РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 июля 2025 года п. Кикнур Кировской области
Санчурский районный суд Кировской области в составе: председательствующего судьи Поповой Е.Н.,
при помощнике судьи Куликовой Н.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2/59/2025 (УИД 78RS0019-01-2024-025485-64) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с названным иском, указав, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о выдаче кредитной карты, оферта была акцептована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты №XXXXXX9710 в сумме 80000 рублей под 17,9% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Просит взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества в его пользу сумму задолженности по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91802,63 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не прибыл, извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает. С учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, пояснила, что является наследником ФИО6 по завещанию, после открытия наследства в отношении нее была проведена процедура банкротства физического лица, по завершении которой Арбитражным судом <адрес> было вынесено определение от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А28-8338/2024 о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в ходе процедуры банкротства. Иск ПАО Сбербанк основан на обязательствах, которые являются производными от обязательств наследодателя, не были заявлены в рамках процедуры банкротства, являются известными требованиями, о которых банк знал или должен был знать на момент завершения процедуры реализации имущества (ПАО Сбербанк являлся кредитором в деле о банкротстве), считает, что данные требования подпадают под освобождение от исполнения, сумма задолженности по кредитной карте фигурировала в деле о банкротстве, поскольку после извещения ее нотариусом о кредитной задолженности она обратилась в Сбербанк, предоставив свидетельство о праве на наследство по завещанию и свидетельство о смерти ФИО6.. Кроме того, у нее имелась задолженность перед ПАО Сбербанк, требования которого были включены в третью очередь реестра требований кредиторов, в других банках денежных обязательств у нее не имелось, поэтому считает, что истец не мог не знать о банкротстве, просит отказать в удовлетворении исковых требований.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредита в рублях РФ в сумме 80000 рублей. Страхование по данному обязательству отсутствует.
В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
В соответствии с п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
В соответствии с п. 5.2.5 обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении заемщиком настоящих Условий Банк вправе направить заемщику уведомление с требованием срочной оплаты суммы общей задолженности по карте и возврата карты в Банк.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО6. умер.
К моменту обращения банка в суд с иском сумма задолженности по кредитной карте составила 91802,63 рублей.
После смерти ФИО6 единственным наследником, принявшим наследство, является его вдова ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Кикнурского нотариального округа <адрес> выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию.
В состав наследства входит квартира по адресу: <адрес>.
Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело № А28-8338/2024 завершена процедура реализации имущества гражданина ФИО1, она освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.
В силу п. 3 ст. 213.38 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Таким образом, требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. п. 4 и 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
Как предусмотрено ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В настоящем случае обязательство возникло из кредитного договора, заключенного между банком и ФИО16.
После смерти ФИО1 обязанность по возврату кредитных денежных средств им перестала исполняться, о чем банк не мог не знать.
В силу положений п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор).
С учетом приведенных положений закона с момента смерти заемщика ФИО1 как наследник стала должником перед банком и являлась надлежащим ответчиком. Кроме того, обязательство по возврату кредитных денежных средств, полученных ФИО6., перешло к ответчику до начала процедуры банкротства, и от его исполнения ФИО1 должна была быть освобождена по окончании данной процедуры.
Банк как сторона обязательства не мог не знать о том, что погашение ФИО6. кредита прекращено с октября 2023 года, однако каких-либо действий с того момента до обращения в суд с иском в декабре 2024 года не предпринимал.
Суд учитывает, что закон связывает освобождение гражданина от обязательств в результате процедуры банкротства с тем, знал или должен был знать кредитор об имеющемся обязательстве, чтобы своевременно включиться в процедуру банкротства.
О наличии обязательства, на основании которого возникло право требовать у заемщика возврата денежных средств, банку должно было быть известно не позднее октября 2023 года, когда заемщик перестал вносить платежи по кредиту.
В связи со смертью ФИО6 нотариусом ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № и зарегистрировано в Реестре наследственных дел, соответствующая информация автоматически поступает в электронный сервис ФНП «Реестр наследственных дел». Сервис официальный общероссийский, предназначен для проверки гражданами и юридическими лицами сведения о наличии заведенного наследственного дела по ФИО, дате рождения или дате смерти. При регистрации наследственного дела нотариусом в Реестре наследственных дел автоматически проводится проверка на совпадение сведений по наследодателю, при наличии совпадений наследственное дело не будет зарегистрировано и нотариус направит наследника к уполномоченному нотариусу. Таким образом, регистрация двойного наследственного дела не возможна.
Согласно материалам наследственного дела, ДД.ММ.ГГГГ вх. № поступила претензия кредитора ПАО Сбербанк № С58392401 от ДД.ММ.ГГГГ, банку ДД.ММ.ГГГГ исх. №, в соответствии со ст. 5 Основ РФ законодательства о нотариате, (далее – Основ) был дан ответ о наличии наследственного дела и направлении извещения наследникам о наличии задолженности перед банком. Наследнику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ исх.№ было направлено извещение о наличии сведений по кредитам ФИО6., умершего ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.5 Основ, сведения (документы) о совершенных нотариальных действиях могут выдаваться только заявителям - лицам, обратившимся за совершением этих нотариальных действий самостоятельно или через представителя, если иное не установлено настоящими Основами. Сведения о совершенных нотариальных действиях выдаются нотариусами по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовными, гражданскими или административными делами, а также по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и по запросам органов, предоставляющих государственные и муниципальные услуги и исполняющих государственные и муниципальные функции, в порядке, установленном частью шестой статьи 34.4 настоящих Основ, и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями.
В соответствии со ст.30, 34.3, 34.4 Основ, Федеральная нотариальная палата обеспечивает создание и функционирование единой информационной системы нотариата, содержащей Реестр наследственных дел, сведения об открытии наследства вносятся нотариусом в реестр наследственных дел единой информационной системы нотариата не позднее следующего рабочего дня после поступления соответствующего заявления, Федеральная нотариальная палата по запросу любого лица, сформированному на ее официальном сайте в сети «Интернет», содержащему фамилию, имя, отчество, дату рождения и дату смерти наследодателя, обеспечивает в сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно представление сведений об открытии наследственного дела с указанием номера дела, фамилии, имени, отчества нотариуса, ведущего наследственное дело, наименования нотариального округа, в котором нотариус осуществляет деятельность.
При рассмотрении дела ответчик указала, что копия свидетельства о смерти передана ею истцу после извещения ее нотариусом.
Таким образом, у банка, являющегося профессиональным субъектом финансового рынка, при должной заботливости и осмотрительности имелась реальная возможность для получения информации о должнике и защите своих прав кредитора путем подачи заявления о включении в реестр требований к должнику ФИО1, которая ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом), и определением от ДД.ММ.ГГГГ ее заявление признано обоснованным, в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина. При этом процедура банкротства является публичной, информация о факте банкротства наследника заемщика имелась в свободном доступе.
В ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность лиц, участвующих в деле, представить доказательства, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
При указанных обстоятельствах, учитывая, что истец ПАО Сбербанк не воспользовалось своим правом на включение в реестр требований кредиторов, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитной карте №XXXXXX9710 с наследников заемщика у суда не имеется.
Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворению не подлежат, требования о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, к ФИО1 <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников заемщика отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Санчурский районный суд Кировской области с момента изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 28.07.2025 года.
Судья Е.Н. Попова