гражданское дело № 2-2-29/2023

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2023-000017-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 28 февраля 2023 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Можаевой Е.Н.,

при секретаре Сулеймановой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее ООО «СФО Титан») обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования:

- взыскать задолженность по договору № за период с хххх по хххх в размере 78000 рублей, из которых, 20000 рублей – сумма основного долга, 58000 рублей – сумма процентов;

- взыскать судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2540 рублей.

В обоснование своих доводов представитель истца ООО «СФО Титан» в исковом заявлении указала, что хххх между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 20000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки.

В соответствии с условиями кредитного договора общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

хххх ООО «Югория» и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключили договор цессии №, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Югория», которое в свою очередь по договору цессии № от хххх уступило право требования заявителю.

Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии. Кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие ответчика. Законом или договором должен быть предусмотрен запрет на уступку требований, а не согласие на это.

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа.

В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ООО «СФО Титан» не явились, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в их отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «СФО Титан».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки на судебное заседание не уведомила, не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие. В возражениях на иск указала, что не согласна с исковыми требованиями, поскольку о переуступке прав требований ее не уведомляли должным образом, и никаких документов кредитного договора с ООО «СФО Титан» ею не подписывалось.

Определением Радищевского районного суда Ульяновской области от 31.01.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены - представители ООО «Югория», ОО МКК «Джет Мани Микрофинанс».

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО «Югория», ООО «Джет Мани Микрофинанс» в судебное заседание не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся вышеуказанных лиц.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что хххх между ФИО1 и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключен договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 20000 рублей (п.1 индивидуальных условий). Договор займа действует с момента предоставления заемщику суммы займа до возврата заемщиком всей суммы займа и начисленных процентов. Срок возврата суммы займа устанавливается до хххх (включительно) (п. 2 индивидуальных условий). На сумму займа начисляются проценты по ставке 730,00 % годовых, что составляет 2% в день (п. 4 индивидуальных условий). Возврат всей суммы займа и начисленных процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной в п. 2 индивидуальных условий (п. 6 индивидуальных условий). Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 20% годовых. Начисление неустойки начинается с 1-го дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до наступления – полного возврата задолженности по основному долгу и всех начисленных процентов или предоставления отсрочки по возврату суммы займа и начисленных процентов в соотвествии с п. 3.7, 3.8 общих условий договора, при этом начисление неустойки начинается повторно со дня, следующего за днем окончания срока предоставления отсрочки (р. 12 индивидуальных условий).

В п. 14 индивидуальных условий имеется подпись заемщика, которой последняя подтвердила, что ознакомлена, осознает значение, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать общие условия договора потребительского займа ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» по продукту «Ваши деньги».

Также подписав данный договор заемщик ФИО1 подтвердила, что ею получен экземпляр индивидуальных условий договора потребительского займа №. Договор ею прочитан, вопросов, претензий к условиям индивидуальных условий договора потребительского займа № не имеет, ей понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размер процентной ставки, которые признает абсолютно обоснованными, исходя из высокой степени риска выдачи потребительского займа без обеспечения.

Также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 08.07.2017 указано, что ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двухкратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть основного долга (л.д.19-21).

Из графика платежей от хххх также усматривается, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа № от хххх устанавливается следующий график платежей: процентная ставка в размере 730,00% годовых; сумма потребительского кредита – 20000 рублей; срок потребительского займа – 30 дней; дата выдачи суммы потребительского займа – хххх; дата возврата суммы потребительского займа – хххх; сумма основного долга, подлежащая выплате на дату возврата суммы потребительского займа – 20000 рублей; общий размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата суммы потребительского займа – 12000 рублей; общая сумма к возврату с учетом процентов на дату возврата суммы потребительского займа – 32000 рублей. В графе заемщик – гражданин РФ ФИО1 имеется подпись (л.д. 23 оборот).

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» является микрокредитной организацией, осуществляет деятельность по предоставлению потребительского кредита, что усматривается из государственного реестра микрофинансовых организаций (л.д.102-103).

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» свои обязательства перед заемщиком – ФИО1 по договору займа № от 08.07.2017 исполнило в полном объеме, выдало последней займ в размере 20000 рублей, что усматривается из расходного кассового ордера № от 08.07.2017 (л.д.25).

Ответчиком ФИО1 каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному договору займа, уплаты суммы долга и процентов за пользование займом в соответствии с условиями договора, суду представлены не были.

Свои обязательства по договору потребительского займа № от хххх ответчиком ФИО1 не исполнялись, что привело к образованию задолженности, которая за период с хххх по хххх по расчету, предоставленному истцом, составляет 78000 рублей, из которой, 20000 рублей – процентная ссудная задолженность, 58000 рублей – просроченная задолженность по процентам (л.д. 8).

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района ... от хххх отменен судебный приказ № от хххх о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженности по договору займа № ВДСЗН-3/С/17.699 от хххх в сумме 78000 рублей, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1270 рублей, вынесенный мировым судьей судебного участка № судебного района ... (л.д. 16).

