УИД <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» января 2023 года г.Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,

с участием ответчика <данные изъяты>2,

при секретаре судебного заседания Пуцыкиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-73/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к <данные изъяты>2 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

В Зарайский городской суд Московской области обратилось Общество с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее – ООО «СКМ») с иском к <данные изъяты>2 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> года в размере 310 074 руб. 36 коп., из которой: просроченная задолженность по основному долгу 196 284 руб. 82 коп., просроченная задолженность по процентам 73 826 руб. 80 коп., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – 39 962 руб. 74 коп., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 300 руб. 74 коп.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал следующие обстоятельства:

<данные изъяты> ОАО «Банк Москвы» (далее – банк) и <данные изъяты>2 (далее – заемщик, ответчик) заключили кредитный договор <данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 260 000 руб. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Решением Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от <данные изъяты> и решением единственного акционера Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) от <данные изъяты> принято решение о реорганизации Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в форме выделения из него Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» с последующим присоединением последнего к Банк ВТБ (ПАО).

В результате реорганизации банком был изменен номер кредитного договора с <данные изъяты> на <данные изъяты>.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником прав и обязанностей ОАО «Банк Москвы».

<данные изъяты> между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки прав требования <данные изъяты> в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору <данные изъяты> перешли к истцу в соответствии с ч.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

После уступки прав требования по кредитному договору <данные изъяты> проценты за пользование кредитом и штрафы не начислялись.

По состоянию на <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> составляет 310 074 руб. 36 коп. Задолженность образовалась за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>, и складывается из следующих сумм: просроченная задолженность по основному долгу - 196 284 руб. 82 коп., просроченная задолженность по процентам - 73 826 руб. 80 коп., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность - 39 962 руб. 74 коп.

В тексте иска истец указал, что ранее обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако судом было вынесено определение об отмене судебного приказа от <данные изъяты>.

В качестве правового обоснования заявленных исковых требований истец ссылается на нормы ст. ст. 307 - 328, 330, 348, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель истца ООО «СКМ» не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Подано заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.12).

В судебном заседании ответчик <данные изъяты>2 возражал против удовлетворения иска ООО «СКМ». В письменных возражениях указал, что перестал вносить платежи по кредиту в <данные изъяты> году, заявил о пропуске срока исковой давности (л.д.54-55).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, выслушав объяснения ответчика <данные изъяты>2, тщательно исследовав и оценив в совокупности все представленные доказательства, считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что <данные изъяты> <данные изъяты>2 обратился с заявлением - анкетой на получение потребительского кредита «Кредит наличными» <данные изъяты> в ОАО «Банк Москвы», просил заключить с ним кредитный договор на сумму 299 000 руб., сроком на 60 месяцев, указав, что согласен с тем, что: кредит предоставляется банком в случае прохождения заявителем соответствующих проверок, проводимых банком по внутренним методикам; анкета – заявление, представленная заявителем банку позже <данные изъяты>, считается представленной следующим рабочим днем; в случае предоставления банком кредита согласен на присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», действующим в ОАО «Банк Москвы» на дату заполнения Анкеты – заявления. А также подтвердил, что с условиями кредитования ОАО «Банк Москвы», текстом кредитного договора, тарифами банка ознакомлен, согласен и присоединяется к ним; ознакомлен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы», действующими в ОАО «Банк Москвы» на дату заполнения анкеты, согласен и присоединяется к ним. КА также <данные изъяты>2 дал согласие для осуществления обслуживания кредита и сбора задолженности (в том числе в случае передачи функций и/или полномочий по обслуживанию кредита и сбору задолженности любым третьим лицам), уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично требования по договорам, заключенным с ОАО «Банк Москвы» (далее – договоры) (л.д.29-31).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Кредит наличными» <данные изъяты> (далее – ИУ), с даты предоставления в банк подписанных заемщиком ИУ кредитный договор считается заключенным.

Дата подписания заемщиком и получения банком ИУ – <данные изъяты>.

Таким образом, суд установил, что банк и ответчик заключили кредитный договор, в соответствии с условиями которого, банк предоставил <данные изъяты>2 денежные средства в размере 260 000 руб., сроком на 60 месяцев.

Согласно п.2 ИУ, срок действия договора определен следующим образом «с даты подписания заемщиком ИУ до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договору (далее – кредитный договор)».

Срок возврата кредита – по <данные изъяты> включительно.

Процентная ставка за пользование кредитом (процентов годовых) устанавливается:

- в течение Интервала <данные изъяты> в размере 22,9 %.

