Решение по делу № 2-2247/2025 от 28.07.2025 | Октябрьский районный суд г. Белгорода (Белгородская область)

УИД 31RS0016-01-2025-000792-27 Дело № 2-2247/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03.07.2025 г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,

при секретаре: Ивановой С.В.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ истцом в ПАО Банк ВТБ открыт накопительный ВТБ-Счет № №. Денежные средства в размере 2 000 000 рублей переведены со счета № №, открытого на имя истца в банке.

ДД.ММ.ГГГГ с 17 часов 05 минут по 17 часов 40 минут, истцу позвонило неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, под предлогом прохождения диспансеризации и получения лекарственных средств осуществило хищение с банковского счета № № в ПАО Банк ВТБ денежные средства в сумме 1 485 000 рублей, принадлежащих ФИО1.

В 17-40 ч. этого же дня, истец позвонил на горячую линию ПАО Банк ВТБ по короткому номеру - 1000 и сообщил, что не давал согласия на вышеуказанную операцию и попросил банк отменить переводы. В свою очередь, Банк не выполнил распоряжение ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлена претензия о возмещении убытков в размере 1 485 000 рублей, причиненные в связи с неправомерными действиями банка.

В ответе а обращение от 18.12.2024 истцу сообщено о невозможности вернуть денежные средства, поскольку на момент совершения операций в банк не поступали сообщения об утрате мобильного телефона и/или компрометации средств подтверждения.

Ссылаясь на незаконное перечисление банком денежных средств истца с его счета в пользу третьих лиц, истец просил взыскать с ответчика убытки в размере 1485000 рублей, в счет денежной компенсации морального вреда 20000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 159678,69 рублей за период с 23.11.2024 по 28.05.2025, штраф.

Ответчик иск не признал, направил в суд возражение, в котором ссылался на то, что все операции по переводам денежных средств в системе «ВТБ-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ были подтверждены при помощи действительных на момент совершения операций средств подтверждения. До момента совершения спорных операций в Банк не поступали сообщения от истца об утрате/компрометации средств подтверждения, в связи с чем, у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении операций, осуществленных на основании распоряжений клиента. Истец был ознакомлен надлежащим образом и согласен с условиями комплексного обслуживания, соглашением о дистанционном банковском обслуживании, Банк предоставил истцу услуги по заключенному между сторонами договору надлежащего качества, операции осуществлены Банком в отсутствие нарушений законодательства, денежные средства списаны на основании полученных от клиента распоряжений путем введения соответствующих кодов, то есть с согласия клиента, с надлежащим уведомлением клиента о проведенных операциях.

Стороны, будучи своевременно и надлежащим образом извещенными о времени судебного заседания, в суд не явились. Доказательств уважительных причин неявки суду сторонами не представлено.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с частью 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии с указанными нормами взыскание убытков является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей. Возмещение убытков возможно лишь при наличии в совокупности условий ответственности, предусмотренных законом, а именно: факта нарушения обязательства, наличия понесенных убытков, причинно-следственной связи между фактом причинения убытков и неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, вины лица, нарушившим исполнение обязательства. При отсутствии хотя бы одного из указанных обстоятельств правовых оснований для взыскания убытков не имеется.

Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором (абзац 1 пункта 2 статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее ФЗ «О национальной платежной системе»).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, утвержденных Приказом Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

На основании пункта 1 статьи 8 ФЗ «О национальной платежной системе» (в редакции, действующей на момент осуществления переводов) распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Перечень реквизитов перевода устанавливается нормативными актами Банка России, за исключением перечня реквизитов перевода, необходимых для учета поступления платежей, являющихся источниками формирования доходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, иных платежей, поступающих на счета органов Федерального казначейства, и платежей за выполнение работ, оказание услуг бюджетными и автономными учреждениями, а также за исключением формы распоряжения клиента - физического лица для осуществления указанных платежей, и договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности) (пункт 5.1 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе").

