Решение по делу № 2-4339/2022 от 22.09.2022.

дело № 2-4339/2022

УИД № 61RS0007-01-2022-004564-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» сентября 2022 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Мельситовой И.Н.

при секретаре Евсеевой В.Д

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО1 ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Юг-Инвестбанк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование своих требований на следующие обстоятельства.

14 ноября 2019 года между ОАО «Юг-Инвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № о предоставлении потребительского кредита в сумме 400 000 рублей на срок по 13 ноября 2024 года под 16,9 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет 14 ноября 2019 года денежные средства в качестве кредита. Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В результате чего у ФИО1 образовалась просроченная задолженность за период с 14 ноября 2019 года по 14 июля 2022 года по кредитному договору № № в сумме 416 552 рубля 24 копейки, из которых: 328 788 рублей 15 копеек – сумма непогашенного основного долга, 74 809 рублей 02 копейки – сумма процентов, 12 955 рублей 07 копеек – сумма неустойки.

14 июня 2022 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Данные требования были оставлены со стороны заемщика без удовлетворения, задолженность в добровольном порядке не погашена.

По изложенным основаниям ПАО «Юг-Инвестбанк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу досрочно задолженность по кредитному договору № № от 14 ноября 2019 года в размере 416 552 рубля 24 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 365 рублей 53 копейки. Также истец просит суд взыскать проценты по кредитному договору по ставке 16,9 % годовых, начиная с 15 июля 2022 года по день фактического возврата суммы займа.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом повесткой, а также в порядке, предусмотренном ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. К исковому заявлению приложено ходатайство представителя истца ФИО2, действующий на основании доверенности, о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил, о времени и месте судебного заседания извещалась судом по всем известным адресам, включая адрес регистрации по месту жительства согласно истребованной судом адресной справке. Между тем, судебная корреспонденция, направленная ответчику, была возвращена в адрес суда с отметкой работников органов почтовой службы об истечении срока хранения, о чем в деле имеются почтовые конверты.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания на основании п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, предусматривающей, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В отсутствие представителя истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. В отсутствие ответчика дело рассмотрено в порядке заочного производства по ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, что 14 ноября 2019 года между ПАО «Юг-Инвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № (индивидуальные условия кредитования).

14 ноября 2019 года между истцом и ФИО1 были согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита о предоставлении ФИО1 кредита в размере 400 000 рублей на срок по 13 ноября 2024 года под 16,9 % годовых.

Указанная сума кредита 14 ноября 2019 года была зачислена на текущий счёте ФИО1, что подтверждается банковским ордером № №. Выдача денежных средств (кредита) подтверждается расходным кассовым ордером № № от 14 ноября 2019 г. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) заемщику.

Согласно п. 4 кредитного договора ФИО1 обязан ежемесячно производить уплату процентов за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых от суммы кредита в сроки, указанные в графике платежей.

ФИО1 с апреля 2021 года не производил оплату платежей, ввиду чего у него образовалась задолженность.

Согласно п.13 индивидуальных условий кредитования «ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» - в случае неисполнения обязанности по погашению суммы кредита в установленные настоящим договором сроки заемщик уплачивает банку проценты после наступления обусловленной пунктом 2 индивидуальных условий настоящего договора и/или графика погашения кредита даты погашения кредита (его части) (график платежей), либо с даты, установленной кредитором (банком) в уведомлении о досрочном взыскании задолженности, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 4 индивидуальных условий настоящего договора, заемщик уплачивает проценты в размере 20 (двадцать_ процентов годовых от суммы задолженности по кредиту до даты фактического погашения кредита. В случае неисполнения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом в сроки определенные пунктом 6 индивидуальных условий настоящего договора и графиком погашения кредита заемщик уплачивает проценты в размере 20 (двадцать) процентов годовых от суммы неуплаченных процентов по кредиту до даты фактического погашения задолженности по процентам.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик производит погашение суммы кредита ежемесячно, периодическими платежами (включающими в себя часть основного долга, начисленные проценты по кредиту) в количестве и размере (сумме),указанных в графике погашения кредита (приложение №1), являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Такие ежемесячные выплаты должны производиться заемщиком в течение всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен кредит. Ежемесячные выплаты в погашение кредита должны производиться заемщиком в последний рабочий день месяца. Последний платеж производиться не позднее даты, указанной в пункте 2 индивидуальных условий кредитного договора.

