Дело №2-706/2023
45RS0009-01-2023-000664-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.
при секретаре Колупаевой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 08 августа 2023 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 63 738,12руб., госпошлины в размере 2 112,14руб. Свои требования мотивирует тем, что 12.02.2021 между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № 0518936281 с лимитом задолженности 50 000руб, который может быть изменен банком в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете, договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11,1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 24.07.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с 7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный срок. На дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет 63 738,12руб., из которых: 53 487,11руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 9 884,98руб. – просроченные проценты; 366,03руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» указанную задолженность, взыскать госпошлину в размере 2 112,14руб. В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Согласно телефонограмме с иском согласна, просит рассмотреть дело без своего участия.
Изучив представленные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно п.1ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Из материалов дела следует, что между АО "Тинькофф Банк» и ФИО1 в соответствии с заявлением-анкетой (л.д.19), содержащими в себе предложение ответчика заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, заключен договор № 0518936281 от 12.02.2021 о получении кредитной карты, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта с максимальным лимитом задолженности 300 000руб (л.д.31)
При этом ФИО1 указала, что соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении договора о карте является активация кредитной карты и получение банком первого реестра платежей.
Согласно Индивидуальным условиям (далее договор № 0518936281 от 12.02.2021) срок действия договора не ограничен, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых; на покупки – 24,9% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 32,9% годовых.
Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600руб. (п.6 договора).
Заявление-анкета, договор № 0518936281 от 12.02.2021 ФИО1 подписан, со всеми условиями она ознакомлена и согласна.
В соответствии с Тарифным планом по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» ТП 7.74 с лимитом задолженности до 300 000руб. предусмотрены комиссии: плата за обслуживание карты -590 руб.; комиссия за снятие наличных и операций приравненных к снятию наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги СМС-оповещения – 59руб.; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8 % от задолженности минимум 600руб.; плата за превышение лимита – 390руб., неустойка – 20% годовых (л.д.26).
Из пункта 5 Общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк» следует, что банк самостоятельно по своему усмотрению устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности и держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка и в соответствии с Тарифным планом (пункты 5.1, 5.2). Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (пункт 5.5).
Пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено начисление банком процентов на сумму предоставленного кредита.
Исполнение обязательств АО «Тинькофф Банк» по вышеуказанному договору подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной карты №0518936281 от 12.02.2021, из которой видно, что совершались расходные операции по карте и осуществлялось получение наличных денежных средств (л.д.13-18).
В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец, в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий кредитования банк расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета. На дату формирования заключительного счета – 24.07.2022 задолженность ФИО1 перед банком по договору о кредитной карте № 0518936281 составила по расчетам банка 63 738,12руб., из которых: 53 487,11руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 9 884,98руб. – просроченные проценты; 366,03руб. – штрафы (л.д.28).
На момент расторжения договора 24.07.2022 размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.13-18).
Ответчиком расчет не оспорен, доказательств об отсутствии указанной задолженности суду не предоставлено.
До настоящего времени задолженность не возвращена.
Определением мирового судьи судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области от 25.04.2023 отменен судебный приказ от 17.10.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк» (л.д.27).
Суд находит правильным расчет задолженности по договору кредитной карты № 0518936281 от 12.02.2021, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению. Своих расчетов ответчик не предоставил.
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).
При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 9 884,98руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат.
Взыскание штрафов за неоплаченный минимальный платеж подтверждается выпиской по счету, подлежит взысканию в размере 366,03руб.
Таким образом, суд приходит к убеждению, что требования истца подтверждаются материалами дела и подлежат удовлетворению в полном объеме
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт серия №), в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0518936281 от 12.02.2021 в размере 63 738,12руб., из которых: 53 487,11руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 9 884,98руб. – просроченные проценты; 366,03руб. – штрафы.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ., в пользу АО «Тинькофф Банк» госпошлину в размере 2 112,14руб.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.
Судья Н.Д.Дзюба