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктами 1 и 2 ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

хххх между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) и ООО «Югорское коллекторское агентство» (цессионарий) заключен договор цессии №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, заключенных должниками и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс». К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа и неисполненных на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующего законодательства РФ, после даты настоящего договора. Передаваемые цедентом в соответствии с настоящим договором права требования переходят к цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора, включая сумму непогашенного долга, неуплаченные проценты за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу по день перехода прав требования к цессионарию. Условиями договоров займа не предусмотрено получение согласия должника на переход прав цедента третьим лицам, а также не предусмотрен запрет на уступку прав требования третьим лицам, в том числе не являющимся микрофинансовыми организациями. Задолженность должников возникла на законных основаниях, не погашена, не прощена, не прекращена по каким-либо иным основаниям, не обременена правами третьих лиц. Уступка прав (требований), осуществляемая по настоящему договору, является возмездной. Цедент обязан направлять в адрес цессионария все платежи, поступившие по договорам займа, права требования по которым уступлены в соответствии с настоящим договором. Уступаемые по настоящему договору права требования переходят к цессионарию с даты подписания настоящего договора (л.д.27-29).

Как усматривается из реестра уступаемых прав требования от 28.06.2019, являющегося приложением № 1 к договору цессии № от 28.06.2019 были уступлены права требования, в том числе и в отношении должника ФИО1 по договору № по задолженности в общем размере 60000 рублей, из которых 20000 рублей – сумма основного долга, 40000 рублей – проценты по договору (л.д. 30-32).

ООО «Югория» свои обязательства перед ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» по оплате по договору цессии № от хххх выполнило в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от хххх (л.д.33).

Согласно сведений, содержащихся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, видно, что в данном реестре зарегистрировано с 10.03.2017 и ООО «Югория», номер регистрационной записи 3№л.д.100-104).

15.10.2020 между ООО «Югорское коллекторское агентство» и ООО «СФО Титан» заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим и юридическим лицам, вытекающие из кредитных договоров (включая договоры потребительского кредита, автокредита), и договоров займа (включая договоры потребительского займа и договоры микрозайма), заключенных между должниками и кредитными организациями (или) микрофинансовыми организациями. Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным договорам приобретены цедентом на основании договоров цессии с кредитными организациями (или) микрофинансовыми организациями. Права требования переходят от цедента к цессионарию в момент заключения договора. Права требования переходят к цессионарию в полном объеме – в объеме всех непогашенных на дату передачи прав требования по договору к должникам по кредитным договорам, включая, но не ограничиваясь: суммы основного долга, суммы начисленных процентов на сумму основного долга, суммы начисленных процентов на сумму основного долга, штрафов, пени и др. В момент заключения договора к цессионарию переходят, в том числе, права по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств должниками кредитных договоров (договоры залога, поручительства, страхования и другие). За передаваемые права требования цессионарий уплачивает цеденту цену в размере 71053044 рубля 02 копейки. Цедент обязан без ограничений по сроку перечислять денежные средства, полученные по кредитным договорам, на счет цессионария. Цедент обязан за свой счет письменно уведомить должников о состоявшемся переходе прав требования к цессионарию в течение 360 календарных дней со дня подписания акта. При этом неуведомление должников о переходе прав требования не влияет на переход прав требования к цессионарию (л.д. 34).

Согласно реестру должников, являющегося приложением № к договору уступки прав требования (цессии) № от хххх усматривается, что были уступлены права требования, в том числе, и в отношении должника ФИО1 по договору № по задолженности в общем размере 77945 рублей 17 копеек, из которых 20000 рублей – сумма основного долга, 57945 рублей 17 копеек – проценты по договору (л.д. 39-41).

ООО «СФО Титан» свои обязательства перед ООО «Югорское коллекторское агентство» по оплате по договору уступки прав требования (цессии) № от хххх выполнила в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от хххх (л.д.35).

В адрес должника – ответчика ФИО1 ООО «СФО Титан» направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору № от хххх (л.д. 120, 122-123).

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от хххх заемщик дал свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика. При этом в данном пункте также имелось и указание на то, что заемщик имел возможность не дать согласия на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам (л.д. 19-21).

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) № от хххх, в том числе и п. 13 индивидуальных условий, ответчик ФИО1 согласилась на уступку ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» своих прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) № от 08.07.2017 третьим лицам. Следовательно, сторонами договора при его заключении было согласовано условие о передаче прав требования по договору займа иному лицу.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что она не заключала никаких договоров с истцом ООО «СФО Титан» и ее не уведомили об уступке прав требований по договору потребительского кредита (займа) № от хххх, являются несостоятельными, поскольку действующим на момент заключения договора потребительского займа законодательством не был установлен запрет на уступку прав (требования) по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, а при заключении договора ответчик ФИО1 выразила согласие на уступку ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», прав требований по договору потребительского кредита. Таким образом, в настоящее время кредитором по договору потребительского кредита (займа) № от 08.07.2017 является истец ООО «СФО Титан».