Пунктами 10, 15 статьи 7 Федерального закона «О национальной платежной системе» предусмотрено, что перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Федерального закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27.09.2018 года № ОД-2525 (действующим на момент возникновения спорных отношений) к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Статьей 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» установлен порядок использования электронных средств платежа.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (пункт 4 статьи 9).

В случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные частями 5.1 - 5.3 статьи 8 настоящего Федерального закона. При получении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа. При неполучении от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, указанного в пункте 2 части 5.2 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств возобновляет использование клиентом электронного средства платежа по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 настоящего Федерального закона (часть 9.1 статьи 9).

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (часть 11 статьи 9).

При получении от клиента - юридического лица уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств (далее - уведомление о приостановлении) по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России (часть 11.1 статьи 9).

Частью 12 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента (часть 13 статьи 9).

В пункте 3 Приказа Банка России от 27.09.2018 года № ОД-2525 утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, определены критерии, такие как несоответствие характера и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), заключаемый между банком и клиентом с целью предоставления банком клиенту услуги комплексного обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Тарифах Банка, а также заявлении, подписанном клиентом, позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностями банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии договором комплексного обслуживания услугами банка.

Согласно правилам дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) аутентификация – процедура проверки принадлежности Клиенту предъявленного им Идентификатора (проверка подлинности Идентификатора).

В соответствии с правилами дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент сообщает банку доверенный мобильного телефона, используемый в целях направления Банком Клиенту сообщений/уведомлений в рамках Договора ДБО, в том числе при использовании Технологии «Цифровое подписание», а также для направления Банком Клиенту SMS-кодов/Паролей/ОЦП и иных Средств подтверждения, установленных Договором ДБО.

Согласно Правилам Дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента, идентификации + средство подтверждения.

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил Дистанционного банковского обслуживания под идентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные клиента, УНК, логин, номер карты клиента, номер банковского счета, счета вклада, иные идентификаторы.

В соответствии с Общими условиями Правил Дистанционного банковского обслуживания под средством подтверждения понимается электронное или иное средство, используемое для Аутентификации Клиента и/или подписания Клиентом ПЭП Электронных документов, сформированных с использованием Системы ДБО, в том числе по Технологии «Цифровое подписание» с использованием Мобильного приложения/Интернет-банка, а также ЭДП, сформированных посредством ВТБ-Онлайн в рамках Партнерского сервиса. Средством подтверждения является: ПИН-код, ОЦП, SMS/Push-коды.

Согласно пункту 3.3.3. Банк вправе отказать в приеме Распоряжения/Заявления П/У к исполнению в следующих случаях: при отрицательном результате процедуры приема к исполнению Распоряжения/Заявления П/У (проверки Банком подлинности ПЭП, соответствия Распоряжения/Заявления П/У установленной форме, значений реквизитов, их допустимости и соответствия, достаточности денежных средств и иных проверок); распоряжение/Заявление П/У противоречит законодательству Российской Федерации и/или Договору ДБО/Договору П/У, по которому дано 23 Распоряжение/Заявление П/У; Банком выявлены признаки нарушения безопасности при использовании Системы ДБО/Канала дистанционного доступа, в том числе, если Банк имеет основания считать, что выполнение Распоряжения/Заявления П/У может повлечь убытки Клиента; порядок исполнения Распоряжения/Заявления П/У нарушит условия иных договоров и/или соглашений, заключенных между Банком и Клиентом.

В соответствии с разделом 3.4. договора распоряжения/Заявления П/У Клиентов исполняются в соответствии со сроками выполнения Распоряжений/Заявлений П/У Клиентов, установленными для Распоряжений/Заявлений П/У такого рода законодательством Российской Федерации, договорами/соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом, в том числе, Договорами П/У, при этом Банк вправе сократить сроки исполнения Распоряжений/Заявлений П/У. Подтверждение исполнения Распоряжения/Заявления П/У может быть произведено путем уведомления Клиента с использованием Системы ДБО, а также посредством любого сообщения Банка, форма, содержание и способ передачи которого Клиенту устанавливаются Банком с учетом требований законодательства Российской Федерации, позволяющего достоверно установить факт его получения Клиентом.

