Дело № 2-1262/2023

(43RS0001-01-2022-011491-96)

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

7 февраля 2023 года г. Киров

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Бояринцевой М.В.,

при секретаре Савиных Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что {Дата изъята} между ПАО Банк ФК «Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 2 000 945 рублей для погашения кредита, с установлением процентной ставки 11,9% годовых в течение периода от даты фактического предоставления кредита до окончания процентного периода, в течение которого заемщик предоставил (по собственному желанию) /кредитор получил без участия заемщика выписку из ЕГРН, содержащую информацию об единственном обременении предмета залога в пользу кредитора; 9,9 % годовых в течение периода от даты, следующей за датой окончания процентного периода в течение которого заемщик предоставил (по собственному желанию) /кредитор получил без участия заемщика выписку из ЕГРН, содержащую информацию об единственном обременении предмет залога в пользу кредитора. Размер ежемесячного платежа – 32 826 рублей. {Дата изъята}. в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору перед банком и ФИО1 заключен договор об ипотеке {Номер изъят}, предметом залога является: жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 68,9 кв.м., кадастровый {Номер изъят}. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, с {Дата изъята}. заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. {Дата изъята} истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность не погашена и по состоянию на {Дата изъята} составляет 1 678 430 рублей 10 копеек, из которых: 1 520 357 рублей 16 копеек – сумма основного долга по кредиту; 154 451 рубль 10 копеек – проценты за пользование кредитом; 2 895 рублей 33 копейки - задолженность по пеням на основной долг; 726 рублей 51 копейка - задолженность по пеням на просроченные проценты. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору в общей сумме 1 678 430 рублей 10 копеек, в том числе: 1 520 357 рублей 16 копеек – сумма основного долга по кредиту; 154 451 рубль 10 копеек – проценты за пользование кредитом; 3 967 рублей 43 копейки – пени; обратить взыскание на жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 68,9 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 4 946 400 рублей, взыскать с ответчика госпошлину в размере 22 592 рубля.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседания не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 извещена своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств не заявляла.

Суд определил в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 2 000 945 рублей на срок 96 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита с целью погашения кредита, полученного в Банке ВТБ 24 (ЗАО) от {Дата изъята}. {Номер изъят}.

Согласно п. 2.3 кредитного договора, процентная ставка по кредиту составляет: 13,9% годовых в течение периода фактического предоставления кредита до окончания процентного периода, в течение которого заемщик предоставил кредитору (по собственному желанию) /кредитор получил, без участия заемщика, выписку из ЕГРН, содержащую информацию об единственном обременении предмета ипотеки, в пользу кредитора или в течение которого кредитором в регистрирующем органе был получен договор об ипотеке и закладная с отметкой о регистрации ипотеки в пользу кредитора; 11,9% годовых в течение периода от даты, следующей за датой окончания процентного периода, в течение которого заемщик предоставил кредитору (по собственному желанию) / кредитор получил, без участия заемщика, выписку из ЕГРН, содержащую информацию об единственном обременении предмета ипотеки, в пользу кредитора в течение которого кредитором в регистрирующем органе был получен договор об ипотеке и закладная с отметкой о регистрации ипотеки в пользу кредитора, и до даты окончательного возврата кредита.

В соответствии с п. 2.3.1 договора стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательства заключению договоров страхования, в части личного страхования устанавливаются процентные ставки по кредиту: 11,9% годовых в течение периода от даты фактического предоставления кредита до окончания процентного периода, в течение которого заемщик предоставил кредитору (по собственному желанию) /кредитор получил, без участия заемщика, выписку из ЕГРН, содержащую информацию об единственном обременении предмета ипотеки, в пользу кредитора или в течение которого кредитором в регистрирующем органе был получен договор об ипотеке и закладная с отметкой о регистрации ипотеки в пользу кредитора; 9,9% годовых в течение периода от даты, следующей за датой окончания процентного периода, в течение которого заемщик предоставил кредитору (по собственному желанию) / кредитор получил, без участия заемщика, выписку из ЕГРН, содержащую информацию об единственном обременении предмета ипотеки, в пользу кредитора в течение которого кредитором в регистрирующем органе был получен договор об ипотеке и закладная с отметкой о регистрации ипотеки в пользу кредитора, и до даты окончательного возврата кредита.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит, уплачивать начисленные на него проценты ежемесячно в дату, установленную графиком погашения кредита, в размере ежемесячного аннуитетного платежа – 32 826 рублей.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2, 6.3. Общих условий заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. При нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

