Дело 2-2006/2025

39RS0004-01-2025-001543-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 г. г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Семенихина В.А.,

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № ИФ-№ в офертно-акцептной форме. По указанному договору ФИО2 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под залог квартиры с ежемесячным платежом по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., на срок 180 месяцев с процентной ставкой 16,2% годовых при участии в программе страховой защиты и 20,2% годовых в случае неучастия в программе страхования.

АО «ТБанк» ссылаясь на данные обстоятельства, указывая на неисполнение ответчиком обязательств по возврату в установленном порядке задолженности по кредитному договору просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 09.03.2025 года в размере 2070012,21 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1795079,91 руб., просроченные проценты – 273384,09 руб., неустойка – 1548,21 руб. Взыскать проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 1795079,901 руб. с 10.03.2025 года до дня фактического исполнения обязательств. Взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора 7,50% за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2071001,70 начиная с 10.03.2025 года до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 2906957,60 руб. Взыскать судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, уведомленные надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № <данные изъяты> в офертно-акцептной форме. По указанному договору ФИО2 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под залог квартиры с ежемесячным платежом по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., на срок 180 месяцев с процентной ставкой 16,2% годовых при участии в программе страховой защиты и 20,2% годовых в случае неучастия в программе страхования (л.д. 15-16).

При нарушении сроков возврата кредита п. 13 индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф исчисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 28.05.2021 года по 13.03.2025 года, 22.05.2025 года кредит перечислен на счет ответчика, которая кредитными денежными средствами воспользовалась (л.д. 25-99).

Согласно расчету задолженности по кредиту, денежные средства в счет возврата кредита последний раз поступили 18.08.2024 года. (л.д. 100).

В связи с нарушением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ 03.12.2024 года АО «ТБанк» направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств с рок 30 дней.

Требование банка оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 09.03.2025 года задолженность по кредиту составила <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

Расчет судом проверен соответствует условиям договора.

Таким образом суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований АО «ТБанк» и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

В обеспечение обязательств по кредитному договору меду АО «ТБанк» и ФИО2 16.05.2023 года заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) № <данные изъяты>, в соответствии с которым ФИО2 в залог по кредитному договору передана квартира <адрес> (л.д. 17-18).

Согласно выписке из ЕГРН ипотека квартиры зарегистрирована в установленном порядке 22.05.2023 года на срок с 22.05.2023 года на 180 месяцев (л.д. 21-24).

Согласно п. 2.4.4 Банк вправе потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обзятельств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором при просрочке заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней;

Договор ипотеки подписан сторонами сделки и не оспорен, о наличии оснований для прекращения ипотеки не заявлялось.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Учитывая, что со стороны ФИО2 имеет место нарушение обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом данной квартиры, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на данное заложенное имущество, принадлежащее ФИО2

Согласно пп. 1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» определено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.

Так, пп. 4 п. 2 указанной статьи предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному АО «ТБанк» отчету № <данные изъяты>), изготовленному ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость залоговой квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 105-143).

Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составит 80% от рыночной стоимости спорной квартиры, определенной в отчете оценщика – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ суд определяет способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом от суммы задолженности по основному долгу исходя из процентной ставки предусмотренной кредитным договором до дня фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом проценты за пользование займом исходя из условий кредитного договора, положений ст. 809 ГК РФ подлежат взысканию по день фактического исполнения обязательств по оплате задолженности по основному долгу.

Также истцом заявлены требования о взыскании неустойки (штрафа) за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору исходя из условий п. 13 кредитного договора начисляемую на задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом исходя из 1/366 ключевой ставки Банка России в процентах годовых действующей на дату заключения кредитного договора.

Согласно статистической информации ключевая ставка Банка России на дату заключения кредитного договора 16.05.2023 года составляла 7,5%.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований исходя из задолженности по основному долу и процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> руб. исходя из 1/366 ключевой ставки Банка России в размере 7,5% годовых с 10.03.2025 года по день фактического исполнения обязательства.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которым стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате отчета об оценке стоимости предмета залога в размере <данные изъяты> руб., по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО5 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ИФ-<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2070012,21 руб. по состоянию на 09.03.2025 года, в том числе 1795079,91 руб. – основной долг, 273384,09 руб. – проценты за пользование кредитом, 1548,21 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также судебные расходы по оплате оценки залогового имущества в размере 5000 руб., по уплате государственной пошлины в размере 55700 руб., а всего взыскать 2130712,21 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 20,2% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 1795079,91 руб., начиная с 10.03.2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора равной 7,50% годовых за каждый календарный день просрочки, исчисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 2068464 руб., начиная с 10.03.2025 года до дня фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – на квартиру № <данные изъяты>.

Установить начальную продажную цену квартиры № <данные изъяты> в размере 2906957,60 рублей (два миллиона девятьсот шесть тысяч девятьсот пятьдесят семь руб. шестьдесят коп.).

Определить способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем проведения публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/

Мотивированное решение изготовлено 06.10.2025 года