Дело № 2-207/2025

22RS0015-01-2024-005931-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 29 июля 2025 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Мысликовой А.Ю.,

при секретаре Татаркиной А.А.,

с участием ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4, в котором просит взыскать с установленных наследников задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА в общей сумме 713 781,49 руб., госпошлину в размере 19 276 руб.

В обоснование требований указано, что между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***> от ДАТА, в рамках исполнения которого Банком был представлен кредит в размере 806 000 руб. под 12 % годовых. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. В соответствии с договором уступки права требования № 47/329ДГ от 21.02.2024 Банк уступил НАО «Первое клиентское бюро» права (требования) по данному кредитному договору, что подтверждается соответствующим договором об уступке прав и выпиской из Приложения № 1 к указанному договору. На дату уступки прав (требований) задолженность Должника перед Истцом составила 713 781,49 руб., в том числе сумма основного долга в размере 695 340,68 руб., проценты за пользование кредитом 18 440,81 руб. 02.06.2022 ФИО4 скончался. По факту смерти нотариусом ФИО5 было открыто наследственное дело № 241/2022.

В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» не явился, извещены.

ФИО1 в судебном заседание возражала против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что признана банкротом, при обращении в арбитражный суд ей заявлена вся сумма задолженности по кредитному договору умершего супруга.

ФИО2 в судебном заседание возражала против удовлетворения исковых требований.

Третьи лица нотариус ФИО5, АО «Альфа-Страхование», комитет по образованию администрации г. Новоалтайска, ОСП по г. Новоалтайску и Первомайскому району ГУ ФССП России по Алтайскому краю, Администрация города Новоалтайска в судебное заседание не явились, извещены.

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ФИО1, ФИО2, исследовав и оценив представленные доказательства, выслушав представителя ответчиков, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, 14.04.2021 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 заключен кредитный договор <***> в рамках которого был представлен кредит в размере 806 000 руб. под 12 % годовых. Количество ежемесячных платежей 60, платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляется по графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 16400 руб. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей 31.05.2021. Число месяца осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита 29.

Банк полностью выполнил свои обязательства по кредиту, предоставив заемные денежные средства на счет ФИО4, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно свидетельству о смерти III-ТО №768613 от 04.06.2022, ФИО4 умер 02.06.2022.

При этом на дату смерти заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по погашению кредитной задолженности перед АО «АЛЬФА-БАНК».

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО4 по кредитному договору от 14.04.2021 составляет 713 781,49 рублей, из них 695 340,68 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 18 440,81 рублей просроченные проценты.

По информации нотариуса ФИО5 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 обратилась супруга ФИО1, действующая от себя лично и от имени своих несовершеннолетних детей ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Свидетельства о праве на наследство по закону от ДАТА выданы ФИО1, ФИО2, ФИО3 в отношении наследуемого имущества, состоящего из: 1/12 доли в праве на жилой дом и 1/12 доли в праве на земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС.

На дату смерти заемщика сведения о государственном учете транспортных средств за умершим отсутствуют, денежные средства на открытых банковских счетах отсутствуют.

21.02.2024 03.09.2019 между АО «Альфа-Банк» и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» был заключен Договор уступки прав требования 47/329ДГ, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «Первое клиентское бюро» в размере 713781,49 руб.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий заемщик не запрещает (выражает согласие) Банку уступать права (требования), принадлежащие Банку по Договору, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая указанные разъяснения, принимая во внимание, что Общими условиями предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу, и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между АО «Альфа-Банк» и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.

Суд признает НАО ПКО «Первое клиентское бюро» надлежащим истцом по делу.

Согласно ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Кодекса смертью должника.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследований»).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что надлежащими ответчиками по делу являются ФИО1, ФИО2, ФИО3

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО4 по кредитному договору составляет 713 781,49 рублей.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиками суду не представлено, иного расчета суду не представлено.

По сведения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья+защита от потери работы» по кредитному договору, заключенному с ФИО4 выгодоприобретателем в случае смерти заемщика являются его наследники.

В материалах дела отсутствуют доказательства выплаты страхового возмещения по факту смерти заемщика.

Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита и ненадлежащим его исполнением, у них возникла обязанность по уплате образовавшейся кредитной задолженности.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 20 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно заключению эксперта ИП ФИО6 №25-04-37 от 13.05.2025, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС на день смерти наследодателя 02.06.2022 составляет: рыночная стоимость жилого дома – 1 114 000 руб., рыночная стоимость земельного участка – 1 052 436 руб., общая сумма -2 166 436 руб.

Таким образом, наследуемая каждым из ответчиков 1/12 доля составляет 180 536,3 руб..

Установлено, что 03.10.2022 в отношении ФИО1 введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Сведения о введении в отношении должника вышеуказанной процедуры опубликованы в ЕФРСБ 05.10.2022. Решением суда от 09.02.2023 ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), при этом первоначальный кредитор ОА «Альфа-Банк» включен в список кредиторов должников.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от 06.07.2023 завершена процедура реализации имущества в отношении ФИО1, ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов в том числе кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Пунктом 1 статьи 213.28 Закона о банкротстве предусмотрено, что после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (пункт 2 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). (п.3 ст. 213.38 Закона о банкротстве)

По смыслу приведенных правовых норм наследник, принявший наследство за умершим должником, становится собственником принятого по наследству имущества, а также заменяет наследодателя в его обязательствах, за исключением случаев их прекращения (пункт 1 статьи 418). Кроме того, признание наследника банкротом и освобождение его от дальнейшего исполнения требований кредиторов влечет освобождение его также от исполнения обязательств, которые перешли к нему от наследодателя в порядке универсального правопреемства.

По общему правилу требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. 4 и п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

В соответствии с п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Согласно п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

В силу п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 настоящего Федерального закона);

о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.

Таких обстоятельств по делу не установлено, в связи с чем в удовлетворении требований к ФИО1 следует отказать

Довод ФИО1 о том, что в удовлетворении требований к несовершеннолетним наследникам умершего ФИО4 - дочерям ФИО3, ФИО2 следует отказать, не основаны на законе, поскольку ФИО1 освобождена от исполнения своих обязательств как наследника умершего супруга (в части принятой 1/12 доли в праве собственности на недвижимое имущество). Несовершеннолетние дочери ФИО4 - ФИО3, ФИО2, принявшие после смерти отца наследство (по 1/12 доле каждая в праве собственности на жилой дом и земельный участок), отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что задолженность по договору займа превышает пределы имущественной ответственности наследников, то с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от 14.04.2021 <***> в размере 361072,60 руб. за счет и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО4

По правилам ст.98 ГПК РФ расходы банка по оплате государственной пошлины, по проведению экспертизы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям (50,58%): расходы по оплате госпошлины в размере 9749,80 руб., расходы по оплате судебной экспертизы – 6069,60 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (паспорт НОМЕР), ФИО3 (паспорт НОМЕР), в лице законного представителя ФИО1 (паспорт НОМЕР) в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (ИНН НОМЕР) задолженность по кредитному договору № ССОРАВS6TT2104140725 от 14.04.2021 в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества ФИО4, умершего 02.06.2022, в сумме 361072,60 руб., расходы по оплате госпошлины – 4874,9 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы – 3034,80 руб. копейки.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Ю.Мысликова

Мотивированное решение изготовлено 05.08.2025