Решение по делу № 2-530/2023 от 29.03.2023

Дело (№)

УИД: 36RS0(№)-72

РЕШЕНИЕ

И(ФИО)1

29 марта 2023 года <адрес>

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Шурухиной Е.В.,

при секретаре (ФИО)5,

с участием истца (ФИО)3,

переводчика (ФИО)6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску (ФИО)3 к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

(ФИО)3 обратился в суд с иском к Банк ВТБ (публичное акционерное общество), в котором указал, что он является клиентом Банка ВТБ (ПАО) и обладателем банковского счета (№) в долларах США. Он является иностранным студентом, денежные средства на его учёбу и проживание ему регулярно перечисляет Посольство Нигерии в Российской Федерации в качестве стипендии, что отражено в выписке. При этом банковский счёт для него открыло посольство Нигерии.

(ДД.ММ.ГГГГ) его учётная запись и банковские счета были заблокированы, в связи с чем он обратился в отделение Банка. Была проведена проверка, в ходе которой не выявлено никаких законных оснований для блокировки счёта, в частности предусмотренных законом 115-ФЗ. Ему была выдана выписка с банковского счёта. Сотрудники Банка объяснили блокировку технической ошибкой, и заявили, что обратятся в техподдержку по этому поводу. Он просил перечислить его денежные средства с банковского счета (№) в размере 1400,29 USD на его долларовый банковский счёт в ПАО "Сбербанк" по приложенным реквизитам, либо выдать данные денежные средства в наличной форме, поскольку они ему срочно нужны для оплаты повседневных потребностей, на что сотрудники Банка ответили отказом.

Он неоднократно обращался в вышеуказанное отделение Банка, а также в отделение, расположенное по адресу <адрес>, однако каждый раз ему отвечали отказом, предлагали подождать, при этом сроки ожидания постоянно переносятся. На досудебную претензию (почтовый идентификатор 39403040755824 в "Почте России") в течение более чем 10-дневного срока ответа не поступало. До сегодняшнего дня ситуация никак не изменилась. Таким образом, истец фактически лишён возможности распоряжаться своими денежными средствами без каких-либо на то правовых оснований. Действия Банка в данном случае являются незаконными и противоречат ст. 39 Закона РФ "О защите прав потребителей», п.1 ст.845 ГК РФ, при этом Банк несет за них ответственность в соответствии со ст.856 ГК РФ. Однако Банк своих обязательств добровольно не исполняет.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, руководствуясь статьями 845, 856 Гражданского кодекса РФ, статьями 98, 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей, истец просит суд взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 1400,29 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, что в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату подачи искового заявления в суд составляет 81832,94 рублей; сумму процентов по ст. 856 и ст.395 ГК РФ в размере 15,74 США в рублёвом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, продолжая начислять их за каждый день просрочки, что в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату подачи искового заявления в суд составляет 919,84 рублей; взыскать с ответчика неустойку за каждый день просрочки в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей", что по состоянию на дату подачи иска составляет 23731,55 руб.; взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ от добровольного исполнения требований потребителя (л.д. 8-9).