По состоянию на дату заключения кредитного договора (31.07.2019г.) ключевая ставка Центрального Банка РФ составляет 7,25% годовых.

Ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, о чем расписался лично {Дата изъята}.

Кредит в сумме 2 000 945 рублей зачислен {Дата изъята} на счет ФИО1 {Номер изъят}, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В обеспечение исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен договор об ипотеке {Номер изъят} от {Дата изъята}, по условиям которого банку в залог передано жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 68,9 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, стоимостью 3 820 000 рублей.

В настоящее время законным владельцем закладной /кредитором и залогодержателем является Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» ПАО Банк « ФК Открытие ».

Как установлено судом, в нарушение условий договора, ФИО1 обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполняется ненадлежащим образом, с {Дата изъята} ответчиком допускались просрочки по погашению ежемесячного платежа, начина с {Дата изъята}. платежи по кредиту не вносятся, в связи с чем, банком принято решение о взыскании задолженности по кредитному договору. Ответчику направлено банком требование о досрочном истребовании задолженности в срок до {Дата изъята}., однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно выписке ЕГРН собственником жилого помещения (квартиры), находящейся по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 68,9 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, является ответчик ФИО1 (л.д. 94-96).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом в нарушение условий договора обязанность по своевременной уплате установленных договором платежей выполняется ответчиком ненадлежащим образом.

По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО1 по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} составляет 1 678 430 рублей 10 копеек, из которых: 1 520 357 рублей 16 копеек – сумма основного долга по кредиту; 154 451 рубль 10 копеек – проценты за пользование кредитом; 2 895 рублей 33 копейки - задолженность по пеням на основной долг; 726 рублей 51 копейка - задолженность по пеням на просроченные проценты.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Возражений относительно представленного расчета от ответчика не поступило.

Как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Таким образом, исходя из названных правовых норм и условий договора, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 1 678 430 рублей 10 копеек, в том числе: 1 520 357 рублей 16 копеек – сумма основного долга по кредиту; 154 451 рубль 10 копеек – проценты за пользование кредитом; 3 967 рублей 43 копейки – пени, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

П.1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В то же время согласно п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов по решению суда (ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствие с п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета об оценке, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете об оценке.

Согласно отчету об оценке квартиры ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» {Номер изъят} от {Дата изъята}, рыночная стоимость объекта оценки (жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 68,9 кв.м, кадастровый {Номер изъят}), на дату оценки – {Дата изъята} – составляет 6 183 000 рублей.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке, в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, с чем ответчик не спорит.

Принимая во внимание установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}., суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 68,9 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, принадлежащую на праве собственности ФИО1, подлежащим удовлетворению, и определяет в порядке п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальную продажную цену заложенного имущества с установлением начальной продажной стоимости 4 946 400 рублей (80 % от 6 183 000 рублей); способ реализации – с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 22 592 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 198 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1, {Дата изъята} года рождения (паспорт серия {Номер изъят}) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от {Дата изъята}. {Номер изъят} в размере 1 678 430 рублей 10 копеек, расходы по оплате госпошлины 22 592 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу: {Адрес изъят}, общей площадью 68,9 кв.м., кадастровый {Номер изъят}, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 4 946 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 13 февраля 2023 года.

Судья Бояринцева М.В.