Дело № 2-270/2023
УИД 24RS0031-01-2023-000071-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2023 года пгт. Курагино Красноярского края
Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Рукосуевой Е.В., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Мироновым Е.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что 09 июня 2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ФИО1 на цели личного потребления кредит в размере 188414 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере, сроки и на условиях кредитного договора. 29 июня 2017г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступил свои права требования просроченной кредитной задолженности, в том числе по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки №727 от 29 июня 2017г.. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдаче судебного приказа. Истец обратил внимание на то, что в иске заявлено требование о взыскании лишь части суммы задолженности ответчика, при этом не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии. С учётом изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою задолженность за период с 10.04.2016 года по 29.06.2017года в размере 162721,94 руб.- сумму основного долга, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 4454,44 руб..
Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» ФИО2 (полномочия по доверенности), надлежащим образом и своевременно извещенная о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, в своем заявлении, адресованном суду, просила рассмотреть дело в её отсутствие.
Ответчик ФИО1, его представитель ФИО3 (полномочия по доверенности), надлежащим образом и своевременно извещенные о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, представитель ответчика адресовала суду письменный отзыв, в котором просила в удовлетворении иска отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности. Кроме того, ответчиком указано о том, что на основании судебного приказа от 26 мая 2018г. с него взыскано ООО «Экспресс - Кредит» сумма долга в размере 93076, 73 руб. (1/3 части задолженности), 31 января 2019г. исполнительное производство по вышеназванному судебному приказу окончено в связи с фактическим исполнением. По мнению ответчика, истец злоупотребляет правом, разделив суммы долга на части.
Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом и своевременно извещенный о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки и их уважительности суду не сообщил, не ходатайствовал об отложении слушания дела, возражений по иску и доказательств их подтверждающих суду не представил.
В соответствии с ч.ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся сторон.
Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Как следует из заявления о заключении договора кредитования в ПАО КБ «Восточный» №, анкеты заявителя, графика гашения кредита, Общих условий потребительского кредита и Банковского специального счета, следует, что 09 июня 2015г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 188 414 руб. с уплатой процентов в размере 34, 5% годовых, сроком возврата кредита – 72 месяца, то есть до 09 июня 2021г., с уплатой аннуитетными платежами 9-го числа каждого месяца по 6 231 руб., количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.
Кроме того, подписывая настоящее заявление, заемщик ФИО1 подтвердил своей личной подписью в заявлении, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, просил их признать неотъемлемой частью настоящего заявления (п. 14 Индивидуальных условий).
Согласно условиям кредитного договора Банк взял на себя обязанность предоставить заемщику кредит в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Из выписки по лицевому счету № следует, что 09 июня 2015 года ПАО КБ «Восточный» выдан кредит по договору № в размере 188 414 руб., то есть банком исполнены свои обязательства по предоставлению ответчика кредита.
Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях и получения денежных средств ответчик ФИО1 не оспаривал.
Поскольку подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор, а действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора, то есть кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении клиента о заключении договора кредитования в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ. При оформлении указанного договора до ответчика была доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждено подписью заемщика в заявлении о предоставлении кредита.
Таким образом, между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме на условиях, указанных в заявлении.
Из материалов дела следует, что представленные истцом копии документов, в том числе заявление клиента о заключении договора кредитования, предварительный график гашения кредита, анкета заявителя, паспорт ответчика, договор об уступке прав (требований), агентский договор и дополнительное соглашение к нему, прошиты и скреплены подписью представителя истца ФИО2.
Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
Из материалов дела следует, что представленные истцом копии документов, скреплены подписью представителя истца ФИО2. Согласно представленной доверенности, выданной истцом на имя ФИО2, последней предоставлено право заверять документы в рамках предоставленных полномочий при подписании и предъявлении исковых заявлений и т.п..
В данном случае ООО «Экспресс-Кредит» представлены надлежащим образом заверенные копии документов, в связи с чем, представления оригиналов не требуется.
У суда не имеется оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных копий документов, которые, по правилам ст. 60 ГПК РФ, являются допустимыми доказательствами по делу, оценка им дается в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, в совокупности с иными представленными сторонами доказательствами.
Доказательств, опровергающих представленные истцом документы либо подтверждающие заключение кредитного договора на иных условиях, ответчиком не представлено.
ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, что подтверждается информацией по договору с графиком платежей и выпиской по счету.
Из представленного истцом графика гашения кредита следует, что заключенным между сторонами кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, а именно ежемесячными ануитетными платежами.
