Решение по делу № 2-1435/2022 от 07.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте солидарно с наследников, принявших наследство после смерти <ФИО>.

дело №2-69/2023

УИД 26RS0028-01-2022-002320-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023года г.Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черноволенко С.И.,

при секретаре Яковлевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте солидарно с наследников, принявших наследство после смерти ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между истцом ПАО Сбербанк и ФИО4, умершей *** в порядке наследования, впоследствии уточнив исковые требования и просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ФИО3, ФИО2 - наследников ФИО4 сумму задолженности по кредитной карте --- за период с *** по *** (включительно) в размере 160 645,55 руб., в том числе: просроченные проценты – 18 359,96 руб., просроченный основной долг – 142 285,59 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 412,91 руб., в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО4, мотивируя следующими доводами.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях и ей была выдана кредитная карта (эмиссионный ---

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых.

Тарифами банка определена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 35,8 % годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за заемщиком за период с *** по *** (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету: просроченные проценты – 18 359,96 руб., просроченный основной долг – 142 285,59 руб.

Истцу стало известно, что *** заемщик ФИО4 - умерла.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.

Согласно сведениям официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО5 за ---.

Согласно материалам наследственного дела ---, наследниками ФИО4 являются ФИО1, ФИО2, ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в тесте искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в случае неявки ответчиков.

Ответчики ФИО3, ФИО2, ФИО1, его представитель ФИО6, уведомлены о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в их отсутствие не поступало.

При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что *** ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта ----Р-2356043080.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО4 заявления на получение кредитной карты и ознакомления её с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО4 ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты и ей выдана кредитная (эмиссионный контракт ---) с первоначальным лимитом кредита 40 000 руб., под 17,9 %, кредит представлен в форме кредитного лимита сроком на 36 месяцев, полная стоимость кредита 19,20 % годовых. (л.д.13-14).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 3.10 Общих условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8% годовых

Судом установлено, что ФИО4 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по банковской карте (л.д. 7-12).

По кредитной карте образовалась задолженность за период с 06.04.2022 по 15.11.2022 (включительно) состоящая из: просроченных процентов в размере 18 359,96 руб.; просроченного основного долга в размере 142 285,59 руб., что соответствует расчету исковых требований, предоставленному истцом. Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору.

Ответственность заёмщика за нарушение условий кредитного договора предусмотрена п. 4.1.4 Условий, согласно которых держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий, п. *** Условий, согласно которых при нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, Банк вправе: осуществить блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций по счету карты, и *** Условий Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты. Направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи (л.д. 21-22).

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик при жизни допустил существенные нарушения условий возврата кредитору ПАО Сбербанк полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность.

Между тем, как установлено в судебном заседании и сторонами не оспорено, *** заемщик ФИО4 умерла, что подтверждено свидетельством о её смерти III-ДН --- от ***.

Из материалов наследственного дела --- к наследственному имуществу ФИО4, умершей *** следует, что наследниками ФИО4, принявшим наследство, являются супруг ФИО1, сыновья ФИО2, ФИО3, которые приняли наследство на 1/2 долю жилого дома и земельного участка по адресу: ..., на 1/2 долю жилого дома и земельного участка по адресу: ..., а также денежных средств в ПАО Сбербанк,

на имя наследодателя в Публичном акционерном обществе «Сбербанк России» открыты счета, а именно - Остаток на счёте --- на дату смерти составил 50,55 руб., остаток на счёте --- на дату смерти составил 13 553,89 руб., остаток на счёте --- на дату смерти составил 0 руб., остаток на счёте --- на дату смерти составил 23,59 руб., остаток на счёте --- на дату смерти составил 12,15 руб., остаток на счёте --- на дату смерти составил 6,22 руб., остаток на счёте --- на дату смерти составил 96,13 руб., что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 51-55).

Согласно заключению о рыночной стоимости --- от *** стоимость земельного участка площадью 2285 кв.м. по адресу: ..., на дату смерти *** составляет 235 000 рублей, стоимость жилого дома по адресу: ..., ул. ...ю 42,2 кв.м. составляет 159 000 руб., стоимость жилого дома по адресу:..., площадью 56,7 кв.м. на дату *** составляет 475 000 руб., стоимость земельного участка по адресу: ..., площадью 247 кв.м. на дату *** составляет 98 000 руб.

В судебном заседании достоверно установлено и не опровергнуто сторонами, что рыночная стоимость наследственного имущества превышает сумму долга. ФИО1, ФИО2, ФИО3 приняли после смерти ФИО4 наследство, тем самым заменили выбывшего из спорных правоотношений должника ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе, а в соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из содержания п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации, далее - СК РФ), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 ГК РФ), поручения (пункт 1 статьи 977 ГК РФ), комиссии (часть первая статьи 1002 ГК РФ), агентского договора (статья 1010 ГК РФ).

Согласно п. 61 указанного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч.1 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Судом оценивается относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимная связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, учитывая отсутствие возражений ответчиков, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 - наследников умершего заёмщика ФИО4 просроченной задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт ---) за период с 06.04.2022 по 15.11.2022 (включительно) в размере 160 645,55 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, законными и обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает другой стороне возместить все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчиков в пользу истца следует солидарно взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 412,91 руб., оплата которой подтверждена платежным поручением --- от *** (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк ИНН <***> ОГРН <***>, юридический адрес 117997 <...>, дата государственной регистрации 20.06.1991 к ФИО1 -.-, ФИО2 -.- -.- ФИО3 -.- а о взыскании задолженности по кредитной карте солидарно с наследников, принявших наследство после смерти ФИО4 – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности -просроченный основной долг по кредитной карте (эмиссионный контракт ---) за период с 06.04.02.2022 по 15.11.2022 (включительно) в размере 142 285 рублей 59 копеек в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО4, умершей ***.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности - просроченные проценты по кредитной карте (эмиссионный контракт ---) за период с 06.04.02.2022 по 15.11.2022 (включительно) в размере 18 359 рублей 96 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО4, умершей ***.

Взыскать с солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины 4 412 рублей 91 копейку в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ФИО4, умершей ***.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиками заочное решение суда может» быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья