дело № 2-3370/2022

50RS0036-01-2022-003562-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» сентября 2022 года

г. Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Малюковой Т.С.,

при секретаре Талалаеве С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.09.2020 г. за период с <дата> по <дата> в размере 230 416,42 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 504,16 рублей, расторжении кредитного договора, с ходатайством об установлении её наследников и привлечении их в качестве надлежащих ответчиков.

В обосновании иска указано, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 210 000 рублей на 48 месяцев, под процентную ставку 19,9 % годовых. Согласно условиям Договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами. В соответствиями с условиями договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец свои обязательства по Договору выполнил, предоставил ФИО2 денежные средства. Заёмщик ФИО2 в течение срока действия договора неоднократно нарушала условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой за период с <дата> по <дата> составляет 230 416,42 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 188 548,03 рублей, просроченные проценты – 41 868,39 рублей. <дата> умерла ФИО2 Согласно имеющейся информации у банка, наследником к имуществу умершей ФИО2 является ФИО1 Истец направил в адрес предполагаемого наследника требование о возврате всей суммы задолженности ФИО2, однако требования Банка до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Определением суда от <дата> установлено процессуальное правопреемство после смерти ФИО2, умершей <дата>, её правопреемником ФИО1 к участию в деле в качестве надлежащего ответчика по гражданскому делу №.

В порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», представитель которого в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск не признала, возражала против его удовлетворения, суду пояснила, что согласно копии справки, задолженность заемщика по состоянию за <дата> составляет 43 054,37 рублей, поскольку у заемщика была оформлена страховка жизни, смерть ФИО2 страховой компанией ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» признана страховым случаем, размер страховой премии составляет 108 100 руб., которую ответчик не получала, указанными денежными средствами задолженность не погашала, однако поскольку данная премия рассчитана страховщиком, задолженность по кредитному договору, по мнению ответчика, отсутствует. Ответчик, как выгодоприобретатель в страховую компанию за выплатой страховой премии не обращалась. Не согласилась с размером заявленной задолженности, контр-расчет не представила. Также указала, что не отрицает, что размер спорной задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 210 000 рублей на 48 месяцев, под процентную ставку 19,9 % годовых (л.д.29-33, 35).

Согласно условиям договора ответчик обязуется осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитентными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов.

Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитентных платежей определена Договором.

Размер ежемесячного аннуитентного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами.

На основании заключенного между сторонами Договора Кредитор имеет право требовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

В соответствиями с условиями договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец свои обязательства по Договору выполнил, что подтверждено материалами дела.

За период пользования кредитом ФИО2 неоднократно нарушала обязательства по его возврату и процентов, установленные Договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору, размер которой за период с <дата> по <дата> составляет 230 416,42 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 188 548,03 рублей, просроченные проценты – 41 868,39 рублей.

<дата> умерла ФИО2

Из представленной копии наследственного дела № от <дата> нотариуса <адрес> нотариальной палаты ФИО4 усматривается, что наследником к имуществу умершей ФИО2, обратившимися с заявлениями о принятии наследства является ФИО1 (л.д.60-83).

Наследник извещен о наличие непогашенных кредитных обязательств наследодателя нотариусом, о чем в наследственном деле имеются соответствующие уведомления.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, к ответчику в порядке наследования перешло не только имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности.

В состав таких обязанностей входят и обязанности наследодателя по кредитному договору, заключенному с истцом.

Ответчик как наследник в соответствии с правилами статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 указанного Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от <дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (часть 2 пункта 61 вышеприведенного Пленума).

В рассматриваемой ситуации обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи с его смертью, а должны перейти в порядке универсального правопреемства к его наследнику равно, как и наследственное имущество.

Как следует из материалов дела, после смерти заемщика банк направлял требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако ответчик не погасила задолженность.

Поскольку обязательства по договору займа как заемщиком, так и его наследником не исполнены, размер взыскиваемой кредитной задолженности очевидно не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества, то истец в соответствии с вышеприведенными нормами имеет право на взыскание с наследника суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

С учетом ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору и последующей смертью, к наследнику, принявшим наследство, в пределах стоимости наследственного имущества перешла обязанность уплаты долга перед истцом по кредитному договору.

Ответчик ФИО1, оспаривая размер задолженности по кредитному договору, ссылается на то обстоятельство, что ФИО2 при заключении кредитного договора был заключен договор страхования жизни в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» и смерть заемщика ФИО2 является страховым случаем, в связи с чем отсутствует задолженность по кредитному договору.

Согласно представленному письму ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от <дата> усматривается, что наследниками ФИО2 до настоящего времени необходимый пакет документов в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о признании смерти ФИО2 страховым случаем не представлен (л.д.34).

Согласно представленному письму ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от <дата> усматривается, что в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступила информация о наступлении смерти <дата> заемщиком ФИО2, застрахованной по программе добровольного страхования жизни и здоровья. Данный случай – смерть заемщика, признан страховым. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 108 100 рублей. Для получения денежных средств, в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» необходимо представить ряд документов (л.д.94).

Из материалов дела следует, что выгодоприобретателями по страховому случаю являются наследники, т.е. ответчик, в связи с чем требования банка не могут быть удовлетворены за счет страховой выплаты по договору страхования.

Из представленной ответчиком копии справки о задолженности заемщика по состоянию на <дата> следует, что общая задолженность по кредиту ФИО2 на дату расчета составляет 43 054,37 рублей (л.д.98).

Вместе с тем, оригинал данного документа в материалах дела отсутствует, ответчиком не представлен, доказательств достоверно свидетельствующих об отсутствии задолженности, либо о меньшем ее размере, не представлено.

Таким образом, копия указанной справки не является допустимым доказательством по делу в отсутствие оригинала (ст. 71 ГПК РФ).

Из пояснений представителя ответчика ФИО2 следует, что наследник ФИО1 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» за выплатой страховой суммы не обращалась, спорная задолженность не погашалась, оспаривая размер задолженности, контр-расчет ответчиком не представлен.

Принимая во внимание, что кредитные обязательства наследодателем застрахованы и страховой случай наступил, а выгодоприобретателем является наследник – ответчик, а не истец, то размер задолженности по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества подлежащий взысканию с наследника, который, в свою очередь, получив, как выгодоприобретатель страховую премию, вправе погасить ею имеющуюся задолженность, либо ее часть.

Более того, в случае погашения кредитной задолженности (ее части) за счет страховой премии во внесудебном порядке страховщиком напрямую кредитору, ответчик вправе обратиться к истцу с требованиями о взыскании неосновательного обогащения, об обстоятельствах которого в ходе рассмотрения дела сведений не имелось.

Принимая во внимание изложенного, с учетом того, что расчет, представленный истцом, не противоречит закону, ответчиком не опровергнут, своего расчета задолженности ответчиком не представлено, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения задолженности по кредиту денежные средства в заявленном размере на общую сумму 230 416,42 рублей за период с <дата> по <дата>

При установленных по делу обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 по изложенным выше основаниям, подлежит расторжению.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в размере 5 504,16 рублей, которые подтверждены документально.

Иные доводы сторон были предметом подробного судебного исследования, однако не влияют на выводы суда.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, расторжении договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банка ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от <дата>, за период с <дата> по <дата> составляет 230 416,42 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 188 548,03 рублей, просроченные проценты – 41 868,39 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 504,16 рублей за счет наследственного имущества ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – <дата>.

Судья: