся в связи с неисполнением обязательств по кредитному договоруот 25 июня 2020 г. №, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в сумме 584632,20 руб., просроченные проценты – 122618,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 374,03 руб.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика мер гражданско-правовой ответственности в виде неустойки на просроченную ссуду – 341,45 руб., неустойки на просроченные проценты – 5505,18 руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика ФИО2 названных неустоек, начисленных по договору от 25 июня 2020 г., суд учитывает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу абзаца первого статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора № от 25 июня 2020 г. предусмотрено, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО2 условий кредитного договора установлен в размере 20 % годовых.

С названными условиями, а также действующими на дату заключения кредитного договора Тарифами, Общими условиями кредитования, заемщик был ознакомлен, условия договора, в том числе в части, установленных договором мер ответственности, не оспорил.

Условие о неустойке полностью соответствует требованиям закона, совершено в письменной форме.

Заключая и подписывая кредитный договор, заемщик был согласен, в том числе, с условием об уплате неустойки за несвоевременное погашение кредита, о чем имеется подпись ответчика в договоре кредитования от 25 июня 2020 г.

Условия начисления штрафных санкций, предусмотренных кредитным соглашением от 25 июня 2020 г., ФИО2 в установленном законом порядке также не оспорил.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Неустойки, начисленные истцом, соответствуют условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, требованиям о соразмерности нарушенному обязательству, компенсационному характеру неустойки, обеспечивают соблюдение баланса интересов сторон, в этой связи оснований для их снижения в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, а с ответчика ФИО2 - подлежащей взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 25 июня 2020 г. № в сумме 713471,24 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 584632,20 руб., просроченные проценты – 122618,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 374,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 341,45 руб., неустойка на просроченные проценты – 5505,18 руб.

Ссылка ответчика на то, что кредитный договор от 25 июня 2020 г. фактически был заключен им в целях реструктуризации задолженности, образовавшейся по кредитному договору ранее заключенному с ПАО «Восточный экспресс Банк» объективными доказательствами не подтверждена, соответствующих условий спорное заемное соглашение не содержит.

Вопреки доводам ответчика ФИО2 возможность списания кредитором денежных средств, поступавших на счет, открытый для погашения спорного кредитного обязательства, в рамках исполнительного производства, возбужденного в отношении ФИО1, у истца и его правопредшественника отсутствовала в связи с установленными судебным приставом-исполнителем ограничительными мерами.

Длительное нахождение ФИО2 на лечении в связи с ухудшением состояния здоровья в 2021 г. и вызванные этим материальные затруднения не могут являться основанием для отказа в иске, поскольку наличие задолженности по кредитному договору, подтвержденное исследованными в судебном заседании доказательствами, по смыслу вышеприведенных положений закона является основанием для ее взыскания в судебном порядке.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 10334,71 руб., что подтверждается платежным поручением № 235 от 29 ноября 2022 г.

Учитывая полное удовлетворение исковых требований, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» 10334,71 руб. в счет возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО2 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25 июня 2020 г. в сумме 713471 (семьсот тринадцать тысяч четыреста семьдесят один) рубль 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10334 (десять тысяч триста тридцать четыре) рубля 71 копейка.

До исполнения решения суда сохранить меру по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество и находящиеся на счетах денежные средства ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, на сумму 713471 (семьсот тринадцать тысяч четыреста семьдесят один) рубль 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.М. Емельянова

.

УИД: 69RS0006-01-2022-003501-65