РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 года Пресненский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Карповой А.И., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7197/2022 по иску адрес к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора №18004-9-00018-СЗ от 06.10.2009 г.; взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 27.06.2013 г. между ОАО «Агентство по реконструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК») и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК», в настоящее время после переименования АО «ДОМ.РФ») был заключен договор об уступки прав (требований) №18-13/5, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Договору стабилизационного займа №18004-9-00018-СЗ от 06.10.2009 г., заключенного между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Агентство по реконструктуризации ипотечных жилищных кредитов». В соответствии с данным договором Заемщикам Займодавцем был предоставлен стабилизационный заем в размере 108 419 руб. 85 коп., сроком до 31.08.2025 г., под 14% годовых для целевого использования, а именно: для погашения просроченных и текущих платежей и страхового взноса, по Кредитному договору <***> от 18.07.2005 г., заключенного между ОАО «Мобилбанк» и ФИО1, ФИО2.

В соответствии с Кредитным договором №18004-9-00018-СЗ от 06.10.2009 г. заключенным между ОАО «Агентство по реконструктуризации ипотечных жилищных кредитов»(Залогодержатель) и ФИО1, ФИО2 (Залогодатели) в обеспечение надлежащего исполнения обязательств залогодатели передали залогодержателю в залог объект недвижимости:

квартира по адресу адрес, состоящую из 2-х жилых комнат общей площадью 43 кв.м.

Ответчики воспользовались денежными средствами из предоставленной им суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не выполняют: ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают.

Таким образом, истец просит суд расторгнуть договор стабилизационного займа №18004-9-00018-СЗ от 06.10.2009 г., взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №18004-9-00018-СЗ от 06.10.2009 г. в размере 99 632 руб. 49 коп.(42 020 руб. 60 коп. – основной долг; 7 391 руб. 12 коп. – проценты; 50220 руб. 77 руб. – пени), а начиная с 19.04.2022 г. и по день вступления в законную силу решения определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 8,25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 188 руб. 97 коп. Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей собственности ФИО1, ФИО2 предмет залога в виде квартира по адресу адрес, состоящую из 2-х жилых комнат общей площадью 43 кв.м., кадастровый номер 18:26:030040:1094, установив начальную продажную цену в размере 1 412 800 руб., определив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении на имя суда просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены, с ходатайством об отложении не обращались, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, изучив материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 27.06.2013 г. между ОАО «Агентство по реконструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (ОАО «АРИЖК») и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК», в настоящее время после переименования АО «ДОМ.РФ») был заключен договор об уступки прав (требований) №18-13/5, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Договору стабилизационного займа №18004-9-00018-СЗ от 06.10.2009 г., заключенного между ФИО1, ФИО2 и ОАО «Агентство по реконструктуризации ипотечных жилищных кредитов». В соответствии с данным договором Заемщикам Займодавцем был предоставлен стабилизационный заем в размере 108 419 руб. 85 коп., сроком до 31.08.2025 г., под 14% годовых для целевого использования, а именно: для погашения просроченных и текущих платежей и страхового взноса, по Кредитному договору <***> от 18.07.2005 г., заключенного между ОАО «Мобилбанк» и ФИО1, ФИО2.

В соответствии с Договором заемщик возвращает сумму займа и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Стабилизационный займ предоставлялся Заемщику траншами, размеры которых указаны в Графике платежей в течение 12 месяцев.

Согласно условиям Договора, стабилизационный займ предоставлялся в безналичной форме путем перечисления каждого транша на Счет, открытый на имя Заемщика ФИО1.

В соответствии с Договором заемщик возвращает сумму займа и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Займодавец исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности. Заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий Договора стабилизационного займа, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением в части своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

По условиям Договора Заемщик обязался:

- возвратить Займодавцу полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, a также уплатить сумму неустойки (при наличии);

- осуществлять платежи в счет возврата займа и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Договором.