Уточнив требования, истец просит взыскать с ответчика разницу в рублевом эквиваленте на сумму размере 1400,29 долларов США по курсу доллара по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) и по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ), на момент закрытия счета. Так же истец указал, что действиями банка ему был причинен моральный вред, который он оценивает в 15000 рублей и просит взыскать с ответчика в его пользу.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования, суду пояснил, что он обращался с заявлением о закрытии банковского счета, денежные средства были получены им, но в меньшей сумме, чем должны быть получены на момент обращения. Никакого письменного подтверждения перевода банком не выдавалось, использовались электронные носители. Переводы осуществлялись им с его карты Сбербанка на карту ВТБ, также он обналичивал денежные средства, переводя их на карты его друзей. Переводы осуществлялись им с другой его карты на карту ВТБ, иные переводы осуществлялись его друзьям путем осуществления бытовой операции с использованием рублевых денежных средств. После сбоя в мобильном банке, ему были переведены денежные средства, однако он просил отдать их наличными или перевести на другую карту. После его просьб, денежные средства были переведены ему только спустя тридцать дней. (ДД.ММ.ГГГГ) он обратился в банк и сотрудники банка пояснили, что счет закрыт и денежные средства получить невозможно в связи с техническим сбоем. Доступ был заблокирован не только к мобильному банку, у него по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) был заблокирован полностью весь счет. После подачи заявления, сотрудники сообщили о необходимости вывода денежных средств со счета. Он неоднократно обращался в банк с просьбой выдать денежные средства, однако сотрудники банка отказывали в связи с наличием технических неполадок. (ДД.ММ.ГГГГ) он обращался в банк за выдачей денежных средств в наличной форме, но ему пояснили, что это возможно, в случае если техническая служба полностью закроет счет. После обращения ему перевели денежные средства только (ДД.ММ.ГГГГ), а получил он их (ДД.ММ.ГГГГ). Сотрудники банка перевели денежные средства с его счета ВТБ на его счет Сбербанка в размере 74940,08 рублей. Перевод денежных средств был осуществлен не по актуальному курсу, поскольку на момент обращения (ДД.ММ.ГГГГ) курс доллара был 64 рубля, а (ДД.ММ.ГГГГ) курс доллара был меньше, чем на момент обращения. Истец рассчитывал на получение денежных средств по курсу 1 доллар к 64 рублям. С заявлением на выдачу наличных денежных средств истец обращался (ДД.ММ.ГГГГ). Сотрудники банка сообщили о технических неполадках, после чего он обратился в иное отделение банка, где в выдаче денежных средств также было отказано в связи с техническими неполадками.

Представитель ответчика по доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) № <адрес>1 (ФИО)7 против удовлетворения заявленных требований возражала, изложив свою позицию в письменных возражениях на исковое заявление (л.д. 26-28). Суду пояснила, что между (ФИО)2, (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного банковского обслуживания, неотъемлемой частью которого являются правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Клиенту открыты счета нерезидента и выданы банковские карты.

По счетам клиента систематически совершались операции по зачислению денежных средств карт различных физических лиц, эмитированных сторонними кредитными организациями (Р2Р- переводы) и переводы по номерам телефонов от третьих лиц (СБП), с последующим, в короткий период времени снятием наличными в банкоматах Банка и перечислением на счета/карты сторонних физических лиц.

Указанные операции соответствовали признакам подозрительных операций, в том числе приведенных в приложении к Положению Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ) (№)-П2 (код 1411), а также методических рекомендаций Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ) (№)-МР «О повышении внимания организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц»: перевод денежных средств, электронных денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт, иных электронных средств платежа, предоставляемых посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, осуществления незаконной предпринимательской деятельности, иных противоправных целях, в частности, связанных с обеспечением расчетов "теневого" игорного бизнеса (незаконных "онлайн-казино" и "онлайн-лотерей"), нелегальных участников финансового рынка (в том числе, лиц, незаконно предлагающих услуги форекс-дилеров, организаторов "финансовых пирамид"), а также в целях совершения операций в "криптовалютных обменниках"; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц и последующее снятие этих средств в наличной форме.

В целях предотвращения вовлечения Банка в совершение сомнительных клиентских операций, в соответствии с пунктом 4.12 Правил комплексного банковского обслуживания клиенту был ограничен дистанционный доступ к счету (в т.ч. посредством банковских карт), а также запрошены документы и сведения, раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых по счету операций, и документы, подтверждающие источники происхождения и направления расходования денежных средств (в том числе письмом Банка исх. 28362/485000 от (ДД.ММ.ГГГГ) в качестве ответа на обращение клиента вх. (№) от (ДД.ММ.ГГГГ)). Запрошенная информация представлена в Банк не была. Соответственно, отраженная в исковом заявлении информация об отсутствии ответа со стороны Банка является недостоверной.

При этом ограничений на зачисление (переводы) денежных средств на счет клиента, либо на прием распоряжений клиента о совершении операций на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не принималось.

(ДД.ММ.ГГГГ) от клиента получено заявление на расторжение договора банковского обслуживания. При этом, ограничения дистанционного доступа к счету были сняты.

