Решение по делу № 2-723/2023 от 29.11.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29.11.2023 Сысертский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мурашова А.С., при секретаре Ильиной И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-723/2023 по исковому заявлению Бондарь (ФИО1) ФИО7 к Акционерному обществу Микрофинансовая компания «Мани Капитал» о прекращении права залога,

а также по исковому заявлению Акционерного общества Микрофинансовая компания «Мани Капитал» к Мартиросяну ФИО8, Бондарь ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ФИО3 обратилась в суд с иском к ООО "Микро Капитал Руссия" о защите прав потребителя, о признании кредитного договора утратившим силу, ссылаясь в обоснование требований на то, что

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО "Микро Капитал Руссия" был заключен кредитный договор №40817810604900317040.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору ФИО5 был заключен договор залога на имущество истца, находящееся по адресу: <адрес>-а, кадастровый номер №40817810604900317040.

Решением Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-54693/2019 от 11.07.2020 ФИО5 признана несостоятельным (банкротом) и в отношении нее была введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-54693/2019 от 07.07.2021 процедура реализации имущества в отношении ФИО5 завершена, и в отношении истца применены положения п. 3 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" об освобождении от обязательств.

Ответчик в рамках процедуры банкротства требования к должнику не предъявил, статус залогового кредитора утратил.

ДД.ММ.ГГГГ между АО МК «Микро Капитал» и ООО МК «Микро Капитал Руссия» заключен Договор уступки прав требований №40817810604900317040.

Согласно договору цессии были выкуплены права требования по Договору микрозайма № №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ (должник ФИО4).

Определением Сысертского районного суда Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика с ООО «МК «Микро Капитал Руссия» (ИНН <***>) на АО «Микрофинансовая компания «Мани Капитал» (ИНН <***>).

С учетом уточнений истец ФИО5 просит: Признать залог на принадлежащее истцу ФИО5 имущество: жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 37,90 кв.м., инвентарный №40817810604900317040, литер А, кадастровый (или условный) номер №40817810604900317040 расположенный по адресу: <адрес>А, земельный участок, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: под жилой дом индивидуальной застройки, площадью 772,00 кв.м., кадастровый (или условный) номер: №40817810604900317040, расположенный по адресу: <адрес>А, с установлением начальной продажной стоимости неразрывно связанных объектов - 1 000 000 руб., установленный с целью исполнения обязательств по обеспеченному вышеуказанным залогом займу иного лица ФИО4, заключенному между последним и ответчиком АО Микрофинансовая компания «Микро Капитал» № з660100012 от ДД.ММ.ГГГГ, прекращенным.

АО МК "Мани Капитал" обратилось с иском в суд к ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Микро Капитал Руссия» заключило Договор микрозайма №40817810604900317040 с ФИО4 на сумму 900 000 руб., под 34% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом Микрофинансовая компания «Микро Капитал» и ООО Микрокредитная компания «Микро Капитал Руссия» заключен Договор уступки прав требований №40817810604900317040, в соответствии с которым выкуплены права требования по Договору микрозайма №40817810604900317040 от 13.03.2018 (Должник ФИО4).

Надлежащее исполнение обязательств Ответчика по Договору микрозайма обеспечено Договором ипотеки №40817810604900317040 от 13.03.2018, заключенным с ФИО5

Предметами залога являются жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>.

Заочным решением Сысертского районного суда <адрес> от 19.04.2021 по делу № 2-999/2021 удовлетворен иск Акционерного общества Микрофинансовая компания «Микро Капитал» к ФИО4 о взыскании долга по договору микрозайма, постановлено:

Взыскать с ФИО4 в пользу АО МК «Микро Капитал» задолженность по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 660 469 руб. 22 коп., в том числе: по возврату микрозайма - 886 501 руб. 48 коп., по уплате процентов за пользование микрозаймом - 674 112 руб. 43 коп., по уплате неустойки - 99 856 руб. 01 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 502 руб. 35 коп., а всего 1 676 972 руб. 24 коп.

22.06.2021 решение вступило в силу, 10.08.2021 выдан исполнительный лист ФС №40817810604900317040, возбуждено исполнительное производство № 8451/22/66052-ИП от 26.01.2022 74291/21/66052-СД.

Однако, задолженность не погашена до настоящего момента.