Из документов, представленных истцом (выписка из лицевого счета №), усматривается, что заемные денежные средства в сумме 188 414 рублей заемщиком ФИО1 были получены 09 июня 2015г. Платежи за полученный кредит, как следует из расчета суммы задолженности, вносились в нарушение кредитного обязательства, несвоевременно и не в полном объеме, меры к надлежащему исполнению обязательства не принимались, последний платеж ответчиком осуществлен 14 декабря 2015г. в размере 8500 руб., с января 2016г. обязательство не исполняется вообще.
29 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «Экспресс- Кредит» (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований) № (Договор), согласно условиям которого Цедент передал, а Цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью Договора, в том виде, в котором они существовали на момент подписания Приложения № 1 к Договору, в том числе, по кредитному обязательству ФИО1 по кредитному договору №.
На момент заключения договора цессии сумма основного долга ФИО1 составила 183286, 12., сумма процентов за пользование кредитом – 91539, 94 руб.
В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.
В то же время, в п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разъяснено, что возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.
Из подписанного ФИО1 заявления следует, что он подтверждает право банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 8 оборот (п. 13 Индивидуальных условий).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд исходит из следующего.
На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 183 286, 12., сумма процентов за пользование кредитом – 91 539, 94 руб., о чем указано в приложении № 1 к договору цессии.
Истец просит взыскать сумму основного долга в сумме 162721,94руб. за период с 10.04.2016 года по 29.06.2017 года.
29 октября 2021 года решением Курагинского районного суда взыскано с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс- кредит» сумма задолженности по кредитному договору № от 09.06.2015 года, в размере 43617,00рублей. Согласно мотивированной части решения суд пришел к выводу о том, что истец просил взыскать 2/3 от образовавшейся задолженности за период с 09 июня 2015 года по 29 июня 2017 года, из них сумма основного долга- 122178,75руб. и сумма процентов- 61026,63руб.. При этом суд применил срок исковой давности и взыскал за период, указав, что истцом пропущен срок исковой давности за период до 25.11.2016 года. Судом взыскано задолженность за период с 09 декабря 2016 года по 29.06.2017 года в размере 43617, рублей, из расчета 6231 руб.х7=43617, рублей.
Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. Ответчик ФИО1 полагает, что течение срока исковой давности следует исчислять с даты последнего платежа по кредиту, имевшего место в 2015г.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Из заключенного ответчиком кредитного договора следует, что оплата ежемесячного платежа предусмотрена 9 числа каждого месяца. Следовательно, погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Поскольку в установленные договором сроки заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, то именно с этих дат у истца, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать исполнения обязательства в соответствующей части.
До обращения в суд с настоящим иском ООО «Экспресс-Кредит» 25 ноября 2019 года обращалось к мировому судье судебного участка №150 в Курагинском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №150 в Курагинском районе от 25 ноября 2019г. с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору за период с 09 июня 2015г. по 29 июня 2017г. в размере 183205, 37 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2432, 05 руб., а всего 185637, 42 руб.
По заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного участка №150 в Курагинском районе от 08 декабря 2020 года отменен судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка №150 в Курагинском районе от 25 ноября 2019 года по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Исковое заявление по настоящему делу поступило в суд 18 января 2023 года, было сдано истцом в отделение почтовой связи 02.12.2022 года, о чем свидетельствует почтовый штемпель на конверте.
Принимая во внимание заявление ответчика о применении положений о пропуске срока давности, обращение в суд с иском за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о возможности применения срока исковой давности в части, исходя из следующего.
Из кредитного договора следует, что оплата ежемесячного платежа предусмотрена 9 числа каждого месяца.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 настоящего Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев. Она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2,7, и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Поскольку банк обратился в суд с настоящим иском по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа, с учетом вышеизложенных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения в суд с с исковым заявлением. То есть суд может взыскать задолженность по кредитному договору за период с 22.12.2019 года по 22.12.2022 года. Однако истец просит взыскать задолженность за период с 10.04.2016 года по 29.06.2017 года за рамками исковой давности.
Иск в суд направлен по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа. Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, иск не подлежит удовлетворению, что влечет отказ в иске. Переход права требования на основании договора уступки требования, не является обстоятельством для прерывания срока исковой давности, поскольку перемена лица в обязательстве не прерывает течения срока исковой давности.
Руководствуясь ст.191-199,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по кредитному договору от 09 июня 2015г. №, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, за период с 10.04.2016 года по 29.06.2017 года, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Курагинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.
Председательствующий Е.В. Рукосуева
Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2023 года
Судья Е.В. Рукосуева