Дело № 2 – 1087/2022
56RS0№-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2022 года город Орск
Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе
председательствующего судьи Гук Н.А.,
при секретаре Белоусовой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1087/2022 по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2, ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 29 апреля 2021 года по состоянию на 08 июля 2022 года в размере 108 251,39 рублей, из которой: просроченный основной долг- 94 801,11 рублей, просроченные проценты – 13 443,84 рублей, задолженность по неустойке – 6,44 рублей, а также расходы по оплате госпошлины – 3 364,90 рублей.
В обоснование иска указано, что 29 апреля 2021 года между Банком и ИП ФИО3 заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ (далее по тексту - Общие условия кредитования), размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
В соответствии с п. 2.11 УДБО при подаче заявления о присоединении и выборе канала СББОЛ, клиент может выбрать для каждого из своих уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:
- с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который уполномоченное лицо клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые клиент обязан проверять.
- с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».
Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе уполномоченное лицо клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП в случае выбора канала «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Согласно п. 3.5 УДБО клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе уполномоченных лиц клиента является аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей сторон (при наличии).
В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) создание корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.
Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн- кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности У НЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.
Принадлежность электронных подписей Индивидуальному предпринимателю ФИО3 подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка,
Операцию осуществил пользователь: ФИО3.
Серийный №
Срок действия: с 28 апреля 2021 года 06:14:50 GMT по 28 апреля 2022 года 06:14:50 GMT
Тип сертификата: Неквалифицированный
Тип владельца: Индивидуальный предприниматель
Владелец (CN): ФИО3.
Протокол операции подтверждает подключение к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк на момент совершения операции, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления о присоединении ФИО3,.
Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования (п. 3.3. Общих условий кредитования - Приложение 2).
Согласно пункту 5.1. Общих условий кредитования ссудная задолженность по кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности.
Заемщик не исполнил надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором, что подтверждается карточкой движения денежных средств (фактические операции) по кредитному договору.
В соответствии с расчетом задолженности обязательства заемщика перед кредитором по кредитному договору № 8623RHMAMJJS2Q0SQ0QF9B с 29 апреля 2021 года по состоянию на 21 июня 2022 года составили сумму в размере 108 251,39 руб., в том числе:
просроченный основной долг - 94 801,11 руб.
- просроченные проценты - 13 443,84 руб.
- задолженность по неустойке - 6, 44 руб.
Согласно ответу нотариуса ФИО4, ФИО3 умер 05 октября 2021 года. После его смерти нотариусом заведено наследственное дело №. По имеющейся у Банка информации предполагаемыми наследниками, принявшим наследство, являются: ФИО1 (дочь), ФИО2 (сын), которые в силу положений статей 1112, 1175 ГК РФ несут ответственность по долгам наследодателя.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Ответчики ФИО1, ФИО2. представитель ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Судом установлено, что 29 апреля 2021 года Банком с ФИО3 заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ (далее по тексту - Общие условия кредитования), размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.
Принадлежность электронных подписей Индивидуальному предпринимателю ФИО3 подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.
Протокол операции подтверждает подключение к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк на момент совершения операции, что является документальным подтверждением факта подписания заявления о присоединении ФИО3,.
Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования (п. 3.3. Общих условий кредитования - Приложение 2).
Согласно пункту 5.1. Общих условий кредитования ссудная задолженность по кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности.
Заемщик не исполнил надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором, что подтверждается карточкой движения денежных средств (фактические операции) по кредитному договору.
В соответствии с расчетом задолженности обязательства Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору № с 29 апреля 2021 года по состоянию на 21 июня 2022 года составили сумму в размере 108 251,39 руб., в том числе:
просроченный основной долг - 94 801,11 руб., просроченные проценты - 13 443,84 руб., задолженность по неустойке — 6, 44 руб.
ФИО3 умер 05 октября 2021 года, что подтверждается ответом нотариуса ФИО5, согласно которому наследниками имущества ФИО3, умершего 5 октября 2021 года являются дочь – ФИО1 и сын – ФИО2.
Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: , (кадастровая стоимость 1 683 552,86 рублей), нежилого помещения по адресу: (кадастровая стоимость 335 842,19 рублей) и денежного вклада в ПАО Сбербанк в размере 5 236,52 рублей.
17 мая 2022 года наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
Согласно ст.1113, п.1 ст.1112 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29 мая 2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).
Согласно расчету истца, по состоянию на 08 июля 2022 года размер задолженности по кредитному договору составляет 108 251,39 рублей, из которой: просроченный основной долг - 94 801, 11 руб., просроченные проценты - 13 443,84 руб., задолженность по неустойке — 6, 44 руб.
В соответствии с ответом ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от 12 сентября 2022 года в реестре застрахованных лиц ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ по договору № отсутствует.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит обоснованным и соглашается с ним.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Поскольку наследство после смерти ФИО3 принято дочерью – ФИО1 и сыном ФИО2, указанная задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с них солидарно в пределах стоимости принятого наследства (2 024 631, 57 руб.).
При таких обстоятельствах исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности с наследников умершего.
В удовлетворении исковых требований к ответчику ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать, поскольку ФИО3 по данному кредитному договору застрахован не был.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению ответчиками в сумме 3 364,90 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № в размере 108 251,39 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 364,90 рублей.
В удовлетворении исковых требований к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме – 22 сентября 2022 года.
Судья Гук Н.А.