УИД <номер изъят> Г/д № 2-444/2023

Решение

именем Российской Федерации

3 мая 2023 года с. Икряное Астраханской области

Икрянинский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Александровой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кульковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

представитель истца Акционерное общество «Тинькофф Банк» ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Мотивировав свои требования тем, что <дата изъята> между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты <номер изъят> с лимитом задолженности в размере 104000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная должником; Тарифный план; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»).

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор <дата изъята> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На основании изложенного просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты <номер изъят> от <дата изъята> за период с <дата изъята> по <дата изъята> в размере 65502 рубля 89 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере - 42510 рублей 96 копеек, просроченные проценты в размере - 18861 рубль 93 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере - 4130 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2165 рублей 09 копеек.

Представитель истца Акционерного общества «Тинькофф Банк» ФИО2 в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела представлен отзыв на исковое заявление об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с тем, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, а также не представлены доказательства в обоснование своих требований: оригинал договора займа и расчет задолженности.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации вправе рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, будучи извещенных о слушании дела надлежащим образом.

Кроме того, информация о движении дела также размещена на официальном сайте Икрянинского районного суда Астраханской области http://ikryaninsky.ast.sudrf.ru.

Суд, исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия, недопустимы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании частей 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частям 1 и 2 статьи. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата изъята> ответчиком подписано заявление, в котором она просит заключить с ней договор на выпуск и обслуживание банковской карты на условиях, указанных в анкете-заявлении, Тарифах (Тарифный план 1.0), Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются составными частями кредитного договора. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключение договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Кроме того, ответчик своей подписью подтверждает, что он понимает и согласен с условиями заключаемого договора, то есть согласен с Условиями и Тарифами, обязуется их соблюдать.

Как следует из выписки по договору <номер изъят>, ответчик активировал кредитную карту и воспользовался денежными средствами с нее, предоставленными в кредит.

Согласно тарифному плану по кредитным картам ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее - ТКС Банк (ЗАО) ТП-1,0, беспроцентный период пользования кредитными средствами составляет 0% до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 390 рублей. Ежегодная плата за обслуживание карты 590 рублей. Минимальный платеж составляет - не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Кроме того, предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от суммы задолженности + 590 рублей, третий раз подряд и более - 2% от суммы задолженности + 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа 0,12% в день, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.3.10).

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.2).

Кредитная карта используется для совершения операций: оплата товара, работ, услуг, в предприятиях, принимающих оплату кредитными картами, получение наличных денежных средств, оплата услуг в банкоматах Банка и других банков, иных операций, перечень которых устанавливается Банком (п. 4.1 Общих условий).

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг предусмотренных договором, за исключением: плата за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в тарифах.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности.

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12).

Согласно п. 9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгать договор в односторонним порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята>, ответчик пользовался денежными средствами с кредитной карты, соответственно активировав ее, однако, принятые на себя обязательства по договору исполняет не в полном объеме. Последний платеж был осуществлен <дата изъята> в размере 5000 рублей.

В связи с этим <дата изъята> Банком ответчику был направлен заключительный счет на сумму 65502 рубля 96 копеек. Однако, данные требования ответчиком не исполнены, в связи, с чем истец вынужден обратиться в суд. Таким образом, стороны оговорили размер и порядок выплаты процентов на сумму кредита.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, её размер на дату направления в суд искового заявления составляет 65502 рубля 89 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере - 42510 рублей 96 копеек, просроченные проценты в размере - 18861 рубль 93 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере - 4130 рублей.

Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Икрянинского района Астраханской области мирового судьи судебного участка № 3 Икрянинского района Астраханской области от <дата изъята> отменен судебный приказ от <дата изъята> о взыскании задолженности по договору кредитной карты с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк».

Довод ответчика о не направлении ему копии документов, приложенных к исковому заявлению, в связи с чем исковое заявление, по его мнению должно быть оставлено без движения, судом не принимается, поскольку противоречит имеющимся в деле доказательствам, а именно списком внутренних почтовых отправлений, направляемого в адрес ответчика перед подачей иска, где указаны направляемые документы, среди которых отмечено исковое заявление с приложением. Согласно почтовому идентификатору <номер изъят> ФИО1 получил копию искового заявления с приложенными документами 14.09.2022. При указанных обстоятельствах оснований для оставлений искового заявления без движения не имеется.

Указанная категория дел не относится к спорам с обязательным досудебном порядком (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 № 18 «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства»), в связи с этим довод ответчика о несоблюдении истцом обязательного досудебного порядка урегулирования спора суд считает несостоятельным.

Довод ответчика о том, что истец не приложил к исковому заявлению оригиналы документов, суд находит несостоятельным, поскольку действующим процессуальным законодательством не предусмотрено обязательное приобщение к материалам дела оригиналов документов.

Все представленные банком копии документов надлежащим образом заверены, скреплены печатью учреждения, в связи с чем оснований считать данные доказательства недопустимыми у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах отсутствуют основания полагать, что представленные документы в материалы дела являются подложными либо не соответствуют подлиннику, поскольку в анкете на потребительский кредит, заявлении на кредит содержатся персональные данные ФИО1, позволяющие его идентифицировать.

Доказательства того, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам; либо имеются иные копии указанных документов, отличные по содержанию от представленных; а также что указанные документы при их подписании содержали иные условия, ответчиком не представлены и материалы дела не содержат.

Доводы ФИО1 о том, что подпись в заявлении о пере выпуске карты ответчику не принадлежит, подлежат отклонению, как неподтвержденные допустимыми доказательствами, поскольку в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено суду доказательств, с достоверностью свидетельствующих о том, что подпись на указанном документе ему не принадлежит.

Ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы с целью установления факта принадлежности подписи ответчиком в суде заявлено не было.

Доказательств, что ответчик не обращалась в банк с заявлением на получение кредитной карты, а имеющиеся в заявлении и анкете подписи ответчику не принадлежат, суду не представлено.

Суд, проверив расчет задолженности, признает его арифметически верным и соответствующим условия кредитного договора и закона, приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности суду не представлено.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что предусмотренные тарифным планом по кредитным картам ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ТП-1,0 проценты и штрафные санкции являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из перечисленных выше доказательств судом достоверно установлено, что ответчик, получив кредит в сумме 104000 рублей, возврат денег не осуществляет, что подтверждается наличием задолженности.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 65502 рубля 89 копеек, поскольку ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора (погашение кредита), не представлено.

В связи с удовлетворением иска на основании ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежных поручений <номер изъят> от <дата изъята>, <номер изъят> от <дата изъята> при обращении в суд уплачена государственная пошлина в сумме 2165 рублей 09 копеек.

Принимая во внимание требования п.1 ст.98 ГПК РФ суд приходит к выводу о том, что данная сумма подлежит взысканию в качестве судебных расходов с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <номер изъят> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты <номер изъят> от <дата изъята> за период с <дата изъята> по <дата изъята> в размере 65502 рубля 89 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2165 рублей 09 копеек, всего 67667 рублей 98 копеек.

Резолютивная часть решения вынесена и изготовлена в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Икрянинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 5 мая 2023 года.

Судья Е.В. Александрова