Решение по делу № 2-5838/2023 от 07.12.2023

Дело № 2-5838/2023

64RS0045-01-2023-007925-96

Заочное решение

Именем Российской Федерации

7 декабря 2023 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что между ООО «ХКФ БАНК» и ФИО8 заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 107 024руб., в том числе – 75000 руб. – сумма к выдаче, 10395 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 21629 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 107 024 руб. на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ БАНК», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 107 024 руб. выданы заемщику через кассу согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и кредитором договоре, состоящем из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

В нарушение условий договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ. потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ г., однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 раздела III условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу пункта 3 условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12 февраля 2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26 января 2014 г. по 12 февраля 2016 г. в размере 82043 руб. 70 коп., что является убытками Банка.

По состоянию на 17 октября 2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 237548руб. 69 коп., в том числе: 100 638 руб. 39 коп. – сумма основного долга, 34163 руб. 50 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 82043 руб. 70коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20703руб. 10коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В связи с изложенным, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 237548руб. 69коп., из которых: 100 638 руб. 39 коп. – сумма основного долга, 34163 руб. 50 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 82043 руб. 70 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20703руб. 10коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5575 руб. 49 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ БАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в соответствии с частью 5статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) без участия представителя истца, а также об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО9 надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113ГПК РФ, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО «ХКФ БАНК» и ФИО10 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с условиями которого сумма кредита составляет 107024 руб. (в том числе – 75000 руб. – сумма к выдаче, 10395 руб. – страховой взнос на личное страхование, 21629 руб. – страховой взнос от потери работы); количество процентных периодов - 36, процентная ставка – 69,90% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 7240руб. 17 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту (л.д. 10).

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 107 024 руб. на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ БАНК», денежные средства в размере 75 000 руб. выданы заемщику через кассу, денежные средства в сумме 10395 руб. и 21629 руб. по распоряжению заемщика перечислены на оплату дополнительных услуг (страховой взнос на личное страхование, страховой взнос на страхование от потери работы), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14).

В нарушение условий договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету, в связи с чем Банк ДД.ММ.ГГГГ. потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ г., однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено.

Поскольку последний платеж по кредиту должен был быть произведен 12февраля 2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 26января 2014 г. по 12 февраля 2016 г. в размере 82043 руб. 70 коп.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 17 октября 2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 237548руб. 69 коп., из них: 100 638 руб. 39 коп. – сумма основного долга, 34163 руб. 50 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 82043 руб. 70 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20703руб. 10коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Кредитор предпринимал меры для принудительного взыскания долга по кредитному договору путем обращения к мировому судье судебного участка № № Кировского района г. Саратова с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО11 в связи с задолженностью по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г., мировым судьей по данному обращению вынесено определение от ДД.ММ.ГГГГ г. об отказе в принятии заявления (л.д. 22).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчет ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО12 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ХКФ БАНК» к ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафа, обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, с ФИО14 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 237548руб. 69коп., из которых: 100 638 руб. 39 коп. – сумма основного долга, 34163 руб. 50 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 82043 руб. 70 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20703руб. 10коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 5575 руб. 49 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО15 (паспорт гражданина Российской Федерации серии № № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО16 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № № в размере 237548руб. 69коп., из которых: 100 638 руб. 39 коп. – сумма основного долга, 34163 руб. 50 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 82043 руб. 70 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 20703руб. 10коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5575 руб. 49 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 14 декабря 2023 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев