Дело № 2-312/2022

УИД: 24RS0003-01-2022-000900-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года с. Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Д.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Рудаковым Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа №, по условиям которого ответчику переданы денежные средства в размере 14000 рублей, последний обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 832,2% годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счёт заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Просит взыскать с ФИО1 сумму долга в размере 59881,25 рубль, из которых: 14000 рублей – сумма займа; 9576 рублей – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 18424 рубля – проценты за 1312 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 17881,25 рубль – пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1996,44 рублей, всего 61877,69 рублей.

Истец ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствие с положениями ст. 233 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из части 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом

Исходя из п. 1 ст. 2 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федеральный закон № 63-ФЗ)

В силу ч. 1 ст. 9 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно п. 2 ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику «Займ до зарплаты» в размере 14000 рублей на 30 календарных дней, под 832,2% годовых (9576 рублей) (л.д.12-15).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа, дата возврата суммы займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленных процентов единовременным платежом в дату, указанную в п.2 настоящих индивидуальных условий.

Согласно п.7 Индивидуальных условий, заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или её части.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленных договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) начисленных процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начинает начисляться пеня в размере 0,1% от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора потребительского займа, займ предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на банковскую карту №.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займаер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru, и в мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов» ознакомлен, согласен и присоединяется к ним.

Согласно п.п.1 п.1.1. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись заемщика/заявителя (л.д.18).

В соответствии с п.п. 16 п.1.1 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, СМС-код – предоставляемый заемщику/заявителю посредством смс-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемому термину п.5 ст.2 Закона «Об электронной подписи» № от ДД.ММ.ГГГГ. СМС-код используется заемщиком / заявителем для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с займодавцем.

Согласно п.7.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, проставляя отметку в поле «Принять условия соглашения об использовании АСП» на сайте, в мобильном приложении и осуществляя дальнейшее использование сайта или мобильного приложения заемщик/заявитель присоединяется к условиям настоящего соглашения. Заемщик может принять условия соглашения только в полном объеме.

С условиями предоставления потребительского займа ФИО1 был ознакомлен, о чем имеется электронная подпись последнего в кредитном договоре.

ООО МФК «Займер» свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем предоставления денежных средств в размере суммы займа. Денежные средства по договору N 3050460 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14000 рублей были перечислены заимодавцем на банковскую карту N №, указанную ФИО1 в анкете заемщика (л.д.10-11), что усматривается из справки о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д.25), а также выписки по счету (л.д.9).

Также судом установлено, что ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил.Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, также как и не представлено доказательств не заключения договора займа, неполучения денежной суммы по договору потребительского займа.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по договору займа составляет на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61877,69 рублей, из них: основной долг – 14000 рублей; проценты срочные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 30 дней составляет 9576 рублей; просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1312 дней составляет 18424 рубля; пеня с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 1312 дней составляет 17881,25 рублей (л.д.4).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с ч.8 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч.9 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч.11 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Банком России установлены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, а именно: для потребительских микрозаемов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно до 30 дней предельное значение полной стоимости кредита (займа) установлено в размере 841,783% при среднерыночном значении 631,337%.

Согласно условиям кредитного договора полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» ФИО1 в сумме 14000 рублей на срок 30 календарных дней, установлена договором – 832,2 % годовых, то есть не превышает установленное законом ограничение.

Истец, обращаясь в суд с иском, просит взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9576 рублей.

Ответчиком кредит не выплачивался, в связи с чем требования о взыскании основного долга в сумме 14000 рублей являются обоснованными, как и о взыскании суммы процентов за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) в сумме 9576 рублей, как это предусмотрено договором займа.

Также истец просит взыскать проценты за 1312 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18424 рубля.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ, в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч.1). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2). Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч.3).

Поскольку договор потребительского займа заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в силу приведенного закона, следовательно, к правоотношениям сторон, возникших исходя из данного договора, должен применяться именно этот порядок начисления процентов по договору микрозайма.

Исходя из договора потребительского займа, двукратным размером непогашенной суммы основного долга является 28 000 рублей.

Таким образом, размер начисленных истцом процентов после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18424 рубля, соответствует требованиям п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), так как общая сумма подлежащих уплате процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа, и составляет 28000 рублей, из них: 9576 (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 18424 рубля (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Расчет начисленных процентов, выполненный истцом, ответчиком не оспаривался, иного расчета ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Согласно п. 70 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Учитывая отсутствие доказательств, свидетельствующих о наступлении неблагоприятных для истца последствий в результате нарушения ответчиком заемных обязательств, принимая во внимание то, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, учитывая период просрочки исполнения обязательств заемщиком по соглашению, суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом пени за неисполнение обязательств по договору займа явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит снижению до 5 000 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1996,44 рублей, размер которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5,6,7).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, возврате госпошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО МФК «Займер» (ОГРН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47000 рублей, из них: сумма займа - 14000 рублей, проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9576 рублей, проценты за 1312 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 18424 рубля, пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1996 рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.С. Ермакова

В окончательной форме решение суда изготовлено 13.12.2022.