Дело № 2-1170/2023

73RS0002-01-2023-000797-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 17 марта 2023 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновск в составе:

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовым А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» (кредитор) и ФИО1 (ответчик) был заключен договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 483 021,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,50% годовых. Сумму кредита банк предоставил ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью ответчик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 522 606 руб. 28 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 459 557 руб. 43 коп., задолженность по процентам в сумме 55 948 руб. 85 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 100 руб. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления латежей в счет погашения долга не поступало.

Просили взыскать в пользу ООО «Филберт» с ответчика задолженность в размере 522 606 руб. 28 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 459 557 руб. 43 коп., задолженность по процентам в сумме 55 948 руб. 85 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 100 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 426 руб. 06 коп.

Представитель истца ООО «Филберт» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Судом к участию в деле привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Почта Банк», представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании Заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить ему кредитный лимит (лимит кредитования) в сумме 483 021 руб., в том числе: Кредит 1 - 114 021 руб., Кредит 2 - 369 000 руб., с датой закрытия укредитной линии - ДД.ММ.ГГГГ (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»). Срок действия договора - неопределенный. Срок возврата Кредита 1 - 21 платежных периода(-ов) от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата Кредита 2 - 60 платежных периода(-ов) от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата Кредита - ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора) (п.2 Индивидуальных условий).

Стороны договорились, что базовая процентная ставка - 19.50% годовых, льготная процентная ставка - 16.90% годовых. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по Сберегательному счету. Новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по Сберегательному счету заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока кредита, без изменения размера платежа (п.4 Индивидуальных условий).

Своей подписью Индивидуальных условий ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14 Индивидуальных условий ).

Своей подписью на Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердила, что она согласна на оказание Услуг и оплату комиссиий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, согласна на подключение ей Услуги «Кредитное информирование», размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа 2200 руб., согласна на подключение Услуги «Гарантированная ставка»; размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора: 6.9% от суммы к выдаче базовой процентной ставкой по кредиту 25 461 руб., 1.9% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту 7 011 руб. (п.17 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 483 021 руб.: 369 000 руб. и 114 021 руб.

При этом ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 представила в банк: «Распоряжение Клиента на перевод» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым она дала ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с ее счета № в размере 369 000 руб. на ее счет № с назначением платежа: «перевод ден. средств по договору № НДС не облагается»; «Распоряжение Клиента на перевод» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым она дала ПАО «Почта Банк» распоряжение осуществить перевод денежных средств с ее счета № в размере 88 560 руб. на счет ООО СК «ВТБ Страхование» № с назначением платежа: «перевод ден. средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. НДС не облагается».

Из представленной истцом Выписки по счету № заемщика ФИО1 по кредитному договору № следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк по распоряжению ответчика перевел с его счета денежные средства в размере 88 560 руб. в страховую компанию по полису № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.8. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» - неотъемлемой части кредитного договора - ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный 500-19.5_16.9» ФИО1 обязалась с ДД.ММ.ГГГГ произвести банку 60 ежемесячных аннуитетных платежей по 12 664 руб. каждый, ежемесячно до 26 числа.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика: со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный 500-19.5_16.9»).

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении кредитного договора выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, в чем собственноручно расписалась в указанном кредитном договоре.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредит.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Как следует из искового заявления, в период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты заключения договора цессии) по дату подачи искового заявления в суд от ответчика в счет погашения долга платежей не поступало.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору подтверждается «Расчетом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.08.2022», Выпиской по счету №, Выпиской по счету №, Выпиской по счету №, Выпиской по счету №, Выпиской по счету №, Выпиской по счету №, Выпиской по счету №, Выпиской по счету № заемщика ФИО1 по кредитному договору №.

Задолженность по кредитному договору, согласно «Расчету по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.08.2022», предоставленному стороной истца, составляет 522 606 руб. 28 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 459 557 руб. 43 коп., задолженность по процентам в сумме 55 948 руб. 85 коп., задолженность по иным платежам (комиссии) в сумме 7 100 руб.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками-физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.

Из акта от ДД.ММ.ГГГГ приема-передачи прав (требований) по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт», следует, что цессионарий принял от цедента права (требования) по кредитным договорам, в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с общей суммой уступаемых прав 522 606,28 руб., суммой основного долга 459 557,43 руб.

Из «Уведомления о состоявшейся уступке права требования» следует, что ООО «Филберт» уведомило ФИО1 о передаче (уступке) ему (Обществу) ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ прав требования по заключенному с ней кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 522 606,28 руб.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «Филберт» не является банком (иной кредитной организацией).

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны пришли к соглашению, что банк вправе передать и/или уступить (полностью или частично) свои права (требования) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Адресный 500-19.5_16.9») - неотъемлемой части кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах, договор уступки прав (требований) №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Филберт» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 522 606 руб. 28 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика в сумме 8 426 руб. 06 коп.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность в размере 522 606 руб. 28 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 459 557 руб. 43 коп., задолженность по процентам в сумме 55 948 руб. 85 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 100 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 426 руб. 06 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н.Саенко

Мотивированное решение изготовлено 22.03.2023