В соответствии с пунктом 5 статьи 859 Гражданского кодекса РФ остаток денежных средств при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Счета клиента были закрыты на основании заявления клиента. В силу отсутствия ограничений по счету, остаток денежных средств был перечислен клиентом самостоятельно по дистанционным каналам, на собственный счет, открытый в сторонней кредитной организации.

По результатам проведенного анализа операции клиента были признаны подозрительными, сведения о подозрительных операциях были направлены в Росфинмониторинг.

Таким образом, действия Банка по ограничению дистанционного банковского обслуживания клиента были обоснованы условиями договорных отношений с клиентом (Правилами комплексного банковского обслуживания) и соответствовали действующему законодательству и нормативным актам Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Реализованные Банком меры в отношении клиента по ограничению дистанционного доступа к счету не нарушали права клиента, предусмотренные Гражданским кодексом, и не ограничивали его возможность распоряжения денежными средствами. Дистанционное банковское обслуживание является дополнительно предоставляемой Банком услугой, условия предоставления или отключения которой клиенту определяются заключенным с клиентом договором.

Изучив материалы дела, выслушав истца, представителя ответчика, оценив представленные доказательства, доводы и возражения сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотреныстатьей 395настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 852настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 5, 7 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренныхпунктом 3 статьи 858настоящего Кодекса.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между (ФИО)2 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного банковского обслуживания, неотъемлемой частью которого являются правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Клиенту открыты счета 40(№) (USD), 40(№) (RUB), 40(№) (RUB), (№), 40(№), нерезидента и выданы банковские карты.

По счетам клиента систематически совершались операции по зачислению денежных средств карт различных физических лиц, эмитированных сторонними кредитными организациями (Р2Р-переводы) и переводы по номерам телефонов от третьих лиц (СБП), с последующим, в короткий период времени снятием наличными в банкоматах Банка и перечислением на счета/карты сторонних физических лиц, что подтверждается представленной в материалы дела выписками по вышеуказанным счетам за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 67-71, 72, 74-86).

Письмом Банка исх. 28362/485000 от (ДД.ММ.ГГГГ) в адрес (ФИО)3 Банк ВТБ (ПАО) сообщил следующее.

Банк осуществляет свою деятельность на основании заключенных с клиентами договоров, в т.ч. Правил комплексного банковского обслуживания/условий предоставления услуги «Дистанционное банковское обслуживание», требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России.

В соответствии с п. 4.12 «Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)» Банк приостановил проведение операций по счетам (ФИО)3 в рамках технологии дистанционного доступа к счету по причине выявления признаков, указывающих на необычный характер операций, приведенных в Приложении к Положению Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ) (№)-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом ограничений на прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом, не вводилось. Решений об отказе в выполнении распоряжений о совершении операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) не принималось.

Для рассмотрения вопроса о снятии указанных выше ограничений на проведение операций по Вашим счетам, Вами могут быть предоставлены в обслуживающий офис Банка следующие документы и сведения: 1) документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, зачисляемых на счета; 2) пояснения об экономическом смысле проводимых операций по счетам; 3) пояснения относительно взаимоотношений с контрагентом (ФИО)4 (с подтверждающими документами); 4) документы, подтверждающие цели использования полученных денежных средств (на что и куда снимались или переводились денежные средства); 5) 2-НДФЛ или иные документы, подтверждающие доход.

Решение банка о приостановке проведения операций по счету клиента и предоставлению других услуг в рамках технологии дистанционного доступа к счету, не является основанием для реализации клиентом права на обжалование данного решения в порядке, предусмотренном пунктами 13.4 и 13.5 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от (ДД.ММ.ГГГГ) N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона N 115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от (ДД.ММ.ГГГГ) N 17-Т, от (ДД.ММ.ГГГГ) N 111-Т, от (ДД.ММ.ГГГГ) N 161-Т.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

Банком России (ДД.ММ.ГГГГ) N 375-П разработано и утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В Приложении к данному Положению приведен Классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки. К таким сделкам, в частности, относятся регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней (код 1411), выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом (код 1103), Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ (код. 1106), иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств (код 1499)