Банк вправе отказаться от выполнения Распоряжения/Заявления П/У, если Банком установлено, что: проводимая Клиентом Операция противоречит законодательству Российской Федерации и/или не соответствует режиму Счета, установленному договором банковского счета; - порядок исполнения Распоряжения/Заявления П/У нарушит условия иных договоров и/или соглашений, заключенных между Банком и Клиентом; - в случае отсутствия или недостатка денежных средств на Счете Клиента для проведения Операции и/или оплаты вознаграждения согласно Тарифам Банка.

Банк обязан в случае выявления Операции по Счету, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, приостановить исполнение Распоряжения о проведении Операции по Счету на срок до 2 (двух) рабочих дней (п. 3.4.3).

Согласно пункту 3.2.2. Правил Дистанционного банковского обслуживания средство подтверждения считается действительным на дату поступления в Банк Электронного документа, подписанного Клиентом ПЭП с использованием указанного Средства подтверждения, если одновременно выполнены следующие условия: - срок действия Средства подтверждения не истек; - использование данного вида Средства подтверждения не было отменено (заблокировано) Клиентом; - использование данного вида Средства подтверждения не ограничено со стороны Банка для подписания Электронного документа.

В соответствии с пунктом 3.2.4. Правил Дистанционного банковского обслуживания клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) Средства получения кодов, Карту с NFC, применяемую в случаях, установленных Банком, для дополнительного подтверждения корректности параметров, указанных в Распоряжении, Заявлении П/У / иного совершаемого Клиентом действия в Системе ДБО, не раскрывать третьим лицам информацию о Средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать Средства подтверждения, а также Средства получения кодов, Карту с NFC способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к Средствам подтверждения/ Средствам получения кодов/к Карте с NFC.

Клиент вправе заблокировать Средство подтверждения (если применимо), подав в Банк соответствующее заявление, составленное по установленной Банком форме (пункт 3.2.5).

Согласно пункту 3.8.6.3 3.8.6.3. правил совершения операций по счетам физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) при проведении операций в Офисе Банка расходование средств с Накопительного счета/Накопительного счета «Копилка»/Накопительного счета «Сейф»/ Накопительного ВТБ-Счета осуществляется путем их перевода на Мастер-счет/Счет Клиента, открытый в той же валюте, что и Накопительный счет/Накопительный счет «Копилка»/Накопительный счет «Сейф»/ Накопительный ВТБ-Счет соответственно. С использованием ВТБ-Онлайн (при наличии технической возможности) расходование средств с Накопительного счета/Накопительного счета «Копилка» /Накопительного счета «Сейф»/ Накопительного ВТБ-Счета осуществляется путем перевода денежных средств: - на любой Банковский счет Клиента, счет банковского вклада Клиента, открытый в Банке в любой из валют; - на банковские счета Клиента, открытые в других кредитных организациях в той же валюте, что и Накопительный счет/Накопительный счет «Копилка» /Накопительный счет «Сейф»/ Накопительный ВТБ-Счет соответственно; - на банковские счета других физических лиц, открытые в Банке или в других кредитных организациях в той же валюте, что и Накопительный счет/Накопительный счет «Копилка» /Накопительный счет «Сейф»/ Накопительный ВТБ-Счет соответственно; - на счета физических лиц-индивидуальных предпринимателей/юридических лиц, открытые в Банке или в других кредитных организациях в той же валюте, что и Накопительный счет/Накопительный счет «Копилка» /Накопительный счет «Сейф»/ Накопительный ВТБ-Счет соответственно.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), согласно условиям которого истец просил предоставить ему комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг: открыть Мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на имя истца в Банке, по следующим Каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, Пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления, выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

Заполнив и подписав настоящее заявление, истец заявил о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе к действующей редакции: Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (далее вместе - Правила), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО) (далее - Тарифы).

