№2-2177/2023

УИД: 27RS0007-01-2023-001619-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2023 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Фадеевой Е.А.,

при секретаре Черновой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами, государственной пошлины, ссылаясь на то, что (дата) между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№). (дата) между ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключен договор уступки прав требования (цессии) (№), согласно которому право требования по договору (№) от (дата) было передано ООО «АФК» в размере задолженности в сумме 66850,29 руб. На основании судебного приказа (№) от (дата), вынесенного мировым судьей судебного участка (№) судебного района «(адрес) г.Комсомольска-на-Амуре» с должника ФИО1 взыскана задолженность в сумме 679543,04 руб. Задолженность по указанному судебному приказу исполнена в полном объеме (дата). Просят взыскать с ответчика проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с (дата) по (дата) в сумме 106821,61 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с (дата) по (дата) в сумме 10110,95 руб., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с (дата) по (дата) в сумме 12397,26 руб., государственную пошлину в сумме 3787 руб., а также почтовые расходы в сумме 88,2 руб., указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению

Стороны, надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, при этом представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие. ФИО1 о причинах неявки не уведомил, в связи, с чем дело рассмотрено в отсутствие сторон на основании ч.4 и ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

(дата) между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» на основании договора об использовании карты заключен кредитный договор (№), согласно которому ФИО1 был предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта в сумме 50000 руб. под 44,9% годовых с началом расчетного периода 15 числа каждого месяца. Обязательство банка по предоставлению кредита было выполнено.

(дата) на основании договора уступки прав требований (№) ООО «ХКФ Банк» уступил права (требования) по кредитному договору (№) от (дата) ООО «АФК».

Согласно оттиску печати почтового отделения на конверте (дата) ООО «АФК» обратилось к мировому судье судебного участка (№) судебного района «(адрес) г.Комсомольска-на-Амуре» с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 66850,29 руб., государственная пошлина в сумме 1102,75 руб.

(дата) мировым судьей вынесен судебный приказ (№). (дата) определением мирового судьи судебного участка (№) судебного района «(адрес) г.Комсомольска-на-Амуре» с ФИО1 в пользу ООО «АФК» в порядке индексации 5423,18 руб. (дата) исполнительное производство окончено на основании п.1 ч.1 ст.47 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: светокопиями договора об использовании карты (№), тарифов по карте, договора уступки прав требований (№) от (дата), выписки из акта приема-передачи прав требований, светокопиями материалов гражданского дела (№); расчетом процентов.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность возвращения займа заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа предусмотрена ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст.ст.309 - 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок взимания процентов по договору займа предусмотрен положениями пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, из которых следует, что право на получение процентов связано с днем уплаты суммы долга или его соответствующей части и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

Из материалов дела следует, что срок возврата кредита договором (№) от (дата) не определен.

Как установлено ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает, или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев, либо существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье (дата). Указанная дата является датой востребования кредитной задолженности.

Из разъяснений, данных в п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ (№), Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ (№) от (дата) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, с учетом обращения в суд с заявлением о вынесении приказа на взыскание задолженности по спорному договору (дата), договорные проценты в размере 44,9% годовых подлежат начислению на период с (дата) по (дата) – по дату предъявления требования о взыскании задолженности.

Разрешая требование о взыскании процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с (дата) по (дата) в сумме 10110,95 руб., с (дата) по (дата) в сумме 12397,26 руб., суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ (№), Пленума ВАС РФ (№) от (дата) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В соответствии с п.33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, в соответствии с п.1,2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 383 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного соглашения) не допускается переход к другому лицу лишь прав, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Статьей 388 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного соглашения) установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№) «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физически лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного, уступка требований банка третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, может быть признана допустимой, если в договоре с потребителем будет явно выражено согласие последнего на такую уступку.

Поскольку договор уступки прав требований был заключен (дата), то есть до предъявления требований о вынесении судебного приказа на взыскание задолженность по спорному кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что к спорным правоотношениям подлежат применению требования закона, согласно которым уступка прав требований лицу, не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности допускается исключительно в случае согласования такой уступки с заемщиком в договоре.

ООО «АФК» лицензии на осуществление банковской деятельности не имеет. Договор об использовании карты от (дата) условий о возможности уступки права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, не содержит.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что уступка Банком прав по кредитному обязательству, заключенному (дата) лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, без согласия заемщика противоречит требованиям закона.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании процентов за пользование займом за период с (дата) по (дата) в сумме 106821,61 руб., процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с (дата) по (дата) в сумме 10110,95 руб., с (дата) по (дата) в сумме 12397,26 руб., судебных расходов и процентов на взысканную решением суда сумму удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами, государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.А. Фадеева

Решение суда в окончательной форме принято (дата)