За период с 26.02.2021 по состоянию на 08.02.2023 размер задолженности увеличился на 415 407,73 руб., из которых доначисленные проценты - 215 771,32 руб., доначисленная неустойка - 199 636,41 руб.

Полагает, что денежные обязательства по Договору займа с ФИО4, обеспеченные Ипотекой по договору с ФИО5 нельзя считать погашенными, а Ипотеку прекращенной.

В связи с чем, просит: Взыскать с Мартиросяна ФИО9 в пользу Акционерного общества Микрофинансовая компания «Мани Капитал» сумму долга, возникшую из обязательств по Индивидуальным условиям Договора потребительского микрозайма №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 415 407,73 руб.., из которых: доначисленные проценты - 215 771,32 руб., доначисленная неустойка - 199 636,41 руб.; уплаченную госпошлину в сумме 13 354,07 руб.

Обратить взыскание на предметы залога - принадлежащие на праве собственности Ответчику Бондарь ФИО2, а именно:

- жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 37,90 кв. м., инвентарный №40817810604900317040, литер А, кадастровый (или условный) номер №40817810604900317040 расположенный по адресу: <адрес>а;

- земельный участок, категория земель: земли поселений. Разрешенное использование: под жилой дом индивидуальной застройки, площадью 772,00 кв. м., кадастровый (или условный) номер №40817810604900317040 расположенный по адресу: Россия, <адрес>а; установив начальную продажную стоимость неразрывно связанных объектов - 1 000 000 руб., способ реализации заложенного имущества определить, как продажу на открытых торгах.

Определением Сысертского районного суда от 06.04.2023 гражданские дела объединены в одно производство.

В судебное заседание истец ФИО5, представитель ответчика АО МК "Мани Капитал", ответчик по встречному иску ФИО4, представитель третьего лица ООО «МК «Микро Капитал Руссия» представитель третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 13.03.2018 ООО МФК «Микро Капитал Руссия» заключил Договор микрозайма №40817810604900317040 с ФИО4, в соответствии с которым был предоставлен микрозаем в сумме 900 000 (Девятьсот тысяч) рублей, под 34% годовых от фактически неуплаченной суммы долга. Срок погашения согласно графику платежей к Договору микрозайма – 09.03.2023. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением №40817810604900317040 от 20.03.2018.

Фирменное наименование займодавца было изменено на Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Микро Капитал Руссия».

30.11.2019 между Акционерным обществом Микрофинансовая компания «Микро Капитал» (Кредитор) и ООО Микрокредитная компания «Микро Капитал Руссия», был заключен Договор уступки прав требований (по Договорам микрозайма/займа) №40817810604900317040.

Согласно, данного Договора Цессии, были выкуплены права требования по Договору микрозайма №40817810604900317040 от 13.03.2018 - должник ФИО4 Сумма основного долга на момент уступки прав требования - Должника ФИО4 составляет 886 501,48 руб., сумма просроченных процентов за пользованием займом - 400 257,79 руб., всего общий объем уступаемых прав 1 286 759,27 руб.

Согласно п. 3.7. Договора микрозайма займодавец вправе уступить третьим лицам свои права по Договору займа, без каких-либо согласований с Заемщиком.

Согласно п. 1.3. Договору уступки одновременно с уступкой прав требования из Договоров займа к Цессионарию в силу закона (ст. 384 ГК РФ) в полном объеме переходят права из всех обеспечительных договоров (при их наличии), которыми обеспечивается исполнение Должниками обязательств по Договорам займа. Перечень и реквизиты обеспечительных договоров (договоров залога и договоров поручительства) приведены в Приложении № 2 (далее обеспечительные договоры - «Договоры залога» и «Договоры поручительства» соответственно).

Условиями Договора микрозайма (пункт 6.1. Договора микрозайма) за неисполнение обязательств по возврату микрозайма и/или уплате процентов по микрозайму взимается неустойка (пени) в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего договора на просроченную задолженность за каждый день просрочки, при этом начисляются проценты за пользование суммой микрозайма, предусмотренные настоящим Договором.

Надлежащее исполнение обязательств ответчика по Договору микрозайма обеспечено договором ипотеки № з6601000012 от 13.03.2018 г., заключенный и зарегистрированный в установленном законом порядке с Бондарь ФИО2.

