К делу №2-70/2023 23RS0045-01-2022-002008-38
Решение
Именем Российской Федерации
город Славянск-на-Кубани 7 июля 2023 года
Славянский городской Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Ковальчук Н.В.,
при секретаре судебного заседания Пашинской А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в Славянский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением к наследникам умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 19.07.2019 г. ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) на основании кредитного договора (...) Б.А.А. выдан кредит на сумму 340 938,02 сроком на 60 месяцев под 17,6 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9.Приложения 1к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2). 19.07.2019 в 13:11:59 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента (...) (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.07.2019 в 13:32 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 340 938 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 13-ое число месяца. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи. Таким образом, за период с 13.08.2020 по 12.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 394 466,46 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 960,89 руб., просроченный основной долг - 298 505,57 руб. Просит суд взыскать с наследников умершего задолженность по кредитному договору (...) от 19.07.2019 за период с 13.08.2020 по 12.05.2022 включительно в размере 394 466,46 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 960,89 руб., просроченный основной долг - 298 505,57 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 144,66 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, уточнил требования, в связи с частичным погашением задолженности по кредитному договору (...)страховой компанией, просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследника Б.А.А. ФИО1 задолженность за период с 13.08.2020 по 07.07.2023 (включительно) в размере 152 178,80 руб., в том числе: проценты - 2 950,63 руб., просроченный основной долг - 149 228,17 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 243,58 руб.
Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении требований отказать.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав обстоятельства дела и доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях кредитного договора, а заемщик обязан возвратить полученную сумму с уплатой процентов на нее.
Судом установлено, что 19.07.2019 г. между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Б.А.А. (Заемщик) заключен кредитный договор (...) на сумму 340 938,02 сроком на 60 месяцев под 17,6 % годовых.
Банк исполнил свои обязательства по кредиту, выдал международную кредитную карту эмиссионного контракта (...), что подтверждено материалами дела.
Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и « Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).
В соответствии с п.3.9.Приложения 1к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.
Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением -анкетой на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).
Судом установлено, что 19.07.2019 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке по счету клиента (...) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19.07.2019 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 340 938 руб.
Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату - 13-ое число месяца.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору Б.А.А. не исполнил надлежащим образом, (...) Б.А.А. умер.
Согласно представленного расчета задолженности по состоянию за период с 13.08.2020 по 12.05.2022 (включительно) задолженность Заемщика по кредитному договору от 19.07.2019 составляет 394 466,46 руб., в том числе: просроченные проценты - 95 960,89 руб., просроченный основной долг - 298 505,57 руб.
Заключая кредитный договор, Б.А.А. присоединился к договору страхования жизни ДСЖ, срок действия страхования с 19.07.2019 по 18.07.2024 г.
По состоянию на 07.07.2023 года размер задолженности по кредитному договору, заключенному с Б.А.А. изменился в связи со страховой выплатой и составил: проценты на просроченный кредит 503,70 руб., проценты за просроченный кредит учтенные на балансе 2446,93 руб., просроченная ссудная задолженность 149 228,17 руб., полная задолженность по кредиту на дату расчета 152 178,80 рублей.
Удовлетворяя исковые требования, суд принимает во внимание положения пункта 1 статьи 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами пункта 1 статьи 819 ГК РФ, статьи 1112, абзаца 2 пункта 1 и пункта 3 статьи 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Как следует из разъяснений пунктов 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В силу требований статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).
В силу ч.1,2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно наследственного дела (...) г. с заявлением о принятии наследства, состоящего из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и 1/2 доли жилого дома, расположенных по адресу: (...), автомобиля HyundaySolaris, 2013 года выпуска, вкладов в ПАО Сбербанк, после смерти Б.А.А. к нотариусу обратилась его сестра -ФИО1, брат умершего Б.В.Н. отказался от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти его брата Б.А.А., что подтверждается копией наследственного дела.
Свидетельство о праве на наследство до настоящего времени никто из наследников не получил.
Суд полагает, что ФИО4 фактически приняла наследственное имущество после смерти Б.А.А., так как обратилась с заявлением к нотариусу о вступлении в наследство, с иском в Славянский городской суд к бывшей супруге умершего об определении долей наследодателя в совместном имуществе супругов и включении их в состав наследственной массы, что подтверждается решением Славянского городского суда от 12.07.222 года, вступившего в законную сил 19.01.2023 года.
Согласно сведений МРЭО ГИБДД на момент смерти Б.А.А., (...) г.р. принадлежал автомобиль HyundaySolaris, 2013 года выпуска, который снят с регистрационного учета в связи со смертью Б.А.А.
На основании ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства в порядке ст. 1112 ГК РФ, и продолжают начисляться и после открытия наследства, до погашения основного долга.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, являясь наследником умершего Б.А.А., несет ответственность перед банком по кредитному договору (...) от 19.07.2019, заключенному с Б.А.А.
При цене иска 152 178 рублей 80 коп очевидно, что стоимость половины жилого дома, земельного участка и автомобиля превышает взыскиваемую с ФИО1 сумму, поэтому исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Судебные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 4243 руб. 58 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (...) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору (...) от 19.07.2019 года в размере 152 178,80 руб., в том числе: проценты - 2 950,63 руб., просроченный основной долг - 149 228,17 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» госпошлину в размере 4243 руб. 58 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
копия верна
согласовано
Судья Ковальчук Н.В.