03RS0006-01-2025-002356-57

Дело №2-2824/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2025 года г. Уфа

Орджоникидзевский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Власюка М.А.,

при секретаре Маминовой Л.Т.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителей,

установил :

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителей.

В обоснование иска указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита № PIL№. При заключении указанного кредитного договора истцу были навязаны несколько страховых продуктов, в число которых входят услуги страхования, оказываемые ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Так, между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья»№. Сумма страховой премии, внесенной в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», составляет <данные изъяты> рублей, а также сумма в размере <данные изъяты> рублей оплаченная истцом за неизвестную ей дополнительную услугу. В настоящее время истец пришла к выводу об отсутствии действительного желания в пользовании услугами страхования. Факт заключения с истцом договора страхования нес исключительно навязанный характер, так как в момент заключения с истцом договора страхования ее ввели в заблуждение и воспользовались тем, что о существовании такого договора она не знала. Полагает, что возложение на истца обязанности пользования услугами страхования и навязывание условий страхования противоречит закону и нарушает ее права на свободу выбора договорных отношений. В связи с изложенным, учитывая отсутствие желания в пользовании услугами ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», истец считает необходимым расторгнуть заключенный между истцом и компанией договор страхования. Стоит отметить, что истцу известно о праве на отказ от предоставленных ей услуг страхования в течение 30 дней. В связи с изложенным, ранее истцом в адрес Страховщика было направлено заявление о расторжении договора страхования, в ответ на которое была выплачена сумма в размере <данные изъяты> руб. Тогда, ФИО2 обратилась за разрешением возникшего спора в адрес финансового уполномоченного, но поскольку ее требования были оставлены без удовлетворения, истец вынуждена обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

На основании изложенного, истец просит с учетом уточнения расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, факт заключения которого подтверждается Полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья» PIL№, заключенный между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»; взыскать с Ответчика в пользу истца сумму внесенной по указанному договору страховой премии в размере 196721,32 рублей; расходы на оплату юридических услуг в размере 32 750 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании предъявленные исковые требования с учетом уточнения поддержал, просил удовлетворить по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом по месту нахождения. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица АО "Альфа- Банк", третье лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Заслушав пояснения, исследовав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность застраховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Исходя из вышеприведенных норм, само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения заемщиком кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть также указан банк.

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Частью 3 ст. 958 ГК РФ закреплено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Статья 958 ГК РФ предусматривает два основания досрочного прекращения действия договора: односторонний отказ страхователя от договора страхования и прекращение договора страхования, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и, существование страхового риска прекратилось. Иных оснований для досрочного прекращения срока действия договора страхования законом не установлено. Как было установлено судом, заключенным между сторонами договором страхования предусмотрено право застрахованного лица отказаться от исполнения договора страхования.

В соответствии с п. 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая".

В соответствии с п. 8 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» был заключен договор потребительского кредита №.

Также, между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ по основным страховым рискам смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования, что подтверждается Полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья»№.

Сумма страховой премии, внесенной ФИО2 в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», составляет <данные изъяты> рублей, а также сумма в размере <данные изъяты> рублей оплаченная истцом за дополнительную услугу – «комиссия за услуги».

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из раздела IV Ключевого информационного документа, который подготовлен на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в редакции, действующей на дату заключения договора страхования отказ от договора страхования в течение 30 календарных дней с даты заключения договора страхования, при отсутствии в период с даты заключения договора страхования до даты отказа Страхователя от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случает и страховых выплат по договору страхования влечет возврат страховой премии в размере 100 %.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подано заявление об отказе от договора страхования и возврате денежных средств, указанное заявление получено ответчиком, доказательств обратного суду не представлено, в ответ на которое была выплачена сумма в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в Службу финансового уполномоченного о восстановлении нарушенного права, однако Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций направил уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению за № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных норм заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.

Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены, равно как и не предусмотрен и иной срок для отказа потребителя от исполнения договора.

Договор между истцом и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 60 месяца, требование о расторжении договора и возврате уплаченных сумм истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора услуги по договору в указанный период истцу не оказывались.

Доказательств, свидетельствующих об обращении истца за оказанием услуг по договору ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств размера затрат, понесенных им в ходе исполнения договора.

В силу приведенных выше положений закона суд приходит к выводу, что истец имел право отказаться от исполнения договора до окончания срока его действия и требовать возврата уплаченных денежных средств.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств того, что у истца имелось неисполненное обязательство перед банком.

Таким образом, договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подлежит расторжению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная сумма в размере <данные изъяты> руб., исходя из следующего расчета: расчет общего срока договора в днях 60 месяцев * (365 дней /12 месяцев) = 60 * <данные изъяты>- <данные изъяты> дней; расчет фактического срока действия договора (в днях) договор действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, всего <данные изъяты> дней; расчет стоимости одного дня страхования <данные изъяты> руб. / 1825 дней = <данные изъяты> руб. (округленно); расчет суммы, удержанной страховой компанией за период действия договора <данные изъяты> руб./день * 85 дней = <данные изъяты> руб., расчет суммы, подлежащей возврату <данные изъяты> руб. (полная премия) - <данные изъяты> руб. (удержанная сумма) = <данные изъяты> руб., сумма страховой премии, подлежащая возврату: <данные изъяты> -<данные изъяты> = <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 98360,66 руб. (<данные изъяты> руб. *50%)

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Разрешая вопрос о взыскании расходов по оплате услуг представителя истца, суд учитывает сложность и длительность судебного разбирательства, объем выполненной представителем истца работы, результат рассмотрения дела и взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей, с учетом разумности и справедливости.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с этим, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 6901,64 руб.

Руководствуясь положениями статей 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, факт заключения которого подтверждается Полисом-офертой по программе «Страхование жизни и здоровья» №, заключенный между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) уплаченные денежные средства по договору страхования в размере 196 721,32 руб., штраф в размере 98360,66 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 20 000 рублей.

Взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (ИНН №, ОГРН №) в доход городского бюджета государственную пошлину в размере 6901,64 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Власюк

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