Решение по делу № 2-275/2023 от 09.02.2023

22RS0066-01-2022-005249-91

№ 2-275/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года

Железнодорожный районный суд г.Барнаула в составе председательствующего Этвеш К.Н.

при секретаре Сошиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ :

в Железнодорожный районный суд г. Барнаула обратился ФИО1 с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просил взыскать с ПАО «Сбербанк России» в свою пользу убытки в размере 401 413рублей 20 коп. неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере й4 467 рублей 60 коп. компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей и штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке от в размере 50 % от присужденной суммы.

В обоснование заявленных требований указывалось, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор банковского обслуживания №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Финансовой организации открыт сберегательный счет в валюте доллар США №. ДД.ММ.ГГГГ - открыт сберегательный счет в валюте евро №. ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора о вкладе «<данные изъяты>» открыт банковский счет в валюте евро №, куда денежная сумма в размере 90 000 евро поступила со сберегательного счета в валюте евро №

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в отделение Сбербанка в г. Омске с целью получения денежных средств в иностранной валюте - в евро и долларах, находящихся на его валютных счетах. Во время консультации сотрудник банка пояснил, что по причине введения Центральным банком Российской Федерации временного порядка операций с наличной валютой, в том числе выдачи денежных средств с валютных вкладов и счетов граждан, у которых валютные счета или вклады были открыты до ДД.ММ.ГГГГ. (Информация Банка России от ДД.ММ.ГГГГ), размер средств в иностранной валюте, который он может получить в кассе банка лимитирован. Так как размер иностранной валюты необходимый ему для получения превышает вышеуказанный лимит, то данный вопрос можно решить посредством проведения валютно-обменных операций путем перевода денежных средств с валютного счета (вклада) на вновь открытый счет в рублях, потому как при конвертации иностранной валюты в рубли будет использован официальный курс иностранных валюты по отношению к рублю, установленный Банком России на день зачисления.

Поэтому ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора «Сберегательного счета» был открыт счет в валюте рубли №, куда были переведены суммы в валюте - в долларах США и евро.

После проведения валютно-обменных операций выяснилось, что при конвертации иностранной валюты в рубли был использован внутренний курс покупки иностранных валют по отношению к рублю, установленный Сбербанком, который на порядок был ниже официального курса, установленного Центробанком РФ на день проведения операции, а именно: курс доллара Банка России на ДД.ММ.ГГГГ составил 72.2953 RUB за 1 USD, курс евро Банка России на ДД.ММ.ГГГГ составил 75.3117 RUB за 1 ЕUR.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ с заявлением претензионного характера с просьбой вернуть денежные средства согласно разнице курсов на ДД.ММ.ГГГГ Управлением Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Сибирском федеральном округе Центробанка Российской Федерации за № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен ответ, суть которого сводится к тому денежные средства с валютных счетов не были получены в рублях наличными, а потому временный порядок операций с наличной валютой, предусматривающий возможность получения денежных средств с валютных счетов наличными в размере 10 000 долларов США или их эквиваленте в евро, а остальных средств - в рублях по рыночному курсу на день выдачи, не применим к сложившимся отношениям.

На претензию от ДД.ММ.ГГГГ получен ответ аналогичного характера.

Решениями Службы финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ по счету <данные изъяты>, № от ДД.ММ.ГГГГ по счету <данные изъяты>, <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по счету <данные изъяты> принятыми по каждому из счетов отдельно, ФИО1 отказано в удовлетворении требований по тем же основаниям.

С действиями Сбербанка, выразившимися в применении внутреннего курса иностранных валют, отличающегося от официального курса иностранных валют, установленного Центробанком РФ, истец не согласен, считает, что позиция ответчика основана на неверном толковании норм материального права.

Действительно ДД.ММ.ГГГГ Банком России был введен временный порядок операций с наличной валютой, согласно которого все средства клиентов на валютных счетах или вкладах были сохранены и учтены в валюте вклада, клиент мог снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Рыночный курс на день выдачи определялся на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.

ДД.ММ.ГГГГ Банк России уточнил временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, действующий до ДД.ММ.ГГГГ указав, что выдача наличной валюты со счетов, открытых до 9 марта, должна осуществляться в долларах США по курсу банка. При этом выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют в доллары США.

Начиная с 9 марта, выплаты в рублях со счетов в иностранной валюте стали осуществляться без ограничений по курсу банка. Выплачиваемая физическому лицу сумма не могла быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют по отношению к рублю.

ДД.ММ.ГГГГ Банк России смягчив временный порядок операций с наличной валютой разрешил гражданам, у которых были открыты валютные счета или вклады до ДД.ММ.ГГГГ и которые еще не выбрали установленный лимит получения наличной валюты со своих счетов, с ДД.ММ.ГГГГ получить наличными не только доллары, но и евро. Общий лимит снятия сохранен - 10 тыс. долларов США или их эквивалент в евро и действует до 9 сентября. Средства сверх лимита с валютных счетов граждане в течение действия временного порядка по-прежнему смогут получить в рублях. Конвертация при необходимости проводится по курсу банка, но выдаваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной с использованием официального курса Банка России на день выдачи.

Изложенное свидетельствует о том, что граждане подучившие выплаты в рублях со счетов в иностранной валюте по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют по отношению к рублю не могут быть поставлены в более выгодное положение по отношению к тем, кто фактически сделал то же само только в безналичном порядке.

Считает, что при безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях должен по аналогии использоваться курс покупки иностранной валюты, установленный банком. Но при этом зачисляемая в рублях сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день зачисления.

Более того, согласно ст. 31 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России: при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Положениями ч. 12 ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе: 1) с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором; 2) со способом определения обменного курса, применяемого при осуществлении перевода денежных средств в иностранной валюте (при назличии валюты денежных средств, предоставленных плательщиком, и валюты переводимых денежных средств); 3) с порядком предъявления претензий, включая информацию для связи с оператором по переводу денежных средств.

Считает, что необходимая информация относительно предоставляемой финансовой услуги истцу не была предоставлена, в результате чего ему причинены убытки.

В судебное заседание истец ФИО1, надлежаще извещенный, не явился, направил в суд своего представителя ФИО2, которая настаивала на удовлетворении иска в полном объеме по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3 возражал против удовлетворения иска, полагая, что истцом неверно трактуются действующие нормы права, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Представитель третьего лица - Банка России, надлежаще извещенный, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела при данной явке.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в рамках договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком заключены следующие договоры вклада / банковского счета:

- Договор «Сберегательного счета» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцу Банком открыт счет в долларах США №;

- Договор «Сберегательного счета» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцу Банком открыт счет в евро №;

- Договор о вкладе «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцу Банком открыт счет в евро №;

- Договор «Сберегательного счета» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истцу Банком открыт счет в рублях №.

К указанным договорам применяются Условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк и Тарифы Банка за совершение операций по счету вклада. Подписывая договоры вклада / сберегательного счета, истец подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями размещения вкладов в ПАО Сбербанк и Тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ истцом самостоятельно в приложении «Сбербанк Онлайн» для iРhоnе были проведены следующие валютно-обменные операции путём перевода денежных средств на Сберегательный счёт в рублях №:

- со сберегательного счета в долларах США <данные изъяты> списаны денежные средства в сумме 981,74 долларов США и зачислены на счет в рублях <данные изъяты> в сумме 66 974,30 руб. по курсу конверсии 68, 22 руб. за 1 доллар США;

- со сберегательного счета в евро *0059 списаны денежные средства в сумме 3 690,5 евро и зачислены на счет в рублях <данные изъяты> в сумме 262 286,67 руб. по курсу конверсии 71.07 руб. за 1 евро;

- со сберегательного счета в евро *0059 списаны денежные средства в сумме 90 000 евро и зачислены на счет в рублях <данные изъяты> в сумме 6 369 385,99 руб. по курсу конверсии 71,07 руб.за 1 евро.

Наличные денежные средства с валютных счетов Банком клиенту ДД.ММ.ГГГГ не выдавались.

Денежные средства, перечисленные истцом с валютных счетов на рублевый - ДД.ММ.ГГГГ. перечислены им на счет третьего лица и на счет собственной дебетовой карты, наличные денежные средства с рублевого счета истцу ДД.ММ.ГГГГ также не выдавались.

Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счетам клиента и отчетами по совершению операций в системе «Сбербанк Онлайн».

В соответствии со ст. 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Банк осуществляет валютно-обменные операции на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной ПАО Сбербанк Центральным Банком Российской Федерации, и в соответствии с законодательством РФ и подзаконными нормативными актами ЦБ РФ, а также в соответствии с внутренними нормативными документами Банка.

В соответствии с положениями ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», физические лица-резиденты вправе без ограничений осуществлять валютные операции с использованием средств, зачисленных в соответствии с настоящим Федеральным законом на счета (во вклады), открытые в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, за исключением запрещённых валютных операций между резидентами.

