Решение по делу № 2-265/2023 от 03.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам №), № в размере 106522,18 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3595,67 рублей.

Дело №2-265/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Уинское Пермского края 03 июля 2023 года

Ординский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с.Уинское) в составе председательствующего Братчиковой Н.А.,

при помощнике судьи Нешатаевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к В.О.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам №), № в размере 106522,18 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3595,67 рублей,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением к В.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 70551,96 рублей, по кредитному договору № в размере 35970,22 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3595,67 рублей (с учетом уточнения размера госпошлины от 03.07.2023).

Свои требования мотивировали тем, что 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли в ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора.

12.08.2020 между Банком и С.В.Ю. был заключен кредитный договор (в виде ацептованного заявления оферты) №). По условиям кредитного договора Банк предоставил С.В.Ю. кредит в сумме 55000 рублей на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

19.02.2021 между Банком и С.В.Ю. был заключен кредитный договор (в виде ацептованного заявления оферты) №). По условиям кредитного договора Банк предоставил С.В.Ю. кредит в сумме 10000 рублей на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита/ п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

18.04.2021 С.В.Ю. умер. По состоянию на 12.04.2023, сумма задолженности по кредитному договору № составляет 70551,96 рублей, по кредитному договору № составляет 35970,22 рублей.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена В.О.В. в связи с тем, что она приняла наследственное имущество С.В.Ю..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие. Сообщают, что 24.05.2021 в офис Банка поступило свидетельство о смерти С.В.Ю. по почте от С.Т.Ю. В адрес заемщика 25.01.2023 направлялось досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитным договорам. Однако в адрес Банка никто не обращался для урегулирования спора в досудебном порядке, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд. С доводами ответчика относительно начисленных процентов не согласны. Указывают, что смерть заемщика не прекращает действие кредитного договора, и дальнейшее начисление процентов ( л.д. 177-183).

Ответчик В.О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с заявленными исковыми требованиями не согласна полностью, просит в иске отказать. Считает необоснованным начисление процентов в связи с поздним обращением истца в суд. С.В.Ю. умер 18.04.2021, следовательно, с указанной даты уплата процентов по договору не представлялась возможной.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом установлен факт предоставления Банком С.В.Ю. кредитной карты Комфорт с лимитом кредита 55000 рублей и использования С.В.Ю. кредитных средств, что подтверждается заявлением Клиента о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», индивидуальными условиями кредитования для кредита по Тарифному плату Кредитная карта Комфорт, подписанными С.В.Ю. 12.08.2020, выпиской по счету (л.д.9-11,13об.-14,101-104).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования, С.В.Ю. выразил согласие на выпуск Банком Карты <данные изъяты> (плата за оформление карты 1000 рублей), кредитный лимит установлен в размере 55 000 рублей, процентная ставка, по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 28,00 % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 11,50%. Ставка % годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 53,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на Текущий банковский счет Заемщика. Платежный период – 25 дней. Состав Минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер процента Минимального обязательного платежа на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Срок возврата кредита – до востребования. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%. ( п.12) (л.д.9об.-11).

Истцом также выдана С.В.Ю. кредитная карта <данные изъяты> (плата за пользование картой 100 рублей в день), кредитный лимит установлен в размере 10 000 рублей, процентная ставка 20,00 % годовых. Ставка при условии погашения кредита в течение Беспроцентного срока кредитования 0% годовых. Беспроцентный срок кредитования 60 мес. Плюс 25 дней с начала Расчетного периода, в котором получен Кредит. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на Текущий банковский счет Заемщика. Платежный период – 25 дней. Размер процента Минимального обязательного платежа на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 рублей. Максимальный размер процента – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Срок возврата кредита – до востребования. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548% ( п.12) (л.д.16об.-18).

С.В.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти (л.д.122).

Согласно информации ПАО «Совкомбанк» от 07.06.2023 ответственность по кредитным договорам № и № не застрахована (л.д.149).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 70551,96 рублей, из которых 51077,36 рублей – просроченная ссудная задолженность, 10736,43 рублей – просроченные проценты, 360,78 рублей- просроченные проценты на просроченную ссуду, 5063,60 рублей- неустойка на просроченную ссуду, 3313,79 рублей – неустойка на просроченные проценты. (л.д.27-29).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 35970,22 рублей, из которых 30352,11 рублей – просроченная ссудная задолженность, 24,33 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 5593,78 рублей - неустойка на просроченную ссуду. (л.д.30-31).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что С.В.Ю. являлся собственником жилого помещения и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. (л.д.135).

Наследником С.В.Ю., умершего ДД.ММ.ГГГГ, является дочь В.О.В., которая приняла наследственное имущество, что следует их информации нотариуса (л.д.126).

В.О.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Наследство состоит из квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1000 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, Заречная, и денежных средств, находящихся на счете в ПАО Сбербанк. (л.д.128, 128об.).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям ст.ст.408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости от 06.08.2021, 07.06.2023 кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым №, площадью 1000+/-7, расположенного по адресу: <адрес> составляет 111437,18 рублей; кадастровая стоимость части жилого дома, с кадастровым №, площадью 30,9, расположенного по адресу: <адрес> составляет 243798,22 рублей. (л.д.157-163, 164-165,176).

Поскольку после смерти С.В.Ю. в наследство вступила его дочь В.О.В. к ней перешла обязанность по уплате задолженности по кредитным обязательствам С.В.Ю. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Определяя стоимость наследственного имущества С.В.Ю. – земельного участка и квартиры, расположенных по адресу: <адрес>, суд принимает во внимание кадастровую стоимость объектов недвижимости.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества, о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости стороны не ходатайствовали. Однако, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием к отказу в иске, поэтому суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о кадастровой стоимости наследственного имущества. Доказательств того, что рыночная стоимость наследственного имущества отличается от кадастровой, сторонами не представлено. Истец согласен с кадастровой стоимостью квартиры и земельного участка и ходатайствовать о проведении оценочной экспертизы для уточнения рыночной стоимости объектов недвижимости не намерен (л.д.155).

Таким образом, размер долгов наследодателя не превышает стоимость принятого наследником С.В.Ю. наследственного имущества.

Наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. В связи с чем, начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

Довод ответчика о злоупотреблении истцом правом, в связи с длительным не обращением в суд с иском суд находит несостоятельным, так как обращение в суд с иском является правом банка, а не обязанностью. Отсутствие такого требования со стороны истца, не препятствовало ответчику В.О.В., приходящейся дочерью наследодателю и вступившей в наследство, исполнить обязательства по погашению задолженности по кредитным договорам. ДД.ММ.ГГГГ от С.Т.Ю. в адрес Банка по почте было направлено свидетельство о смерти С.В.Ю., следовательно, родственникам С.В.Ю. было известно о наличии кредитных обязательств перед Истцом. С иском в суд истец обратился в пределах срока исковой давности.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не усматривает, заявленная ко взысканию сумма соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. За подачу искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 3595,67 рублей (л.д.19,19об.), расходы на оплату которой подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с В.О.В. (паспорт <данные изъяты>, выдан Отделом УФМС России по <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с С.В.Ю. в размере 70551 рубль 96 копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с С.В.Ю. в размере 35970 рублей 22 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3595 рублей 67 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ординский районный суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с.Уинское) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Братчикова Н.А.