Предметами залога являются: жилой дом, назначение:

- жилое, общая площадь 37,90 кв. м., инвентарный №40817810604900317040, литер А, кадастровый (или условный) номер №40817810604900317040 расположенный по адресу: Россия, <адрес>. Право собственности подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права на жилой дом, выданного 21.03.2014 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области, бланк серии №40817810604900317040, записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № 66-66-19/017/2014-343 от 21.03.2014.

- земельный участок, категория земель: земли поселений. Разрешенное использование: под жилой дом индивидуальной застройки, площадью 772,00 кв. м., кадастровый (или условный) номер №40817810604900317040 расположенный по адресу: Россия, <адрес>. Право собственности подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права на земельный участок, выданного 21.03.2014, бланк серии 66 АЖ 339529, записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №66-66-19/017/2014-345 от 21.03.2014.

В соответствии с п.1.4. Договора ипотеки залоговая стоимость предметов залога и начальная продажная цена составила 1 000 000 (Один миллион) рублей.

Из материалов дела также усматривается, что заочным решением Сысертского районного суда Свердловской области от 19.04.2021 по делу №40817810604900317040 с ФИО4 в пользу АО МК «Микро Капитал» взыскана задолженность по договору потребительского микрозайма от 13.03.2018 в размере 1 660 469 руб. 22 коп., в том числе: по возврату микрозайма - 886 501 руб. 48 коп., по уплате процентов за пользование микрозаймом - 674 112 руб. 43 коп., по уплате неустойки - 99 856 руб. 01 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 502 руб. 35 коп., а всего 1 676 972 руб. 24 коп.

22.06.2021 решение вступило в силу, 10.08.2021 выдан исполнительный лист ФС №40817810604900317040, возбуждено исполнительное производство №40817810604900317040-ИП от 26.01.2022 74291/21/66052-СД.

Обращаясь в суд с настоящим иском АО МК "Мани Капитал" указывает, что задолженность не погашена до настоящего момента.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором микрозайма.

Пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы микрозайма.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ответчик допустил нарушение исполнения обязательства, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности с Ответчика - ФИО4 в пользу - Акционерного общества Микрофинансовая компания «Мани Капитал», возникшей из обязательств по Индивидуальным условиям Договора потребительского микрозайма №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ за период с 26.02.2021 по 08.02.2023 в размере 415 407,73 руб. подлежат удовлетворению.

Как усматривается из материалов дела, определением Арбитражного суда Свердловской области от 16.12.2019 по делу №А60-54693/2019 ФИО5 признана несостоятельной (банкротом) и введена процедура реструктуризации долгов сроком на 6 месяцев.

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 11.07.2020 процедура реструктуризации долгов в отношении ФИО5 прекращена. ФИО5 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев.

Определением суда от 07.07.2021 процедура реализации имущества в отношении должника завершена. В отношении ФИО5 применены правила положения п. 3 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" об освобождении от обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений п. 7.1. ст. 16 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, учитываются в реестре требований кредиторов в составе требований кредиторов третьей очереди. В рамках процедуры реализации кредиторы имеют право подачи заявления о включении в реестр требований кредиторов в течении 2 месяцев с даты опубликования сведений о банкротстве в газете «Комерсантъ».

АО МК «Микро Капитал» в рамках процедуры банкротства требования к должнику не предъявил, соответствующее заявление в суд не предоставил.

В обоснование доводов о том, что залог сохраняет свою силу безотносительно участия залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя, АО МК «Микро Капитал» ссылается на разъяснения, изложенные в пункте 18 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя".

Вместе с тем, как указано в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 01.09.2021 N 310-ЭС21-6469 по делу N А68-3921/2019, данные разъяснения были даны в 2009 году в условиях действовавшего на тот момент правового регулирования, не предусматривавшего возможности банкротства граждан по обязательствам, не вытекающим из их предпринимательской деятельности. В такой ситуации естественным последствием банкротства индивидуального предпринимателя являлось сохранение его рядовых гражданско-правовых (непредпринимательских) долгов после процедуры несостоятельности в случае, если кредиторами не были заявлены соответствующие требования (пункты 7 и 28 постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.06.2011 N 51 "О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей").

Впоследствии Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ была введена возможность банкротства гражданина, в том числе по долгам, не связанным с его предпринимательской деятельностью. Согласно пункту 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в деле о банкротстве.