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России (ДД.ММ.ГГГГ), N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

По смыслу изложенного, законом предоставляется банку право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки и операции клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защитить свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона о противодействии легализации преступных доходов клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Учитывая, что у банка имелись обоснованные сомнения в законности операций по зачислению денежных средств с карт различных физических лиц, эмитированных сторонними кредитными организациями (Р2Р- переводы) и переводов по номерам телефонов от третьих лиц (СБП), с последующим, в короткий период времени снятием наличными в банкоматах Банка и перечислением на счета/карты сторонних физических лиц, суд считает, что действия ответчика по приостановлению для истца дистанционного доступа к счету совершены в порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

В связи с изложенным выше истребование банком у (ФИО)3 документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операций по перечислению на счет и последующему регулярному снятию денежных средств согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям. Однако такая информация истцом предоставлена не была.

Как следует из представленной Банком ВТБ (ПАО) на запрос суда документации, (ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)3 обратился в Банк с заявлением о закрытии счетов 40(№), 40(№), 40(№).

(ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)3 направил в адрес ответчика претензию, в которой просил незамедлительно разблокировать все его банковские счета, либо перечислить его денежные средства с банковского счета 40(№) в размере 1400,29 долларов США на его долларовый банковский счет в ПАО «Сбербанк». Указанная претензия была получена банком (ДД.ММ.ГГГГ).

(ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)3 обратился в Банк с заявлением о расторжении договора комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), закрытии счетов 40(№) в рублях, 40(№) в долларах США, 40(№) в евро и отключении доступа к онлайн-сервисам Банка ВТБ (ПАО).

(ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)3 обратился в Банк с заявлением о закрытии банковского счета (№) (л.д. 103), подтвердив отсутствие на банковском счете денежных средств (л.д. 103).

Согласно Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) «распоряжение» - поручение клиента в виде документа на бумажном носителе или в виде электронного документа, предоставленное клиентом в банк, составленное по форме, установленной банком и содержащее указание клиента банку о совершении операций (включая периодичность и условия ее совершения) по счету. Распоряжение может быть сделано клиентом в офисе банка, а так же направлено в банк посредством системы ДБО, в том числе с использованием технологии безбумажный офис, в соответствии с договором ДБО.

В ходе рассмотрения дела доводы истца об обращении к ответчику (ДД.ММ.ГГГГ) и (ДД.ММ.ГГГГ) с заявлением о переводе денежных средств в размере 1400,29 долларов США на счет истца в другом банке либо выдаче наличных денежных средств, не нашли своего подтверждения.

Доказательств обращения истца к ответчику с поручением в виде документа на бумажном носителе или в виде электронного документа, составленного по форме, установленной банком, и содержащего указание банку о совершении операций по переводу указанных денежных средств либо выдаче их наличными в материалы дела не представлено.

Как следует из выписки по счету 40(№) денежные средства в размере 1400,29 долларов США были переведены (ДД.ММ.ГГГГ) на счет (ФИО)3 40(№) в рублях (л.д. 76).

Из ответа Банк ВТБ (ПАО) на запрос суда следует, что перевод в долларах в другой банк невозможен технически. Конвертация была по курсу, действовавшему в банке на момент совершения операции.

Согласно пояснений представителя ответчика, после получения (ДД.ММ.ГГГГ) от клиента заявления на расторжение договора банковского обслуживания, ограничения дистанционного доступа к счету были сняты, счета клиента закрыты на основании его заявления. В силу отсутствия ограничений по счету, остаток денежных средств был перечислен клиентом самостоятельно по дистанционным каналам, на собственный счет, открытый в сторонней кредитной организации. Указанные обстоятельства истцом в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что права истца как потребителя не нарушены, поскольку денежные средства в размере 1400,29 долларов США были переведены со счета истца и получены им, а действия ответчика обусловлены исполнением функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и производятся в публичных интересах, правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований (ФИО)3 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования (ФИО)3 к Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Шурухина

В окончательной форме решение суда

принято 05.04.2023