Для применения ставки, установленной настоящим подпунктом, интервал <данные изъяты> определяется как период:

а) с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания двенадцатого процентного периода;

b) при несоблюдении условия, установленного подп. «а» п.2 настоящего ИУ – с даты начала процентного периода, следующего за датой нарушения заемщиком сроков, установленных пунктом 6 ИУ, по дату фактического возврата кредита (включительно) или по дату применения ставки в соответствии с подп. «а» под.1.2 настоящего пункта ИУ, в зависимости от того, какое событие наступит раньше;

с) при несоблюдении условия, установленного подп. «b» п.2 настоящего пункта ИУ – с даты, следующей за датой проведения реструктуризации по кредитному договору по дату фактического возврата кредита (включительно).

При применении ставки в случаях, указанных в подп. «b» и «с» настоящего подпункта, размер аннуитетного платежа увеличивается без изменения срока кредита.

В соответствии с подпунктом 1.2. пункта 1 Индивидуальных условий, в случае соблюдения условий, указанных в п.2 настоящего пункта Индивидуальных условий:

в течение интервала <данные изъяты> в размере 22,5 %

в течение интервала <данные изъяты> в размере 21,5%

в течение интервала <данные изъяты> в размере 19,5%

в течение интервала <данные изъяты> в размере 5,5%

Максимальное снижение ставки зависит от количества интервалов, входящих в срок кредитования. Если срок кредитования включает боле 5 (пяти) интервалов, при соблюдении в течение всего срока кредитования условий, установленных п.2 настоящего ИУ, применяется ставка в размере, предусмотренном для интервала <данные изъяты>. Указанная ставка применяется с даты, следующей за датой окончания интервала <данные изъяты> по дату фактического возврата кредита (включительно) или дату установления ставки в соответствии с подп.1.1. настоящего пункта ИУ для случаев, определенных подп. «b» и «c» указанного подпункта, в зависимости от того, какое событие наступит раньше.

Согласно пункту 2 ИУ ставки, установленные в подп.1.2. п.1 настоящего пункта ИУ, применяются в следующем интервале при одновременном отсутствии на дату окончания текущего интервала:

нарушений сроков оплаты ежемесячных аннуитетных платежей, установленных п.6 настоящих ИУ, в течение истекшего интервала;

реструктуризации по кредитному договору (после проведения реструктуризации снижение размера ставки за пользование кредитом не производится).

При несоблюдении указанных в настоящем подпункте условий, применяется ставка, установленная подп.1.1 п.1 настоящего ИУ, размер аннуитетного платежа уменьшается без изменения срока кредита.

Согласно пункта 3 ИУ, указанные в настоящем пункте интервалы, используемые для определения подлежащей применения ставки, равны 12 (двенадцати) последовательным процентным периодам, определяемым в соответствии с п.4.1.6 Общих условий. Интервал <данные изъяты> определен в подп.1.1. настоящего пункта ИУ. Каждый последующий интервал (для Интервалов <данные изъяты>- <данные изъяты>) начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего интервала, и заканчивается в дату окончания двенадцатого процентного периода, считая с даты начала соответствующего интервала.

Размер ежемесячного платежа определяется в пункте 7 ИУ и равен 7 315 руб., размер последнего платежа – 7 671,98 руб., оплата должна производиться ежемесячно 30 числа месяца (дата первого платежа <данные изъяты>), количество платежей 60.

В пункте 13 Индивидуальных условий, заемщик подтвердило, что согласен на уступку банком прав (требований).

В соответствии с пунктом 17 ИУ, определен способ предоставления кредита – в безналичной форме на текущий счет заемщика <данные изъяты> (л.д.25-26).

Банк исполнил свои обязательства и перечислил на указанный счет ответчика 260 000 руб., что подтверждено банковским ордером <данные изъяты> от <данные изъяты> (л.д.26 с оборота).

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.

В тексте иска указано, что в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по погашению долга по состоянию на <данные изъяты> за ответчиком образовалась задолженность в общей сумме 310 074,36 руб.

Из них: 196 284,82 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; просроченная задолженность по процентам - 73 826,80 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – 39 962,74 руб.

Указанная задолженность образовалась за период с <данные изъяты> по <данные изъяты>.

Согласно п.12 ИУ неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

Решением Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от <данные изъяты> и решением единственного акционера АКБ «Банк Москвы» (ОАО) от <данные изъяты> принято решение о реорганизации Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) форме выделения из него Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)» с последующим присоединением последнего к Банк ВТБ (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником прав и обязанностей ОАО «Банк Москвы».

В результате реорганизации банком был изменен номер кредитного договора с <данные изъяты> на <данные изъяты>.

<данные изъяты> между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» заключен договор уступки прав требования <данные изъяты>/ДРВ в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору <данные изъяты> перешли к истцу, в соответствии с ч.1 ст. 382 ГК РФ.

