Дело № 2-264/2023 УИД 64RS0019-01-2023-000349-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2023 года г.Красноармейск

Красноармейский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Брандт И.С.,

при секретаре Астанковой Н.Ю.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3, в котором указывает, что 17 февраля 2022 года между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, по которому ответчику была предоставлен кредит в сумме 607 166 руб. 94 коп. под 18,49% годовых, сроком на 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита заемщиком в залог ПАО «Совкомбанк» передан автомобиль Лада Гранта, 2017 года выпуска, ХТА219170JY276926.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26 ноября 2022 года. Банком было установлено, что заемщик ФИО3 умер 08 ноября 2022 года.

По состоянию на 29 марта 2023 года задолженность по кредиту составила 601 481 руб., из них: 1 770 руб. – комиссии, 39 914 руб. 78 коп. – просроченные проценты, 556 421 руб. 02 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 026 руб. 26 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 094 руб. 84 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 254 руб. 10 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя, истец просил суд взыскать с наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 601 481 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 214 руб. 81 коп.; обратить взыскание на транспортное средство Лада Гранта, серебристо-темно-серый, 2017 года выпуска, ХТА219170JY276926.

Определением суда от 12 мая 2023 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика – ФИО1, ФИО2 (т.1 л.д.199).

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали. Пояснили, что в наследство вступать они не намерены, нотариусу заявление об отказе от наследства не подавали. Их сын ФИО3 на момент смерти был зарегистрирован и проживал по одному с ними адресу: <адрес>. Периодически он выезжал на заработки, умер от пневмонии, находясь на заработках в Чувашии. Они пригнали домой его автомобиль Лада Гранта, который в настоящее время хранится по месту их проживания. Согласны, чтобы банк в счет долгов забрал этот автомобиль. Кроме этого автомобиля и денег на счетах, у ФИО3 другого имущества не имеется. Брак сына с его супругой был расторгнут около 3 лет назад, им известно, что бывшая супруга в интересах несовершеннолетнего сына не намеревается вступать в наследство. В страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая они не обращались, так как не вступали в наследство.

Представитель третьего лица ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Учитывая, что стороны надлежащим образом уведомлены о рассмотрении дела, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 17 февраля 2022 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО3 (заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 607 166 руб. 94 коп. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,49% годовых (т.1 л.д.17-19). Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно в размере по 15 631 руб. 43 коп. (п.6 Индивидуальных условий).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства - автомобиля марки Лада Гранта, серебристо-темно-серый, 2017 года выпуска, ХТА219170JY276926 (п.10 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства по выдаче кредитных средств выполнил, денежные средства были перечислены на счет ФИО3, что подтверждается выпиской по счету.

Из выписки по счету следует, что ФИО3 своевременно осуществлял платежи по кредитному договору по октябрь 2022 года.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями актовой записи о его смерти № от 10 ноября 2022 года, составленной Отделом ЗАГС администрации Аликовского района Чувашской Республики (т.1 л.д.195).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 29 марта 2023 года задолженность по кредиту составляет 601 481 руб., из них: 1 770 руб. – комиссии, 39 914 руб. 78 коп. – просроченные проценты, 556 421 руб. 02 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 026 руб. 26 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 094 руб. 84 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1 254 руб. 10 коп. – неустойка на просроченные проценты (т.1 л.д.9-10, 11).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу п.4 ст.1152, ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия и от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО3, по правилам пункта 1 статьи 1142 ГК РФ, являются его родители ФИО2 и ФИО1, сын ФИО2, что подтверждается сведениями актовых записей о рождении (т.1 л.д.121).

Из сведений Федеральной нотариальной палаты, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, следует, что наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось (т.1 л.д.192).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст.112 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 цитируемой нормы).

При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 указанного Постановления Пленума при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По учетам адресно-справочной картотеки отделения по вопросам миграции Отдела МВД России по Красноармейскому району Саратовской области ФИО3 на день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес> (т.1 л.д.184). По месту жительства наследодателя также зарегистрированными значатся его родители ФИО2 и ФИО1 (т.1 л.д.196).

Совместное проживание наследников с наследодателем предполагает фактическое принятие ими наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, поскольку в жилом помещении наличествует имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит в том числе наследодателю, этим имуществом продолжает пользоваться наследник и после смерти наследодателя.

Предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Преимущественное право на предметы обычной домашней обстановки и обихода принадлежит наследнику, проживавшему совместно с наследодателем на день открытия наследства, вне зависимости от продолжительности совместного проживания (пункт 53 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Поскольку совместное проживание наследников с наследодателем в одном жилом помещении на день открытия наследства прямо предусмотрено законом и разъяснениями по его применению в качестве действия, свидетельствующего о фактическом принятии наследства, так как совместное проживание предполагает совместное использование предметов домашней обстановки, то одно это обстоятельство является достаточным для признания наследника фактически принявшим наследство.

