Гражданское дело №2-822/2022

Уникальный идентификатор дела: 62RS0019-01-2022-001329-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рыбное Рязанской области 17 ноября 2022 года

Рыбновский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Федяшова А.М.,

при секретаре помощнике судьи Фроловой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением в суд, мотивируя иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком иФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.По условиям кредитного договорабанкпредоставил ответчикукредит в сумме 600000рублей под 14,9% годовых, сроком на 60месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита - банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01 июля 2022 года, на 10 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 72 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 02 августа 2022 года, на 10 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 40 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 97615 рублей 24 копейки.

По состоянию на 10 сентября 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 604512 рублей 29 копейки,из них: просроченная ссудная задолженность 585687 рублей 48 копеек; просроченные проценты 15655 рублей 95 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду 602 рубля 11 копеек; неустойка на просроченную ссуду 785 рублей 79 копеек; неустойка на просроченные проценты 153 рубля 96 копеек; комиссия за ведение счета 447 рублей 00 копеек; иные комиссии 1180 рублей 00 копеек.

Банкнаправилответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчикне выполнил. В настоящее время ответчикне погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 604512 (шестьсот четыре тысячи пятьсот двенадцать) рублей 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9245 (девять тысяч двести сорок пять) рублей 12 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с исковым заявлением заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о чем имеется расписка. В материалы дела представлены возражения на иск, согласно которым, ответчик не согласен с сумой заявленных требований, а именно, полагает, что у истца не имеется оснований ко взысканию суммы просроченных проценты на просроченную ссуду и комиссии за ведение счета, поскольку начисленные, но неуплаченные проценты в кредит заемщику не выдавались и действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, а являются обязанностью кредитора при заключении кредитного договора. В представленной позиции относительно исковых требований ФИО3 считает, что подлежащая уплате неустойка, а также просроченные проценты явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в случае вынесения решения об удовлетворении требований истца, просит применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить размер просроченных процентов за пользование кредитом, в требовании о взыскании неустойки просит отказать.

Представитель ответчика ФИО3 по заявлению ФИО5 о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений ст. ст. 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита банк обязался предоставить ФИО3 лимит кредитования в сумме 600000 рублей. Срок расходования лимита кредитования 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования.

Процентная ставка по кредиту составила 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 14,9 % годовых с даты предоставления лимита кредитования (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора срок кредита составил 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж составляет 13306 рублей 95 копеек.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются положениями Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением ФИО3 о предоставлении транша по договору потребительского кредита №, выпиской по счету №, за период с 31 декабря 2021 года по 10 сентября 2022 года.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита № у ФИО3 образовалась задолженность и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящая из просроченной ссудной задолженности в сумме 585687 рублей 48 копеек; просроченных процентов 15655 рублей 95 копеек; неустойки на просроченную ссуду 785 рублей 79 копеек; неустойки на просроченные проценты 153 рубля 96 копеек; комиссий 1180 рублей 00 копеек.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленными истцом.

В представленной в материалы дела позиции ответчика относительно исковых требований ФИО3 просил отказать в взыскании неустойки в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить предъявленную ко взысканию неустойку.

Согласно абз.2 п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки правилам статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить такую неустойку. Однако, в материалы дела не представлены какие-либо доказательства несоразмерности неустойки заявленным требованиям и (или) ее завышенности.

Доводы ответчика ФИО3 о том, что он (ФИО3) является пенсионером по возрасту, при этом официально трудоустроен и его доходы идут на оплату лечения, как следствие - трудное материальное положение, сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Таким образом, неустойки на просроченную ссуду в сумме 785 рублей 79 копеек и на просроченные проценты в сумме 153 рубля 96 копеек суд считает обоснованными и соразмерными нарушенным обязательствам по кредитному договору, при задолженности в сумме 15655,95 рублей (процентов), 585687,48 рублей (основного долга).

Вместе с тем истец просит взыскать с ФИО3 просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 602 рубля 11 копеек и комиссию за ведение счета в размере 447 рублей 00 копеек.

Согласно п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых.

Каких-либо утвержденных между сторонами положений о взыскании, в случае ненадлежащего исполнения договора заемщиком, просроченных процентов на просроченную ссуду с учетом процентной ставки по кредиту, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита отсутствуют.

Согласно п.7.3 Общих условий договора потребительского кредита, открытие банком заемщику банковских счетов и осуществление операций по этим счетам, связанных с выдачей заемщику и зачислением суммы кредита осуществляется бесплатно. Оплата иных операций по счетам, не указанных выше, осуществляется согласно тарифам банка, однако перечень данных операций и их сумма за ведение счета, согласно тарифам, в подтверждение своих требований истцом не представлен.

Таким образом требования истца о взыскании просроченных процентов на просроченную ссуду в сумме 602 рубля 11 копеек и комиссии за ведение счета в размере 447 рублей 00 копеек удовлетворению не подлежат, доводы стороны ответчика в этой части признаны состоятельными.

В силу положений ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Право ПАО «Совкомбанк» потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита в связи нарушения сроков погашения задолженности предусмотрено п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - заемщик ФИО3 подтвердил, что ознакомлен и согласен с положениями Общих условий договора и обязуется их исполнять.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком был нарушен порядок и срок, установленный для погашения кредита, и требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными в сумме 603463 рубля 18 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 585687 рублей 48 копеек; просроченные проценты 15655 рублей 95 копеек; неустойка на просроченную ссуду 785 рублей 79 копеек; неустойка на просроченные проценты 153 рубля 96 копеек; иные комиссии 1180 рублей 00 копеек.

При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца частично подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 603463 (шестьсот три тысячи четыреста шестьдесят три) рубля 18 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9234 (девять тысяч двести тридцать четыре) рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Рыбновский районный суд Рязанской области.

Судья <данные изъяты> Федяшов А.М.

<данные изъяты>