Дело №33-1866/2023

Номер дела, присвоенный в суде первой инстанции №2-1998/2022

УИД 86RS0002-01-2022-001957-22

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ определение

г. Тюмень

18 сентября 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего:

ФИО1

судей:

Важениной Э.В., ФИО2

при секретаре:

ФИО3

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Е.В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обобращении взысканияна заложенноеимущество

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Важениной Э.В., судебная коллегия Тюменского областного суда

установила:

Банк ВТБ (ПАО) в лице представителя по доверенности Б.К.А.обратилосьв суд с иском к ответчику ФИО17 овзыскании задолженности по кредитному договоруи обращения взыскания на заложенное имущество. С учетом уточнения исковых требований, путем их уменьшения просил суд: расторгнуть кредитный договор <.......> от <.......>; взыскать с ФИО18 задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на <.......> в размере 1389 948,38 руб., из которых: 905956,96 руб. – задолженность по кредиту, 138136,27 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 169172,69 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу, 2624,29 – задолженность по пени за проценты, 174058,17 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; обратитьвзысканиена предметы залога, расположенные по адресу: <.......>. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости предметов залога согласно заключению экспертизы, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 29062,23 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что <.......> между ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО19 был заключенкредитныйдоговор<.......> по условиям которого заемщику предоставленкредитв сумме 1710000,00 руб., для целевого использования – приобретения в собственность жилого дома, расположенного по адресу: <.......>. За несвоевременную оплату задолженности покредитному договорупредусмотрена неустойка 0,021% за каждый день просрочки. Банк свои обязательства исполнил, перечислив суммукредитаЕ.В.Г., который надлежащим образом обязательстваповозвратукредитане исполнял, в результате чего по состоянию на <.......> у ответчика ФИО20 возниклазадолженностьперед банком покредитному договору.В обеспечение исполнения обязательствпокредитномудоговоруЕ.В.Г. предоставил приобретаемый жилой дом, в настоящее время держателем закладной является Банк ВТБ (ПАО). В адрес ФИО21 Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не было исполнено. Начальную продажную цену предмета залога следует установить согласно оценке, произведенной ООО «Прайс» по состоянию на <.......> в размере 2523000,00 руб.

Определением судьи Нижневартовского городского суда <.......> гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Ишимский районный суд <.......> (т. 1 л.д. 127-129).

Определением от <.......> судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ. В качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: Е.Г.И.С., <.......> года рождения, несовершеннолетние - Г.А.Ю, <.......> года рождения, Е.Д.В. <.......> года рождения, Е.М.В. <.......> года рождения, Е.А.В. <.......> года рождения, в лице законного представителя Е.Г.И.С., в связи с чем на основании статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение Ишимского районного суда <.......> от <.......> подлежит отмене (т. 2 л.д. 29-30, 31-36).

По ходатайству представителя ответчика ФИО22 – С.С.О, определением судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от <.......> назначена судебная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Союз экспертизы и права» (т. 2 л.д. 60-61, 62-67).

Представитель Банка ВТБ (ПАО) по доверенности – М.Е.П. представила в суд апелляционной инстанции до рассмотрения дела по существу заявление об уменьшении исковых требований.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя (т. 2 л.д. 45).

Ответчик ФИО23 третье лицо Е.Г.И.С., действующая также в качестве законного представителя несовершеннолетних Г.А.Ю,, ФИО24 ФИО25., ФИО26 не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки не представили, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.

Как следует из материалов дела, <.......> между ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО27 был заключендоговорипотечного кредитования <.......> по условиям которого заемщику предоставленкредитв сумме 1710000,00 руб., сроком по <.......>, под 10,7% годовых – при условии поступления заработной платы и (или) платежей от организации работодателя Заемщику на карту Банка, выпущенную в рамках зарплатного проекта, а также в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежейот организации работодателя Заемщику на карту Банка, при условии недопущения Заемщиком факта(ов) просроченной задолженности по настоящему договору и другим договорам кредитования, заключенным между Заемщиком и Банком; 12,2% годовых – при одновременном выполнении следующих условий: в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежейот организации работодателя Заемщику на карту Банка, при условии допущения Заемщиком в период действия настоящего договора факта(ов) просроченной задолженности по настоящему договору и/или другим договорам кредитования, заключенным между Заемщиком и Банком. Кредитныесредства предоставлены для приобретения в собственность жилого дома с земельным участком, расположенного по адресу: <.......>. В случае нарушения заемщиком сроков возвратакредитаи/или уплаты процентовнасуммукредитазаемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,021% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки (т. 1 л.д. 13-19).

Факт получения ФИО28кредитаподтверждается банковским ордером <.......> от <.......> (т. 1 л.д. 20).

<.......> между ПАО «Запсибкомбанк» и Банк ВТБ (ПАО) заключен договор купли-продажи закладной, по условиям которого закладная ФИО29 по договору ипотечного кредитования <.......> от <.......> передана новому кредитору Банку ВТБ (ПАО) (т. 1 л.д. 22-24).

