Дело № 2-125/2023
41RS0002-01-2023-000844-40
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
село Мильково 2 июня 2023 года
Мильковский районный суд Камчатского края в составе
председательствующего судьи Беляева Д.В.,
при секретаре Телесовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с указанным иском к ФИО1, мотивировав требования тем, что 12 октября 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <***>/№ (4406407551), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 40 793 руб. 65 коп. под 29.00% / 29.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 3262 дня. Банк исполнил обязательства по договору. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.10.2020, на 12.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 784 дня; просроченная задолженность по процентам возникла 06.11.2020, на 12.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 509 дней. По состоянию на 12 февраля 2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 58 256 руб. 69 коп., их них: 40 793 руб. 65 коп. - просроченная ссудная задолженность, 5861 руб. 14 коп. - просроченные проценты, 8075 руб. 68 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 1336 руб. 74 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2189 руб. 48 коп. - иные комиссии.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***>/№ (4406407551) от 12.10.2012 в размере 58 256 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1947 руб. 70 коп., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на вынесение заочного решения согласен.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия и предоставить рассрочку платежей на 10 месяцев.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что согласно решению № 2 единственного акционера публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" от 25.10.2021, передаточного акта на 25.10.2021, договора о присоединении от 26.10.2021 и Выписки из ЕГРЮЛ от 14.02.2022, ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".
Из материалов дела следует, что 12 октября 2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счёта <***>/№, вид кредита – кредитная карта вторая (instant), выразила банку согласие выступать застрахованным лицом по Программе страхования; заявила о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании.
Между банком и ответчиком на основании поданного ответчиком заявления заключено соглашение о кредитовании счёта <***>/№ от 12 октября 2012 года (далее по тексту - договор).
Согласно условиям договора лимит кредитования составил 100 000 рублей, годовая ставка – 29 %; полная стоимость кредита – 75 %; минимальный обязательный платеж состоит из: 10 процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае наличия), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по незавершенному овердрафту; пени за превышение кредитного лимита; суммы начисленных штрафов/ неустоек при их наличии. Максимальный размер МОП – 13063 руб., срок кредитования счёта – до востребования.
Договором предусмотрены комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) – 110 руб.; за прием денежных средств в терминалах банка для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке – 90 руб.; за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 10 руб. (+ комиссия стороннего банка); за снятие наличных денежных средств 3,5 % мин 135 руб. Предусмотрена пеня, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита (незавершенный овердрафт) - 50 %. Меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку МОП, в день / штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3 % / 590 руб. Комиссии предусмотрены также Тарифным планом «Кредитная карта «Вторая».
Ответчик ознакомлена с условиями кредитования, согласно которым просит открыть текущий банковский счёт; установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного кредита; выдать не персонифицированную кредитную карту Visa Electron instant issue для осуществления операций по ТБС.
Заявление на заключение соглашения о кредитовании счёта подписано ответчиком 12.10.2012 собственноручно.
Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счёта при заключении договора кредитования банк открывает клиенту банковский специальный счёт (БСС) для осуществления операций, в том числе зачисления кредита (п.3.1). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента; клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором (п.4.1, 4.2). Согласно п.5.4 клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке, уплатить установленные договором кредитования и тарифами банка платы за совершение соответствующих операций; исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплаты начисленных процентов; уплатить банку штраф/неустойку в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору.
Факт получения кредитной карты и перечислением кредитных денежных средств в рамках установленного лимита стороной ответчика не оспаривался.
Как следует из материалов дела, Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: открыл заемщику ФИО1 счёт, перечислил на счёт сумму кредита, а ФИО1 в свою очередь кредит получила, что подтверждается выпиской по счёту RUR/000328528974/№ с 12.10.2012 по 12.02.2023.
Материалами дела установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 513379 руб. 71 коп.
При этом, как следует из расчёта задолженности, выписки по счёту в нарушение условий договора, ФИО1 платежи по погашению кредита и процентов не вносит, чем не выполняет принятые на себя обязательства в части своевременной ежемесячной уплаты части основного долга и процентов за пользование кредитом.
Из расчёта представленного истцом следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 12 февраля 2023 года составляет 58 256 руб. 69 коп., их них: 40 793 руб. 65 коп. - просроченная ссудная задолженность, 5861 руб. 14 коп. - просроченные проценты, 8075 руб. 68 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 1336 руб. 74 коп. – неустойка на просроченные проценты, 2189 руб. 48 коп. - иные комиссии.
Расчёт суммы задолженности по кредитному договору произведён Банком в соответствии с условиями договора. Иного расчёта ответчиком ФИО1 суду не представлено.
Доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по указанному кредитному договору у ответчика ФИО1 перед истцом не имеется и ею надлежащим образом исполняются обязательства по договору, суду не представлено.
Определением мирового судьи судебного участка № 19 Елизовского судебного района Камчатского края от 5 декабря 2022 года на основании поступивших от должника возражений отменён судебный приказ от 11 ноября 2022 года о взыскании с ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» кредитной задолженности по указанному кредитному договору.
При таких обстоятельствах, оценив исследованные судом доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.
Требование ответчика ФИО1 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку оно подлежит рассмотрению в ином судебном порядке в соответствии со ст. ст. 203, 203.1 ГПК РФ при наличии вступившего в законную силу решения суда.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1947 руб. 70 коп., которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу абзаца 9 статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно части 2 статьи 48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.
На основании положения части 1 статьи 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.
Согласно абзацу 3 пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.
Между тем, из имеющейся в материалах дела копии доверенности истца № 3609/ФЦ от 06.09.2021 следует, что она выдана представителю не для участия в конкретном деле или конкретном судебном заседании по данному делу, имеет срок 10 лет, предусматривает возможность представления истца не только в суде, но и других организациях, по вопросам, в том числе не связанным с судебной процедурой, а потому расходы истца на оформлении доверенности в размере 88 рублей не могут быть признаны судебными издержками.
В этой связи, понесенные истцом расходы по нотариальному заверению копии доверенности на имя представителя в размере 88 рублей, взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***>/№ (4406407551) от 12 октября 2012 года по состоянию на 12 февраля 2023 года в размере 58 256 руб. 69 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1947 руб. 70 коп., всего взыскать 60 204 (шестьдесят тысяч двести четыре) рубля 39 копеек.
В удовлетворении требования ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Мильковский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья Д.В. Беляев