Дело №2-213/2025
УИД 67RS0019-01-2025-000255-94
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«08» июля 2025 года г. Починок, Смоленская область
Починковский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Примерова А.В.,
при секретаре Чурилиной Л.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту истец) обратилось в суд с иском, уточнив требования, к ФИО1 (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Иск мотивирован тем, что ** ** ** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № **, по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме -----. с возможностью увеличения лимита под 22,7% годовых сроком на 84 месяца под залог транспортного средства ----- идентификационный № **. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом условия кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ** ** **, на ** ** ** суммарная продолжительность просрочки по ссуде и по процентам составляет ----- дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 77 330 рублей 83 коп.. По состоянию на ** ** ** общая сумма задолженности составила 3 650681 рублей 56 коп.. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения, чем продолжила нарушать условия кредитного договора. Истец направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору. Данное требование ответчиком не исполнено. ** ** ** ответчиком ФИО1 было подано заявление в ПАО «Совкомбанк» на реализацию транспортного средства -----., идентификационный номер (VIN) № **, находящегося в залоге у ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № ** от ** ** **, в связи с невозможностью дальнейшей оплаты ответчиком платежей по графику. ** ** ** был составлен акт приема-передачи между ФИО1 и представителем по доверенности ПАО «Совкомбанк» В., транспортное средство поставлено на стоянку ПАО «Совкомбанк». ** ** ** между ФИО1 и Б. был подписан договор купли-продажи транспортного средства -----., идентификационный номер (VIN) № **, по согласованной сторонами цене 1 800 000 рублей. В связи с этим Банк отказывается от исковых требований в части обращения взыскания на указанное транспортное средство. ** ** ** ответчиком были произведены платежи по кредитному договору в общей сумме 1 800 000 рублей, в этой связи по состоянию на ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** (с учетом частичной оплаты), сумма задолженности составляет 1 850 681 рубль 56 коп.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ** ** ** по ** ** ** в размере 1 850 681 рубль 56 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 554 рубля 77 коп..
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, возражений относительно заявленных исковых требований не представлено.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 309 и статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства кредитор, в силу залога, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) № **, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере -----., под 22,7% годовых на срок 84 месяца (срок возврата кредита ** ** ** (л.д. 52-77).
В соответствии с п. 1, п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **, лимит кредитования составляет 3 242 391 рублей 39 коп..
Срок кредита составляет 84 месяца (2 556 дней). Срок возврата кредита – ** ** **.
Процентная ставка по кредиту составляет 22,70% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **).
Погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. Количество платежей – 84, размер платежа – -----., последний платеж – 77 330 рублей 03 коп.. Срок платежа по 14 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ** ** ** (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **).Цель использования потребительского кредита – приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк», а именно, оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий и дополнительного образования к нему (п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка -----., № шасси (рамы) отсутствует, кузов № № **, идентификационный номер (VIN) № ** (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **)
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № ** от ** ** **).
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 72-77), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1); уплачивать Банку проценты аз пользование кредитом, а также иные платежи, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.2).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 6.1).
В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2).
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2).
Право залога у Банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику (п. 9.5).
ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору № ** от ** ** ** исполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на депозитный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с ** ** ** по ** ** **, из которой следует, что ** ** ** осуществлено зачисление денежных средств со счета на депозит в рамках потребительского кредитования в сумме 3 242 391 рубль 39 коп. (л.д. 71).
Вместе с тем, обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ** ** **.
Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).
По сведениям отдела по вопросам миграции МО МВД России «-----» от ** ** **, в государственной информационной системе миграционного учета МВД России есть запись о регистрации по месту жительства ФИО1, ** ** ** г.р., по адресу: ..., с ** ** **.
** ** ** ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия, в которой заемщику ФИО1 было предложено досрочно возвратить задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ** ** ** составила 3 426 494 рубля 40 копеек, в срок в течение 30 дней с момента отправки настоящей претензии, а также разъяснено, что в случае полного или частичного отказа от удовлетворения настоящего требования, Банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, а также банк вправе обратить взыскание на предмет залога (л.д. 80-82).
Данное требование ответчиком исполнено не было, что явилось основанием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 3 650 681 рубль 56 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 69 554 рубля 77 коп., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство - -----., идентификационный номер (VIN) № **, установив начальную продажную цену в размере 2 236 117 рублей 27 коп., путем продажи с публичных торгов.
По состоянию на ** ** **, ответчиком ФИО1 после продажи по договору купли-продажи транспортного средства -----., идентификационный номер (VIN) № ** от ** ** **, ответчиком были произведены платежи по кредитному договору в общей сумме 1 800 000 рублей, в этой связи Банк отказался от исковых требований в части обращения взыскания на указанное транспортное средство.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № ** от ** ** **, по состоянию на 16.05.2025 сумма задолженности у ответчика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 1 850 681 рубль 56 копеек, из которых: просроченная задолженность – 1 791 663 рубля 39 коп., комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, просроченные проценты – 24 671 рубль 89 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 24 671 рубль 89 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 114 рублей 77 коп., неустойка на просроченную ссуду - 17 209 рублей 06 коп., неустойка на просроченные проценты – 13 917 рублей 45 коп..
Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности не имеется, ответчиком представленный Банком расчет задолженности по кредиту не оспаривается. Доказательств погашения кредитной задолженности полностью или в части в ходе рассмотрения дела в суде ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 1 850 681 рубль 56 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 69 554 рубля 77 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН -----) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт -----) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН -----) сумму задолженности с ** ** ** по ** ** ** в размере 1 850 681 рубль 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 69 554 рубля 77 копеек.
Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд.
Судья А.В. Примеров