При этом залоговый кредитор, не заявивший о своих требованиях в деле о банкротстве, утрачивает свои права в отношении такого имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 48 "О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан", если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве либо обратился за установлением статуса залогового кредитора с пропуском срока, определенного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве.

Соответствующее требование учитывается в реестре требований кредиторов как не обеспеченное залогом.

В этом случае жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу в силу пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, право залога на него прекращается после завершения процедуры реализации имущества при условии освобождения должника от дальнейшего исполнения обязательств (пункт 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, статья 352 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В Определении Верховного Суда РФ от 26.05.2016 N 308-ЭС16-1368 по делу N А53-13780/2015 на предмет несогласия с утверждением нижестоящего суда по конкретному делу о том, что с открытием конкурсного производства залоговые правоотношения не прекращаются, при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога, что ипотека спорной квартиры после завершения конкурсного производства не прекратилась, Верховный Суд РФ указал, что действующее нормативное регулирование частно-правовых отношений исходит из того, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации). Развивая указанный принцип применительно к отношениям несостоятельности, законодатель установил в Законе о банкротстве положения, направленные на стимулирование конкурсных кредиторов к скорейшему заявлению своих требований в деле о банкротстве должника (статьи 71 и 100 Закона о банкротстве). Последствием несвоевременного обращения с заявлением является включение таких требований "за реестр". В случае же несовершения кредитором действий по установлению своих требований в деле о банкротстве, данные требования по завершении конкурсного производства признаются погашенными (абзац 3 пункта 1 и абзац 3 пункта 9 статьи 142 данного Закона).

Применительно к отношениям по залогу данное регулирование означает, что залогодержатель, не воспользовавшись своим правом на включение в реестр обеспеченных залогом требований, фактически отказывается от преимуществ, предоставляемых установленным в его пользу обременением.

При этом наличие в гражданском законодательстве конкурирующих норм о праве следования (пункт 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации) не может быть принято во внимание, поскольку специальный закон, имеющий приоритет над общими нормами частного права, содержит иное правило, устанавливающее прекращение залога.

Исходя из изложенного, руководствуясь вышеуказанными правовыми нормами, суд приходит к выводу, что требования ФИО5 о признании обременения (ограничения права) в виде ипотеки в отношении жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, в пользу АО МК «Микро Капитал» - отсутствующим, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Бондарь ФИО2 к Акционерному обществу Микрофинансовая компания «Мани Капитал» о прекращении права залога, удовлетворить.

Признать залог на принадлежащее истцу ФИО5 имущество: жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 37,90 кв.м., инвентарный №40817810604900317040, литер А, кадастровый (или условный) номер №40817810604900317040 расположенный по адресу: <адрес>А, земельный участок, категория земель: земли поселений, разрешенное использование: под жилой дом индивидуальной застройки, площадью 772,00 кв.м., кадастровый (или условный) номер: №40817810604900317040, расположенный по адресу: <адрес>А, с установлением начальной продажной стоимости неразрывно связанных объектов - 1 000 000 руб., установленный с целью исполнения обязательств по обеспеченному вышеуказанным залогом займу иного лица ФИО4, заключенному между последним и ответчиком АО Микрофинансовая компания «Микро Капитал» № з660100012 от 13.03.2018, прекращенным.

Данное решение является основанием для исключения из ЕГРН сведений о залоге на жилой дом, кадастровый (или условный) номер 66:25:2901030:386, и земельный участок, кадастровый (или условный) номер: №40817810604900317040, расположенные по адресу: <адрес>А.

Исковые требования Акционерного общества Микрофинансовая компания «Мани Капитал» к Мартиросяну ФИО10, Бондарь ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Мартиросяна ФИО11 в пользу Акционерного общества Микрофинансовая компания «Мани Капитал» сумму долга, возникшую из обязательств по Индивидуальным условиям Договора потребительского микрозайма №40817810604900317040 от 13.03.2018 за период с 26.02.2021 по 08.02.2023 в размере 415 407,73 руб.., из которых: доначисленные проценты - 215 771,32 руб., доначисленная неустойка - 199 636,41 руб.; уплаченную госпошлину в сумме 7 354,07 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с момента изготовления путём подачи жалобы через Сысертский районный суд.

Судья: Мурашов А.С.

Решение изготовлено 04.12.2023