ФИО1 просил взаимодействовать с ним по указанному в соглашении номеру мобильного телефона №

На основании заявления ФИО1 от 02.09.2024 со счета № денежные средства в размере 2000000 рублей переведены на накопительный счет, открытый на имя истца №, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в ПАО Банк ВТБ открыт накопительный ВТБ-Счет №. Денежные средства в размере 2 000 000 рублей переведены со счета №, открытого на имя истца в банке.

Согласно предоставленному истцом списку Смс-сообщений, направленных на телефонный номер истца, ДД.ММ.ГГГГ истцом на его номер № получены смс-сообщения от банка 17:30:49, в 17:30:50, в 17:40:43, 17:40:45

Согласно предоставленному Банком списку SMS/Push сообщений, направленных на телефон истца ДД.ММ.ГГГГ в 17:30:46 истцом на его номер получены SMS/Push сообщения с кодом для подтверждения электронных документов: перевод по реквизитам 995000 рублей на счет № рублей. Никому не сообщайте этот код; в 17:40:40 – перевод ВТБ-Онлайн номер №, получатель ФИО11 на сумму 490000 рублей. Никому не сообщайте этот код.

Факт принадлежности абонентского номера мобильного телефона № истцу им не оспаривался.

В период поступления смс-сообщений от банка, мобильное устройство, находилось во владении истца, что также им не оспаривалось.

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО12 следует, что 09.09.2024 по счету осуществлены четыре операции, из которых две операции по перечислению денежных средств на сумму 500 рублей и 200 рублей на счет № № от ДД.ММ.ГГГГ (ФИО1), а также две операции на сумму 995000 рублей и 490000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов 30 минут банком осуществлен перевод денежных средств в размере 995 000 рублей на счет получателя ФИО13, открытого в Банке ВТБ.

ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов 40 минут банком осуществлен перевод денежных средств через систему быстрых платежей в размере 490000 рублей на счет получателя ФИО3 в АК Барс Банк.

В 17:43:03 ДД.ММ.ГГГГ истец позвонил на горячую линию банка ВТБ и сообщил, что не давал согласия на перевод денежных средств. При этом истцом сообщено оператору о том, что операции по переводу денежных средств на сумму 995000 рублей и 490000 рублей им не производились. Также оператору сообщено, что после телефонного звонка по вопросу организации диспансеризации им скачано приложение, впоследствии истец перезагрузил телефон, после перезагрузки телефона начали приходить сообщения о списании денежных средств. Коды третьим лицам не сообщал.

Согласно аудиозаписи звонка истца на горячую линию по обращению истца личный кабинет истца заблокирован, спорные операции отмечены как совершенные не владельцами счета. В последующем телефонном звонке на горячую линию истец сообщил, что истцу через Ватсап неустановленное лицо прислало ссылку на программу, по которой перешел истец и скачал приложение.

Постановлением следователя СО ОМВД России по Белгородскому району лейтенантом юстиции ФИО14 от 10.09.2024 возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного пунктом «б» части 4 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу №.

Как следует из объяснений ФИО1, данных ДД.ММ.ГГГГ следователю СО ОМВД России по Белгородскому району лейтенантом юстиции ФИО15 у истца в пользовании есть мобильный телефон марки «Samsung» модель «Galaxy A6» с абонентским номером телефона № мобильного оператора «Мегафон». На мобильном телефоне установлено мобильное приложение «Ватсап», также на телефон установлено мобильное приложение «ВТБ». В пользовании истца имеется банковская карта банка ВТБ, а именно №, на данной банковской карте денежных средств не было, накопления истца хранились на депозитном счете, номер которого он не помнит, в сумме 2 250 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в 17 часов 07 минут истцу на его мобильный телефон поступил звонок с абонентского номера: №, звонила девушка по голосу 20-25 лет. Девушка обратилась к истцу по фамилии, имени и отчеству предложила пройти плановую диспансеризацию, далее она сказала, что есть мобильное приложение для записи на диспансеризацию. После чего прекратила разговор и истцу поступил звонок в приложении «Ватсап», данный разговор в приложении «Ватсап» не сохранился и номер который звонил, также не сохранился. В приложении «Ватсап» позвонил мужчина, по голосу 25-30 лет. Данный мужчина представился «Техподдержкой» мобильного приложения для оказания медицинской помощи, он прислал истцу ссылку для установки приложения, по которой перешел истец ссылке и установил мобильное приложение, как называлось данное приложение истец не помнит, с телефона его удалил. Молодой человек сказал, что через некоторое время после установки приложения, необходимо будет войти в личный кабинет банковского приложения «ВТБ» для проверки отображения социальной карты, для получения бесплатных лекарств и записи на диспансеризацию. После чего разговор прекратился, истец вошел в приложение «ВТБ» и не обнаружил там никакой социальной карты. После входа в банковское приложение истцу на мобильный телефон ДД.ММ.ГГГГ стали поступать сообщения от пользователя «VTB» о переводе денежных средств, а именно:

