Решение по делу № 2-1912/2023 от 04.04.2023 - о признании права на предоставление кредитных каникул, установлении, что время рассмотрения иска не входит в период исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредиту, обязании пересчитать задолженность по кредиту и восстановлении в графике платежей.

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2023 года г.Мытищи Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе судьи Наумовой С.Ю., при секретаре судебного заседания Акимушкиной А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №

по исковому заявлению ФИО6 в лице филиала – Среднерусский Банк ФИО7 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту,

по встречному иску ФИО2 к ФИО8 в лице филиала – Среднерусский Банк ФИО9 о признании права на предоставление кредитных каникул, установлении, что время рассмотрения иска не входит в период исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредиту, обязании пересчитать задолженность по кредиту и восстановлении в графике платежей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 и просил суд расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ, взыскать задолженность по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 532 181,40 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 860,91 рублей.

Исковые требования истца мотивированы тем, что истец на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдал кредит ответчику ФИО2 в сумме 2 000 000,00 рублей на срок 84 мес., под 11.9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заёмщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с Индивидуальными условия кредитования истец перечислил ответчику денежные средства. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором и по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно Условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с Условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 1 532 181,40 рублей, в том числе: просроченные проценты – 255 746,74 рубля, просроченный основной долг – 1 276 434,66 рублей.

Ответчику направлялись требования о досрочном возврате задолженности, однако требование до настоящего момента не выполнено. В связи с чем, истец обратился с иском в суд.

Ответчик ФИО2 обратилась со встречным иском к ФИО10 о признании права на предоставление кредитных каникул, установлении, что время рассмотрения иска не входит в период исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредиту, обязании пересчитать задолженность по кредиту и восстановлении в графике платежей, с обоснованием, указанном во встречном иске.

Представитель истца ФИО11 по доверенности ФИО4 в судебном заседании иск поддержал и просил суд его удовлетворить. Встречный иск представитель истца не признал и просил суд отказать в его удовлетворении по доводам, указанным в письменных возражениях на иск.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явилась, в удовлетворении основного иска просила отказать, встречные исковые требования поддержала в полном объёме и просила их удовлетворить.

Суд, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ и по правилам ст.67 ГПК РФ, находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.319 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО12 в лице филиала – Московский банк ФИО13 и ответчиком ФИО2 был заключён кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 2 000 000,00 руб. на срок 84 мес., под 11.9% годовых.

В соответствии с п. 17 кредитного договора, копией лицевого счёта, банк перечислил заёмщику денежные средства в сумме 2 000 000,00 руб.

П.6 кредитного договора установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору или порядок определения этих платежей, а именно 84 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 44 387,89 рублей. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования. Платёжная дата 25 число месяца.

В соответствии с п.12 кредитного договора и п.3.3 Общих условий при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

При подписании индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен с условиями кредитного договора.

В материалы дела представлена копия требования от ДД.ММ.ГГГГ направленная истцом в адрес ответчика о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора.

Согласно представленному в материалы дела расчёту задолженности и как следует из представленных выписок по счёту, ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору. Задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 532 181,40 рублей, в том числе: просроченные проценты – 255 746,74 рубля, просроченный основной долг – 1 276 434,66 рублей.

Суд доверяет представленному истцом расчёту, поскольку он судом проверен и является арифметически правильным. Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 своих обязательств по погашению кредита в сроки и на условиях, указанных в договоре, требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 1 532 181,40 руб.

Поскольку неисполнение обязательств по возврату денежных средств является существенным нарушением условий договора, суд полагает, что заключённый сторонами кредитный договор подлежит расторжению.

В силу ст.ст.88, 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца, расходы по оплате госпошлины в размере 21 860,91 руб.

Разрешая встречные исковые требования ФИО2 к ФИО14 о признании права на предоставление кредитных каникул, установлении, что время рассмотрения иска не входит в период исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредиту, обязании пересчитать задолженность по кредиту и восстановлении в графике платежей, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.6 Федерального закона № 106-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенности изменения условий кредитного договора, договора займа» заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заёмщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до ДД.ММ.ГГГГ, если обращение заёмщика к кредитору осуществляется в период после ДД.ММ.ГГГГ, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ либо в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее в настоящей статье - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

- размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учётом региональных особенностей снижение дохода заёмщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заёмщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заёмщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчёта среднемесячного дохода заёмщика (совокупного среднемесячного дохода заёмщиков) для целей применения настоящей нормы;

- на момент обращения заёмщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьёй 6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" или в соответствии с Федеральным законом "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации.

Согласно п. 1 Постановление Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 435. "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств" установлено, что максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств, составляет: для потребительских кредитов (займов), заёмщиками по которым являются физические лица - 250 тысяч рублей.

Между тем, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 предоставлен кредит в размере 2 000 000,00 рублей.

Кроме того, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику истцом была предоставлена реструктуризация по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которой в указанный период размер ежемесячного платежа ФИО2 составлял 3 202,80 рублей.

Таким образом, оценивая все собранные по делу доказательства, ввиду несоблюдения ответчиком ФИО2 требований ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенности изменения условий кредитного договора, договора займа», встречные исковые требования ФИО2 к ФИО15 в лице филиала – Среднерусский Банк ФИО16 о признании права на предоставление кредитных каникул, установлении, что время рассмотрения иска не входит в период исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредиту, обязании пересчитать задолженность по кредиту и восстановлении в графике платежей, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО17 в лице филиала – Среднерусский Банк ФИО18 (№) к ФИО2 (<данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО19 в лице филиала – Среднерусский Банк ФИО20 и ФИО2

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО21 в лице филиала – Среднерусский Банк ФИО22:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 532 181,40 рублей (просроченные проценты в размере 255 746,74 рублей, просроченный основной долг в размере 1 276 434,66 рублей);

- расходы по оплате госпошлины в размере 21 860,91 руб.

Встречный иск ФИО2 к ФИО23 в лице филиала – Среднерусский Банк ФИО24 о признании права на предоставление кредитных каникул, установлении, что время рассмотрения иска не входит в период исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредиту, обязании пересчитать задолженность по кредиту и восстановлении в графике платежей – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд, через Мытищинский городской суд, в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья С.Ю. Наумова