Решение по делу № 2-2158/2023 от 25.05.2023

Дело № 2-2158/2023

64RS0043-01-2023-001997-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2023 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Садомцевой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Заяц Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 05.07.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 937 570 руб. на срок по 02.08.2023 года с взиманием за пользование кредитом 16,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 937 570 руб.

Указывает, что заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на 21.04.2023 года включительно общая задолженность по кредитному договору составила 1 337 718,78 руб. При этом истец, пользуясь своим правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 21.04.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 256 842,68 руб., из которых: 1 140 231,82 руб. – основной долг, 107 624,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 164,13 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 822,10 руб. – пени по просроченному долгу.

Также 19.12.2011 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была получена банковская карта №. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. По условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В связи с тем, что ответчиком не в полной мере выполнялись условия по кредитному договору, по состоянию на 29.03.2023 года составила 93 270,37 руб. При этом истец, пользуясь своим правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 29.03.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 83 825,98 руб., из которых: 77 250,19 руб. – основной долг, 5 526,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитов, 1 049,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Кроме того, 13.12.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 074 115 руб. на срок по 13.12.2023 года с взиманием за пользование кредитом 10,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в размере 3 074 115 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена. По состоянию на 29.03.2023 года включительно общая задолженность по кредитному договору составила 580 148,08 руб. При этом истец, пользуясь своим правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 29.03.2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 551 931,32 руб., из которых: 514 504,06 руб. – основной долг, 34 292,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 431,03 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 704,17 руб. – пени по просроченному долгу.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору № от 05.07.2021 года по состоянию на 21.04.2023 года включительно в общей сумме 1 256 842,68 руб., из которых: 1 140 231,82 руб. – основной долг, 107 624,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 164,13 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 822,10 руб. – пени по просроченному долгу;

- задолженность по кредитному договору № от 19.12.2011 года по состоянию на 29.03.2023 года включительно в общей сумме 83 825,98 руб., из которых: 77 250,19 руб. – основной долг, 5 526,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитов, 1 049,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- задолженность по кредитному договору № от 13.12.2018 года по состоянию на 21.04.2023 года включительно в общей сумме 551 931,32 руб., из которых: 514 504,06 руб. – основной долг, 34 292,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 431,03 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 704,17 руб. – пени по просроченному долгу.

Также истец просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 663 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Согласно сведениям с официального сайта «Почта России» извещение о судебном заседании было направлено ответчику ФИО2 по месту ее регистрации, 06 мая 2023 года поступило в место вручения, 15 мая 2023 года возвращено отправителю.

Таким образом, ответчик ФИО2 была надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания.

Суд определил, рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в отсутствие представителя истца и в соответствии со ст. 233-237 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В судебном заседании установлено, что 05.07.2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 937 570 руб. на срок по 02.08.2023 года под 13,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 89 070,08 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 937 570 руб., что ответчиком не оспорено.

19.12.2011 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании карт № путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была получена банковская карта № с установленным кредитным лимитом.

Кроме того, 13.12.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с условиями которого, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 074 115 руб. на срок по 13.12.2023 года с взиманием за пользование кредитом 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 66 685,5 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и ответчику предоставлены денежные средства в размере 3 074 115 руб., что ответчиком не оспорено.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредиты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитные договоры. В соответствии с условиями кредитных договоров Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, который считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Согласия на кредит. Условия договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредиты.

С условиями кредитных договоров ответчик согласился, подписав кредитные договоры, однако свои обязательства по заключенным договорам надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредитов, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредита, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Так, в адрес ответчика ФИО2 истцом направлено уведомление от 27.01.2023 года о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договорам в соответствии с условиями договоров, то сумма долга по кредитным договорам, проценты по договорам подлежат взысканию в судебном порядке.

При этом, истец, пользуясь свои правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Согласно представленному истцом расчету (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций) сумма задолженности ФИО2 составляет:

- по кредитному договору № от 05.07.2021 года по состоянию на 21.04.2023 года включительно в общей сумме 1 256 842,68 руб., из которых: 1 140 231,82 руб. – основной долг, 107 624,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 164,13 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7 822,10 руб. – пени по просроченному долгу.

- по кредитному договору № от 19.12.2011 года по состоянию на 29.03.2023 года включительно в общей сумме 83 825,98 руб., из которых: 77 250,19 руб. – основной долг, 5 526,41 руб. – плановые проценты за пользование кредитов, 1 049,38 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору № от 13.12.2018 года по состоянию на 21.04.2023 года включительно в общей сумме 551 931,32 руб., из которых: 514 504,06 руб. – основной долг, 34 292,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 431,03 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 2 704,17 руб. – пени по просроченному долгу.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, не находит оснований для дополнительного снижения пени.

Данные расчеты, по мнению суда, являются правильными и обоснованными, соответствующими условиям заключенных между сторонами кредитных договоров и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данные расчеты не оспорены, свои контррасчеты им не предоставлены.

Таким образом, с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.07.2021 года по состоянию на 21.04.2023 года включительно в общей сумме 1 256 842,68 руб.; по кредитному договору № от 19.12.2011 года по состоянию на 29.03.2023 года включительно в общей сумме 83 825,98 руб.; по кредитному договору № от 13.12.2018 года по состоянию на 21.04.2023 года включительно в общей сумме 551 931,32 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО2. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 17 663 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>):

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 663 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 01 июня 2023 года.

Судья Т.В. Садомцева