- в 17 часов 30 минут перевод по реквизитам 995 000 рублей на счет № Никому не сообщайте этот: №

- в 17 часов 40 минут перевод в ВТБ-Онлайн на помер № получатель ФИО16 на сумму 490 000 рублей. Никому не сообщайте этот код: №

После того как истец увидел сообщения о списании денежных средств он позвонил в банк «ВТБ» с просьбой заблокировать личный кабинет «ВТБ» и заблокировать переводы денежных средств.

Сотрудник банка пояснила, что перевод на сумму 490 000 рублей был заблокирован, о том переведены ли с банковского счета истца 995 000 рублей, истец точно не знает.

О мошенничестве, которое осуществляется таким образом, истец не знал, знал о других видах мошенничества которые осуществляются дистанционно, сотрудники полиции ранее с истцом профилактику мошенничества не проводили.

22.11.2024 истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием возместить истцу убытки в размере 1485000 рублей в виде необоснованно перечисленных без согласия истца и его счета в пользу третьих лиц денежных средств.

В ответе на претензию истцу сообщено об отказе в удовлетворении требования о возврате денежных средств. Оспариваемые переводы осуществлены после успешного входа в ВТБ Онлайн по логину и паролю в личный кабинет и подтверждены вводом одноразового пароля, направленного на телефонный номер истца. На момент совершения операций в банк не поступало сведений об утрате мобильного телефона и компрометации средств подтверждения.

В статье 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» даны определения понятий, используемых в Законе: безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени (пункт 14); безусловность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени (пункт 15); окончательность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени (пункт 16); платежная услуга - услуга по переводу денежных средств, услуга почтового перевода, услуга по приему платежей, услуга расчетов по сделкам, совершенным с использованием электронной платформы (пункт 17).

Согласно статье 9 названного Закона использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств (часть 1).

Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором (часть 9).

В случае получения от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, уведомления о приостановлении до осуществления зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан приостановить на срок до пяти рабочих дней со дня получения такого уведомления зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств в сумме перевода денежных средств или увеличение остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств и незамедлительно уведомить получателя средств в порядке, установленном договором, заключенным с получателем средств, о приостановлении зачисления денежных средств или увеличения остатка электронных денежных средств и необходимости представления в пределах указанного срока документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств или электронных денежных средств (часть 11.2).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи (утрата электронного средства платежа и (или) его использование без согласия клиента), оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента (часть 14).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица (часть 15).

Положения части 15 настоящей статьи в части обязанности оператора по переводу денежных средств возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления, не применяются в случае совершения операции с использованием клиентом - физическим лицом электронного средства платежа, предусмотренного частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона (часть 16).

Доводы истца о том, что ДД.ММ.ГГГГ истец на горячую линию сообщил о незаконности операций, а ответчик не заблокировал переводы, неубедительны.