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик ФИО1 не представила в материалы дела доказательства погашения задолженности по договору потребительского кредита ни первоначальному кредитору, ни последующим кредиторам.

Сам по себе факт наличия либо отсутствия уведомления должника о состоявшейся уступке права требования не освобождает должника от исполнения обязательств по договору потребительского кредита и не влечет недействительность договоров цессии.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

В п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Из ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора потребительского кредита) банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (п.8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (п.9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (п.11).

В силу п. 9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в редакции закона, действующего на момент заключения договора потребительского кредита) микрофинансовая организация (в том числе и микрокредитная организация), не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в редакции закона, действующего на момент заключения договора потребительского кредита) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, законодателем было установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрокредитной организацией гражданину, предельный размер, которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для заключаемых в III квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения до 30000 рублей включительно сроком до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 599,311%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов – 799, 081% (л.д.116).

Установленная договором потребительского кредита (займа) № от 08.07.2017 полная стоимость займа по договору составляет 730,00% годовых, что не превышает указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России, более чем на одну треть.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец ООО «СФО Титан», являясь правопреемником прав требований по договору потребительского кредита (займа) № от 08.07.2017, имеет право требовать уплаты ответчиком процентов за пользование займом за период с 09.07.2017 по 07.08.2017 (за 30 дней), исходя из процентной ставки, установленной договором – 730,00% годовых или 2% в день.

Вместе с тем, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), для договоров, заключенных в III квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительского микрозайма без обеспечения, предоставляемые в аналогичной сумме на срок свыше 365 дней, определено Банком России в 75,771% годовых.

Следовательно, при исчислении процентов за пользование займом за период с 08.08.2017 по 28.06.2019 (за 690 дней) должна применяться процентная ставка в размере, не превышающем 75,711 % годовых. Применение при расчете процентов за указанный период процентной ставки в размере 730,00% годовых привело бы к взысканию процентов в размере, превышающем значение полной стоимости потребительского займа (микрозайма), определенное Банком России, и как следствие, нарушению положений Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, что истцом заявлен к взысканию задолженности по процентам по спорному договору период с 09.07.2017 по 28.06.2019 и расчет суммы задолженности истцом производился без учета приведенных выше требований закона, в связи с чем судом произведен собственный расчет процентов за пользование займом по договору потребительского кредита (займа) № от 08.07.2017 за указанный истцом период.

Так, проценты за период с 09.07.2017 по 07.08.2017 (30 дней) составляют 12000 рублей, из расчета: 20000 рублей (задолженность по основному долгу) х 2% х 30 дней.

Проценты за период с 08.08.2017 по 28.06.2019 (690 дней) составляют 28624 рубля 98 копеек, из расчета: 20000 рублей (задолженность по основному долгу) х 75,711%/365 х 690.

Таким образом, сумма процентов за пользование займом, рассчитанная согласно исковым требованиям за период с 09.07.2017 по 28.06.2019, составляет 40624 рубля 98 копеек (12000 рублей +28624 рубля 98 копеек).

Условие п.9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в редакции закона, действующего на момент заключения договора потребительского кредита), содержащее запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа, указано на первой странице Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от хххх.

Учитывая изложенное, сумма процентов за пользование займом по договору № от хххх, не может превышать 60000 рублей (20000,00 х 3).

Хотя истцом и заявлены к взысканию сумма процентов в размере 58000 рублей и данная сумма не превышает 60000 рублей, вместе с тем с учетом периода заявленного истцом с хххх по хххх суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита частично и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита (займа) № от хххх в размере 60624 рубля 98 копеек, из которых, основной долг в размере 20000 рублей, проценты за пользование кредитом за период с хххх по хххх в размере 40624 рубля 98 копеек, исходя из расчета произведенного судом, в удовлетворении остальной части иска о взыскании процентов за указанный период в большем размере, надлежит отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, согласно платежного поручения №114 от 13.01.2023, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2540 рублей (л.д. 10). С учетом вышеизложенного, размера удовлетворенных исковых требований (60624 рубля 98 копеек), с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2019 рублей, в удовлетворении остальной части взыскания государственной пошлины в пользу истца в большем размере, надлежит отказать.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии №, выданный межрайонным отделением УФМС России по Ульяновской области в ... хххх) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №, выданный межрайонным отделением УФМС России по Ульяновской области в ... хххх) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от хххх в общем размере 60624 (шестьдесят тысяч шестьсот двадцать четыре) рубля 98 (девяносто восемь) копеек, из которых, основной долг в размере 20000 рублей, проценты за пользование кредитом за период с хххх по хххх в размере 40624 рубля 98 копеек; в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, сумму в размере 2019 (две тысячи девятнадцать) рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Можаева

Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме -06.03.2023.