Согласно п. 3.1 Договора стабилизационного займа проценты за пользование стабилизационным займом начисляются Займодавцем ежемесячно на остаток задолженности, начиная со дня, следующего за днем получения Заемщиком денежных средств, составляющих каждый транш, и до дня возврата суммы стабилизационного займа включительно.

Однако, Заемщиком в нарушение условий Договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, предусмотренных Договором.

Условиями Договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Займодавцу досрочно истребовать займ.

Согласно Договора Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Займодавца в случаях:

-при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Договору Займодавцем было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Данное требование Заемщиком не исполнено.

Ответчики воспользовались денежными средствами из предоставленной им суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не выполняют: ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают.

Факт пользования ответчиками денежных средств из предоставленной суммы кредитования подтверждается выписками по счету.

Задолженность ответчиков перед истцом по договору стабилизационного займа №18004-9-00018-СЗ от 06.10.2009 г. согласно представленному расчету составила 99 632 руб. 49 коп., из них 42 020 руб. 60 коп. – основной долг; 7 391 руб. 12 коп. – проценты; 50220 руб. 77 руб. – пени.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд исходит из того, что был установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, уплате процентов, в связи с чем требования о взыскании с ответчика задолженности по договору являются правомерными и основанными на законе.

Представленный расчет истцом суд находит его математически верным, основанным на условиях договора, а потому считает необходимым положить в основу решения суда.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что, поскольку ответчик не исполнил своих обязательств по Договору стабилизационного займа <***> от 06.10.2009 г, задолженность подлежит взысканию с него в судебном порядке.

Ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не было представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед истцом

Вместе с тем, как определено в п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По смыслу указанной нормы материального права уменьшение неустойки является правом суда. Учитывая, что степень соразмерности заявленного истцом размера неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Проверив расчет неустойки, представленный истцом на общую сумму 50 220 руб.77 коп., признав его арифметически верным, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, баланса интереса сторон, с учетом требований разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 5 000 руб.

В соответствии с Кредитным договором №18004-9-00018-СЗ от 06.10.2009 г. заключенным между ОАО «Агентство по реконструктуризации ипотечных жилищных кредитов»(Залогодержатель) и ФИО1, ФИО2 (Залогодатели) в обеспечение надлежащего исполнения обязательств залогодатели передали залогодержателю в залог объект недвижимости:

квартира по адресу адрес, состоящую из 2-х жилых комнат общей площадью 43 кв.м.

В соответствии с условиями Договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований заемщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № 14866-АИ/ВТБ-С/19 от 03.04.2019 г., составленным оценщиком ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» составила 1 766 000 руб.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составляет 1 412 800 руб.

В соответствии с абзацем 3 пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости") обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается в том случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета.

Установленные обстоятельства, а именно не превышение суммы всей задолженности по кредитному договору в размере 24 555 руб.44 коп. (3,8% стоимости предмета ипотеки), дают основания для применения абзаца 3 пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости").

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку ответчик своих обязательств по Договору не исполняет, требования истца о расторжении Договора стабилизационного займа № 77035-9-00077-СЗ от 28.12.2009 г., подлежат удовлетворению.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату займа и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, Договор стабилизационного займа № 77035-9-00077-СЗ от 28.12.2009 г., подлежит расторжению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 13 825 руб. 31 коп.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №18004-9-00018-СЗ от 06.10.2009 г., заключенный между ОАО «Агентство по реконструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по договору стабилизационного займа №18004-9-00018-СЗ от 06.10.2009 г. по состоянию на 18.04.2022г. в размере 54 411 руб.72 коп.(42 020 руб. 60 коп. – основной долг; 7 391 руб. 12 коп. – проценты; 5 000 руб. 00 руб. – пени), а с 19.04.2022г. и по день вступления в законную силу решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 8,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 188 руб. 97 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца.

Судья А.И. Карпова

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 29.08.2022г.