По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом. Под фактическим принятием наследства следует понимать любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Наследники ФИО1 и ФИО2 применительно к настоящему спору должны доказать отсутствие у них намерения принять наследство. Таких доказательств суду не представлено. Напротив, они пояснили, что наследственное имущество – автомобиль хранится по месту их проживания.

Таким образом, с учетом регистрации на момент смерти наследодателя ФИО3 по одному с ним адресу, ФИО1 и ФИО2, являясь наследниками первой очереди, одним из способов, предусмотренных законом, фактически приняли наследство после смерти своего сына, приняв меря по сохранению принадлежащего ему автомобиля.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, согласно сведениям РЭО ГИБДД ОМВД России по Красноармейскому району Саратовской области по состоянию на 08 ноября 2022 года за ФИО3 было зарегистрировано транспортное средство Лада Гранта, 2017 года выпуска, VIN №, регистрация которого была прекращена 06 декабря 2022 года в связи с наличием сведений о смерти (т.1 л.д.83).

Согласно отчета № от 17 мая 2023 года об оценке рыночной стоимости, выполненного ООО «Приоритет-оценка», рыночная стоимость автомобиля Лада Гранта, 2017 года выпуска, на 08 ноября 2022 года составляет 313 000 руб. (т.2 л.д.2-54).

Доказательств, опровергающих представленную истцом оценку наследственного имущества, ответчиками не представлено.

Как установлено судом, наследодателю ФИО3 на момент смерти также принадлежали денежные средства на счете №, открытом в ПАО «Сбербанк», в размере 12 034 руб. 46 коп. (т.1 л.д.113-114), и на счетах в ПАО «Совкомбанк» в общей сумме 1 282 руб. 51 коп. (т.1 л.д.190), а всего в сумме 13 316 руб. 97 коп.

Иного наследственного имущества судом не установлено и сторонами доказательств наличия иного наследственного имущества не представлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 326 316 руб. 97 коп. (313 000 + 13 316,97).

Наследники ФИО2 и ФИО1 наследуют указанное имущество в равных долях, то есть по ? доле.

Таким образом, поскольку наследники умершего ФИО3 приняли наследство в установленном законом порядке, стоимости перешедшего к ним наследственного имущества недостаточно для полного погашения суммы задолженности, то исковые требования банка о взыскании с ФИО1, ФИО2 долга умершего заемщика подлежат удовлетворению частично – в пределах стоимости наследственного имущества 326 316 руб. 97 коп.

При заключении кредитного договора от 17 февраля 2022 года ФИО3 выразил согласие быть застрахованным лицом по программе добровольного коллективного страхования № от 20 января 2017 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», по программе страхования с учетом условий принятия на страхование. Подписью в заявлении ФИО3 выразил желание быть застрахованным по Программе 2, предусматривающей страхование по страховым событиям: смерть в результате несчастного случая; инвалидность 1 группы в результате несчастного случая (т.1 л.д.28, 123).

Выгодоприобретателем по договору является сам заемщик, в случае его смерти – его наследники.

Согласно сообщению ООО «Капитал Лайф Страхование» обращений от наследников ФИО3 по факту его смерти не поступало (т.1 л.д.122).

Из актовой записи о смерти ФИО3 следует, что причиной его смерти являются отек легкого, недостаточность дыхания острая, пневмония бактериальная, дегенерация жировая печени алкогольная (т.1 л.д.195).

Поскольку смерть ФИО3 произошла в результате заболевания, а не несчастного случая, данное событие по условиям страхования не является страховым случаем, следовательно, оснований для выплаты страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору не имеется.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обращение взыскания на заложенное имущество с личностью должника не связано, поскольку обращение взыскания на заложенное имущество обеспечивает возможность исполнения обязательства в размере стоимости этого имущества.

Учитывая, что ответчики являются наследниками должника, принявшими наследство после его смерти, задолженность по кредитному договору не погашена, следовательно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично (54% от заявленных требований о взыскании задолженности), с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 975 руб. 99 коп. (4 975, 99 + 6 000).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серии 6304 №) и ФИО2 (паспорт серии 6322 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 17 февраля 2022 года № в размере 326 316 рублей 97 копеек в пределах стоимости принятого каждым их них наследственного имущества (по ? доле).

Обратить взыскание на залоговое имущество в виде транспортного средства - Лада Гранта, серебристо-темно-серый, 2017 года выпуска, VIN №, путем продажи на публичных торгах, в счет погашения задолженности ФИО1 и ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от 17 февраля 2022 года №.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 6304 №) и ФИО2 (паспорт серии 6322 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере по 5 487 рублей 99 копеек с каждого.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский городской Саратовской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 31 мая 2023 года.

Председательствующий И.С.Брандт