Согласно сведениям Управления по вопросам миграции УМВД России по <.......> по состоянию на <.......> значатся на регистрационном учете по адресу: <.......>, по месту жительства: ФИО30., <.......> года рождения, ФИО31 <.......> года рождения, ФИО32 <.......> года рождения, ФИО33 <.......> года рождения, ФИО34 <.......> года рождения, Г.А.Ю,, <.......> года рождения (т. 2 л.д. 25).

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости ФИО35 является собственником жилого дома с кадастровым номером <.......> и земельного участка с кадастровым номером <.......>, расположенных по адресу: <.......> (т. 1 л.д. 54 оборотная сторона – 55, 56-58).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от <.......> назначена судебная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «Союз экспертизы и права» (т. 2 л.д. 60-61, 62-67).

Согласно заключению эксперта ООО «Союз экспертизы и права» <.......>-И-23 от <.......>, рыночная стоимость индивидуального жилого дома, кадастровый номер <.......>, площадью <.......> кв.м., и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый номер <.......>, площадью <.......> кв.м., расположенных по адресу: <.......>, на дату производства судебной экспертизы составляет 3 732 000 руб.

Судебная коллегия полагает, что заключение эксперта ООО «Союз экспертизы и права» <.......> от <.......> в полном объеме отвечает требованиям закона, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, сделанные в их результате выводы и обоснованные ответы на поставленные судебной коллегией вопросы, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в распоряжение материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных.

Данное заключение в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, эксперт предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной статьей 307 Уголовного кодекса Российской Федерации. Основания для сомнения в правильности выводов эксперта и в его беспристрастности и объективности отсутствуют, а потому судебная коллегия принимает заключение эксперта ООО «Союз экспертизы и права» <.......> от <.......> в качестве допустимого доказательства.

Исходя из представленного уточненного истцом расчета по состоянию на <.......> года, размер задолженности ФИО36.по кредитному договору составляет 1389948,38 руб., в том числе 905956,96 руб. – задолженность по кредиту, 138136,27 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 169172,69 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу, 2624,29 руб. – задолженность по пени за проценты, 174058,17 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Истец, как залоговый кредитор вправе требовать исполнения обязательств за счет стоимости предметов залога, которыми в данном случае является жилой дом и земельный участок, в соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ст. ст. 50,51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» надлежащее исполнение обязательства может быть обеспечено залогом, в том числе ипотекой. Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга и процентов.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как видно из выписки по счету, заемщик Е.В.Г. допускал просрочки в оплате по кредиту, в <.......> году в августе, сентябре, октябре, ноябре и декабре; те платежи, которые он вносил не соответствуют условиям договора о необходимости уплаты аннуитетного платежа; сумма неисполненного обязательства 1389948,38 руб. более 5% от стоимости предмета ипотеки. Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания у суда не имеется.

Таким образом, поскольку к моменту вынесения судом обжалуемого судебного акта не погашена допущенная ответчиком просроченная задолженность, судебная коллегия приходит к выводы, что ответчиком нарушение прав истца не устранено в разумный срок, в связи с чем, заявленные истцом требования взыскании задолженности по кредитному договору <.......> от <.......> по состоянию на <.......> в размере 1389 948,38 руб., в том числе: 905956,96 руб. – задолженность по кредиту; 138136,27 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 169172,69 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу; 2624,29 – задолженность по пени за проценты; 174058,17 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также об обращении взыскания на предметы залога подлежат удовлетворению.

Также судебная коллегия вследствие удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору полагает возможным удовлетворить требования о расторжении кредитного договора, в силу положений ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ходатайства об отсрочке реализации имущества ответчика с публичных торгов в порядке п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ответчик не заявил.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Поскольку судебная коллегия находит заявленные истцом исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика ФИО37 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требования и расходы по оплате услуг судебной экспертизы.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определил а :

Решение Ишимского районного суда <.......> от <.......> отменить.

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Е.В.Г. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <.......> от <.......>, заключенный между ПАО «Запсибкомбанк» и Е.В.Г..

Взыскать с Е.В.Г. (паспорт РФ <.......>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <.......> от <.......> по состоянию на <.......> в размере 1389 948,38 руб., в том числе: 905956,96 руб. – задолженность по кредиту; 138136,27 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 169172,69 руб. – задолженность по процентам по просроченному долгу; 2624,29 – задолженность по пени за проценты; 174058,17 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27149,74 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - индивидуальный жилой дом, кадастровый номер <.......>, площадью <.......> кв.м., земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, кадастровый номер <.......>, площадью <.......> кв.м., расположенные по адресу: <.......>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2985600,00 руб.

Взыскать с Е.В.Г. (паспорт РФ <.......>) в пользу ООО «Союз Экспертизы и Права», (ИНН <***>) расходы по оплате судебной экспертизы в размере 40000,00 руб.

Председательствующий

Судьи коллегии

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме <.......>.