График платежей, согласованный сторонами и являющийся неотъемлемой частью кредитного договора № № содержит условие о внесении в счет погашения кредита и процентов по кредиту ежемесячных аннуитетных платежей 31 декабря 2019 года в размере 12 881 рубль 74 копейки, 31 января 2020 года по 31 октября 2024 года в размере 9 918 рублей 45 копеек, 13 ноября 2024 года в размере 9 805 рублей 71 копейка.

Судом установлено и подтверждается представленным в материалы дела расходно-кассовым ордером № № что банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Денежные средства по кредитному договору № № были выданы в размере 400 000 рублей.

Между тем, из данной выписки, расчета задолженности ФИО1 следует, что заемщиком ненадлежащим образом исполнятся взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

14 июня 2022 года в адрес заемщика было выставлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами не позднее 14 июля 2022 года. Однако выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается, что по истечении указанного банком в требовании срока сумма задолженности ФИО1 не была погашена.

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение указанных норм материального права ФИО1 не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, указанные в требовании о досрочном возврате кредита, в результате чего у него образовалась задолженность, в указанном в исковом заявлении размере, а у банка появилось право требования взыскания задолженности по кредиту.

Оценив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору № № от 14 ноября 2019 года, заключенному между ПАО «Юг-Инвестбанк» и ФИО1, суд полагает возможным положить его в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности, поскольку данный расчет соответствует закону, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным и не опровергнут ответчиком.

Так, согласно данному расчету сумма задолженности ФИО1 по кредиту № № составляет - 416 552 рубля 24 копейки, из которых: 328 788 рублей 15 копеек – сумма непогашенного основного долга, 74 809 рублей 02 копейки – сумма процентов, 12 955 рублей 07 копеек – сумма неустойки. Доказательства, свидетельствующие о том, что ответчик в добровольном порядке исполнил требования истца о досрочном погашении образовавшейся по кредитному договору задолженности, суду не представлены.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у ответчика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

С учетом изложенного требование кредитором досрочного возврата долга не означает отказ кредитора от договора, который влечет его расторжение и прекращение обязательств. Принимая во внимание требования ст. ст. 819 и 809 Гражданского кодекса РФ, в рассматриваемой ситуации банк вправе начислять проценты по кредиту в соответствии с условиями договора за весь период пользования денежными средствами до исполнения заемщиком своего обязательства по возврату кредита.

Таким образом, проценты на сумму основного долга продолжают начисляться до дня фактической передачи суммы кредита кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет и после истечения срока действия договора. Вступление в силу судебного решения о взыскании указанных сумм также не является основанием для прекращения обязательств, возникших у заемщика по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ пи отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

На основании вышеуказанных норм законодательства с учетом их разъяснений, учитывая, что условиями заключенного между сторонами кредитного договора не предусмотрен запрет на начисление процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата кредита, исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки по дату фактического возврата кредита подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено и подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением, что ПАО «Юг-Инвестбанк» при подаче иска к ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 7 365 рублей 53 копейки.

Таким образом, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в качестве судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Юг-Инвестбанк» к ФИО1 ФИО6 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу ПАО «Юг-Инвестбанк» задолженность по кредитному договору № № от 14 ноября 2019 года в размере 416 552 рубля 24 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 365 рублей 53 копейки, а также Проценты в размере 16,9 % годовых на сумму непогашенного основного долга взыскать начиная с 15 июля 2022 года по день фактического возврата суммы займа.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 27 сентября 2022 года.