Дело №
УИД: 41RS0006-01-2023-000905-33
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
село Мильково Камчатского края 22 декабря 2023 года
Мильковский районный суд Камчатского края в составе
председательствующего судьи Курданова В.О.,
при секретаре судебного заседания Сергиевской Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,
установил:
публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к фио1 о взыскании задолженности по кредитному договору с 18.06.2021 года по 13.11.2023 года в размере 265 789 руб. 98 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 857 руб. 90 коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 18 марта 2021 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен кредитный договор <***>/(4407259511). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000 рублей под 26,00% / 26.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединении к ПАО "Совкомбанк". Все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с этим возникла просроченная задолженность по состоянию на 13.11.2023г., суммарная продолжительность просрочки на 13.11.2023 года составляет 389 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.11.2021 года, на 13.11.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 215 956 руб. 76 коп. По состоянию на 13.11.2023 года общая задолженность по кредиту составляет 265 789 руб. 98 коп. из них: иные комиссии 19 324 руб. 15 коп., просроченные проценты 246 158 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду 307 руб. 07 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец ПАО "Совкомбанк" о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть без участия своего представителя. Не возражает на вынесение судом заочного решения.
Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, заблаговременно, участия не принимала, представителя не направила, возражений не представила, просила рассмотрение дела отложить по причине болезни, документов подтверждающих заболевание не представила.
Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд с учетом отсутствия возражения истца, счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, учитывая продолжительность нахождения дела в суде, соблюдения прав истца на судопроизводство в разумные сроки, в отсутствие лиц, участвующих в деле извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, приказное производство № 2-755/2023 суд приходит к следующему.
Из содержания пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
Из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Из содержания пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела, 18 марта 2021 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит с лимитом 300 000 рублей до востребования с уплатой процентов 26,00% годовых, льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций) до 90 дней.
Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования (пункт 2 Индивидуальных условий).
Пункт 6 Индивидуальных условий устанавливает количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 30 дней. Размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) составляет 1 % от суммы полученного, но непогашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента МОП – 10 % от суммы полученного, но непогашенного кредита. Банк вправе изменить процент МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом.
В соответствии с пунктом 8.1 Индивидуальных условий пополнение ТБС производится бесплатно следующими способами по месту нахождения заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in; перевод денежных средств с использованием банковской карты в мобильном приложении "Просто кредит".
Банк бесплатно открывает заемщику ТБС (пункта 9 Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в общие условия и Правила в порядке, предусмотренном общими условиями, Правилами и законом.
Пункт 15 Индивидуальных условий предусматривает услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг. Так, заемщик согласился на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic.
Во исполнение пункта 15 Индивидуальных условий Банком на имя ответчика выпущена банковская карта Instant Issue № и открыт счет.
Согласно Договору страхования №4993401757 от 18.03.2021 года жизнь ответчика ФИО2 застрахована в ООО СК «Ренессанс Жизнь». Первый страховой взнос в размере 30 000 рублей должен быть уплачен в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования.
В согласии на дополнительные услуги ответчик подтвердила, что ей были предоставлены дополнительные услуги в виде страхования в ООО СК «Ренессанс Жизнь». Просила в дату выдачи кредита осуществить перевод денежных средств в сумме 30 000 рублей с открытого счета по реквизитам ООО СК «Ренессанс Жизнь» о чем дала распоряжению Банку. Согласно выписке из лицевого счета ответчика Банком осуществлен перевод страховой премии в размере 30 000 рублей.
Согласно выписке по лицевому счету, предоставив кредит в обусловленном договором размере, Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме.
Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, в том числе, связанными с несоблюдением условий кредитного соглашения, ФИО2 ознакомлена при его заключении, что подтверждается ее личными подписями в заявлении в ПАО КБ "Восточный" на открытие текущего банковского счета, анкете-заявлении на получение потребительского кредита, вышеуказанных Индивидуальных условиях (л.д.).
Судом также установлено, что обязательства по кредитному соглашению ответчик надлежащим образом не исполняет, с момента наступления обязанности по осуществлению оплаты кредита ею уплачено 215 956 руб. 76 коп. (л.д.).
Между тем в период действия договора кредитной карты ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату предоставленных истцом денежных средств, платежи поступали в неполном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.
На основании пункта 3.5 Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Пунктом 3.6 Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.
В соответствии с пунктом 4.1.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
Согласно пункту 4.1.2 Общих условий заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Пунктом 5.2 Общих условий установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Материалами дела подтверждается, что обязательства по возврату кредитной задолженности и процентов за пользование заемными денежными нарушались ответчиком в связи, с чем образовалась указанная в иске задолженность.
ПАО КБ "Восточный" реорганизован путем присоединения к ПАО "Совкомбанк", в связи с чем все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается представленными в материалы дела документами, выпиской из ЕГРЮЛ.
Таким образом, несмотря на заключение ответчиком договора кредитования непосредственно с ПАО КБ "Восточный", ПАО "Совкомбанк", как правопреемник всех прав и обязанностей последнего, имеет право по взысканию имеющейся задолженности по обязательствам заемщиков перед ПАО КБ "Восточный".
Истец обратился к мировому судьей о взыскании задолженности с ответчика. Мировым судьей судебного участка №30 Мильковского района Камчатского края выдан судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору, который отменен 13.07.2023 года в связи с поступившими от ответчика возражениями.
Из произведенного представителем истца расчета видно, что по состоянию на 13.11.2023 года задолженность по кредитному договору у ответчика образовалась с 18.06.2021 года перед Банком и составила 265 789 руб. 98 коп. из них: иные комиссии 19 324 руб. 15 коп., просроченные проценты 246 158 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду 307 руб. 07 коп..
Проверив правильность представленного расчета суммы основного долга, процентов, суд принимает его за основу взыскания, поскольку он рассчитан исходя из условий кредитного договора, не содержит арифметических ошибок.
На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Наличие указанной задолженности ответчиком не оспорено и подтверждается материалами дела.
Ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется, не добыто таких доказательств и в ходе судебного разбирательства.
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору в размере с 18.06.2021 года по 13.11.2023 года в размере 265 789 руб. 98 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу подп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. Согласно разъяснениям, данным в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 г. N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве", в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном Налоговым кодексом Российской Федерации. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подп. 13 п. 1 ст. 333.20, подп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ).
Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления. На основании вышеизложенного, суд считает возможным произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 2928 руб. 95 коп. за подачу заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2, оплаченной истцом по платежному поручению от 22.05.2023 года в счет уплаты государственной пошлины по рассматриваемому исковому заявлению.
Разрешая вопрос о взыскании расходов на почтовые услуги, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины суд полагает, что с ответчика в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию расходы по госпошлине по платежным поручениям от 22.05.2023 и 20.11.2023 года в размере 5 857 рублей 90 копеек.
Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серия № №) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору от 18 марта 2021 года <***>/(4407259511) с 18.06.2021 года по 13.11.2023 года в размере 265 789 руб. 98 коп., из которых: иные комиссии 19 324 руб. 15 коп., просроченные проценты 246 158 руб. 76 коп., неустойка на просроченную ссуду 307 руб. 07 коп., а также государственную пошлину в размере 5 857 рублей 90 копеек, а всего взыскать 271 647 руб. 88 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
судья