Согласно Информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ «Банк вводит временный порядок операций с наличной валютой». Банк России с 9 марта по ДД.ММ.ГГГГ устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан, а именно: все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства в рублях по рыночному курсу на день выдачи; получить валюту можно будет в кассе банка; граждане смогут открывать и новые валютные счета, и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Информацией от ДД.ММ.ГГГГ Банк России уточнил временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, действующий до ДД.ММ.ГГГГ. Уточненным порядком предусмотрено, что выдача наличной валюты со счетов, открытых до 9 марта, осуществляет, долларах США по курсу банка. При этом выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют в доллары США. Официальные курсы иностранных валют устанавливаются Банком России в соответствии с порядком, определяемым Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют отношению к рублю».

Согласно информации Банка России от ДД.ММ.ГГГГ. граждане, у которых были открыты валютные счета или вклады до ДД.ММ.ГГГГ и которые еще не выбрали установленный лимит получения наличной валюты со своих счетов, с ДД.ММ.ГГГГ получили возможность снять наличными не только доллары, но и евро. Общий лимит снятия сохраняется - 10 тыс. долларов США или их эквивалент в евро и действует до 9 сентября. Средства сверх лимита с валютных счетов граждане в течение действия временного порядка по прежнему выдаются Банками в рублях.

На основании статьи 82.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также пункта 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О правилах наличных расчётов», наличные расчёты в валюте Российской Федерации, а также в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, а также между участниками наличных расчётов и физическими лицами осуществляются за счёт наличных денег, поступивших в кассу участника наличных расчётов с его банковского счёта.

Истец осуществил ДД.ММ.ГГГГ безналичные переводы денежных средств с валютных счетов на счет в рублях, и не обращался в Банк с заявлением о снятии наличных денежных средств с валютных счетов.

Указанные выше положения Центрального банка РФ о применении курсов валют, установленных Центральным Банком, распространяют свое действие на операции по выдаче наличных денежных средств и не распространяются на безналичные переводы.

Довод истца о применении к безналичным операциям по конвертации валюты от ДД.ММ.ГГГГ. курсов обмена, установленных Центральным Банком для получения наличных денежных средств, является несостоятельным, так как основан на ином толковании приведенных выше законов и подзаконных актов.

О намерении истца перечислить денежные средства в безналичном порядке свидетельствует также заявление от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Договора вклада «Сохраняй», содержащее поручение о безналичном переводе денежных средств со счета в евро на счет к рублях.

Правомерность применения курсов валют, установленных Банком, подтверждается следующим.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Из п. 1 ст. 837 ГК РФ следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

В силу п. 3 ст. 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада.

На основании п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии с п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 4.10 Условий ДБО, при проведении операций по счетам/вкладам через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания, систему «Сбербанк Онлайн», СМС-банк, электронных терминалов у партнеров) применяются тарифы, действующие на момент обработки операции Банком. В случае проведения операции в валюте, отличной от валюты счета Банк производит конверсию суммы операции по курсу Банка, действующему на момент обработки операции Банком.

В соответствии с пунктом 2.11.3 Условий по вкладу, при проведении по вкладам конверсионных операций (операций покупки и продажи иностранной валюты за валюту Российской Федерации, а также покупки-продажи одного вида иностранной валюты за иностранную валюту другого вида) конверсия производится по курсу Банка, действующему момент совершения операции.

В соответствии с пунктом 2.15 Условий по счету, при поступлении на счет денежных средств в безналичном порядке в валюте, отличной от валюты счета, конверсия поступившей суммы производится в порядке и по курсу, установленному Банком на момент ее зачисления счет, указанный в расчетном документе.

Согласно Распоряжению ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ № Банк устанавливает ДД.ММ.ГГГГ с 04:00:00 по московскому времени следующие курсы покупки и продажи иностранной валюты для совершения конверсионных (безналичных) операций по вкладам и банковским картам в системе «Сбербанк Онлайн» (за исключением конверсионных операций между банковскими картами и оплаты услуг с банковской карты) для физических лиц, являющихся владельцами следующих пакетов услуг: конверсионных (безналичных) операций по вкладам и банковским картам в системе «Сбербанк Онлайн» для физических лиц без пакета услуг в размере 71.07 руб. за 1 евро и 68.22 руб. за 1 доллар США.

Данная информация также содержится на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети интернет, что подтверждается соответствующими скриншотами, ответами Банка на запросы суда.

Таким образом, конвертация денежных средств истца проведена Банком правомерно в соответствии с условиями Договора банковского обслуживания и требованиями действующего законодательства, в связи с чем требование о взыскании убытков не подлежит удовлетворению.

Требования истца о взыскании неустойки, суммы компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано, и также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в апелляционном порядке.

Судья: К.Н. Этвеш

<данные изъяты>