Согласно п.2.1 названного договора цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением <данные изъяты> к договору, в объёме и на условиях, установленных Договором.

В соответствии с п.3.1 Договора, в рамках настоящего договора цедент передает, а цессионарий принимает в полном объёме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении 1 к настоящему Договору. В соответствии с требованиями ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации к цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объёме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту (включая просроченную задолженность по основному долгу), уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объёме (обеспечение), а также права (требования) по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств (л.д.38-39)..

Из выписки из Приложения <данные изъяты> к договору уступки прав требования <данные изъяты> от <данные изъяты>, следует, что к ООО «СКМ» перешел объем прав требования в размере 310 074,36 руб. (л.д.18).

До настоящего времени ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил.

До обращения с иском в суд, истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье 56 судебного участка Зарайского судебного района Московской области о взыскании задолженности с <данные изъяты>2

<данные изъяты> судебный приказ <данные изъяты> был вынесен, однако в связи с поступившими возражениями должника, определением от <данные изъяты> – отменен.

В связи с тем, что ответчик заявил о пропуске срока исковой давности, суд считает необходимым отметить следующее:

Согласно ст. 195 и п. 1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 99 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <данные изъяты> <данные изъяты> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В ходе рассмотрения дела ответчиком <данные изъяты>2 было заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности, поскольку истцом по требованиям о взыскании суммы задолженности по кредиту пропущен срок исковой давности.

Суд считает, что заявленное ходатайство заслуживает внимания.

Судом установлено, что кредитный договор между сторонами был заключен <данные изъяты>, на срок 60 месяцев, то есть по <данные изъяты> (включительно).

Заявление ООО «СКМ» о выдаче судебного приказа направлено не позднее <данные изъяты>, судебный приказ отменен определением от <данные изъяты>.

С иском в Зарайский городской суд Московской области ООО «СКМ» обратился <данные изъяты> (штамп на конверте – л.д.45).

Суд приходит к выводу, что срок исковой давности ООО «СКМ» пропущен только на часть ежемесячных платежей, поскольку обращение к мировому судье поступило в <данные изъяты> года, то есть на все взыскания ранее платежей с оплатой по сроку к <данные изъяты>.

Исходя из условий кредитного договора, ежемесячный платеж (в оплату основного долга и процентов за пользование кредитом) составлял 7 315 руб., размер последнего платежа (по сроку к <данные изъяты>) 7 671,98 руб.,

Таким образом, ежемесячные платежи, начиная с дату к <данные изъяты> и по <данные изъяты>, по сроку давности не просрочены, подлежат взысканию.

Расчет: 11 платежей по 7 315 руб. + 1 платеж к <данные изъяты>. в сумме 7 671,98 руб.

ИТОГО: 7 315 х 11 + 7 671,98 = 88 136 руб. 98 коп. (общая сумма задолженности по основному долгу и процентам, подлежащая взысканию).

Проценты, начисленные на просроченную задолженность 88 136 руб. 98 коп. за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> составят 422 166,57 руб. (в том числе за период:

- с <данные изъяты>. - 89 784, 34 руб. за 185 дней, исходя из процентной ставки 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий);

- с <данные изъяты>. - 177 627,40 руб. за 365 дней, исходя из процентной ставки 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий);

- с <данные изъяты>. - 154 754,83 руб. за 318 дней, исходя из процентной ставки 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий)).

Истец требует взыскания процентов, начисленных на просроченную задолженность, только в размере 39 962,74 руб.

Сумма требований, подлежащих удовлетворению: 88 136, 98 руб. + 39 962,74 руб. = 128 099,72 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При рассмотрении настоящего дела судебные расходы истца состоят из уплаты государственной пошлины в размере 6 300 руб. 74 коп., что подтверждается соответствующими платежными поручениями (л.д.15,16).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, на сумму 128 099,72 руб., то взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 603 руб., то есть частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Сентинел Кредит Менеджмент» к <данные изъяты>2 удовлетворить частично.

Взыскать с <данные изъяты>2 в пользу ООО «СКМ» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в общей сумме 128 099 рублей 72 копейки, а также расходы по государственной пошлине в размере 2 603 рубля.

В удовлетворении исковых требований ООО «СКМ» к <данные изъяты>2 о взыскании долга по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в иной сумме, судебных расходов по оплате госпошлины в иной сумме, ОСТАВИТЬ БЕЗ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ.

На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Зарайский городской суд <данные изъяты> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение судом изготовлено 27 февраля 2023 года.

Судья Н.П.Бондаренко