Из выписки по счету следует, что безотзывность по спорным платежам наступила ДД.ММ.ГГГГ в 17:34:06 по платежу в размере 995000 рублей на счет ФИО17 и 17:40:53 по переводу в размере 490000 рублей на счет ФИО3

Защита от несанкционированных действий по счету клиента в системе ВТБ Онлайн обеспечивается необходимостью для входа в личный кабинет ввода логина, пароля и одноразового кода доступа, ввода одноразового кода подтверждения для проведения операций по счету клиента, направляемых СМС-сообщением на доверенный номер телефона клиента.

В соответствии с Правилами ДБО, клиент обязан обеспечить недоступность для третьих лиц логина, пароля, аппарата с доверенным номером телефона, кодов доступа и подтверждения.

Согласно п. 7.1.3. Правил клиент обязуется в случае подозрения на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения и/или подозрения о несанкционированном доступе к ВТБ-Онлайн незамедлительно информировать об этом Банк с целью блокировки ВТБ-Онлайн.

Согласно п. 7.2.3 Правил Банк не несет ответственности в случае, если информация, связанная с использованием клиентом системы дистанционного банковского обслуживания станет известной третьим лицам во время использованием клиентов системы ДБО в результате доступа к информации при ее передаче по каналам связи, находящимся вне зоны ответственности Банка; за ущерб, возникший вследствие несанкционированного доступа к системе ДБО, несанкционированного использования третьими лицами идентификаторов, пароля, Passcode, или средств подтверждения клиента, если такой доступ и использование стало возможным по вине клиента.

Перевод денежных средств с накопительного счета истца на счет третьих лиц, открытых в сторонних финансовых организациях сам по себе не свидетельствует о не типичности спорных операций и не является достаточным основанием для квалификации операций в качестве выходящих за пределы обычной деятельности клиента, с учетом установленных в данном споре обстоятельств. Правилами совершении операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) указанный вид операций по накопительным счетам не запрещен, доводы истца об обратном соответствующими доказательствами не подтверждены.

Использование логина и пароля при входе в мобильное приложение, отправка кода подтверждения на мобильный телефон истца, зарегистрированный в системах банка, позволяет банку однозначно определить лицо, которое ввело код подтверждения. Какой-либо информации об утере устройства и иных обстоятельствах, при которых у банка возникает обязанность по приостановлению операций, в банк не поступало.

Следовательно, у Ответчика отсутствовали основания полагать, что распоряжение на совершение спорных операций дано неуполномоченным лицом, в связи с чем, распоряжение, поступившее от имени Потребителя о переводе денежных средств, подлежало исполнению.

В действиях Ответчика отсутствует состав правонарушения, необходимый для возмещения убытков, поскольку все спорные операции были совершены в соответствии с условиями договора и подтверждены кодами подтверждения, направленными на номер телефона истца.

Действия ответчика по списанию денежных средств со счета являются законными.

Признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента спорные операции не соответствовали. Поручения на списание денежных средств были сформированы лицом, прошедшим идентификацию и аутентификацию, подтверждены соответствующими кодами. Кроме того перед спорными платежными операциями имели места переводы между счетами самого истца.

У Банка отсутствовали основания отказать в проведении спорных операций. Допущенные истцом нарушения Правил привели к тому, что третьи лица, пройдя идентификацию и аутентификацию с помощью переданных самим истцом сведений, получили доступ к Системе и возможность управлять личным кабинетом истца в Системе, в частности, осуществить переводы денежных средств.

Отклоняются судом доводы истца о наличии признаков операций по перечислению денежных средств со счета без согласия клиента, так как количество, частота, место осуществления операций и т.п. при правильно введенном одноразовом пароле не свидетельствует о подозрительности произведенных операций и не дает права банку на отказ в операции. Кроме того перед спорными платежными операциями имели места переводы между счетами самого истца.

С учетом процессуальной позиции истца и его показаний по уголовному делу следует, что он загрузил на свой смартфон и активировал неизвестное для себя приложение, вероятно для удаленного доступа, впоследствии осуществил вход в приложение с введением логина и пароля, видел работу приложения и поступление сообщений о переводе денежных средств с указанием кодов.

При названных обстоятельствах со стороны самого истца имело место нарушение правил конфиденциальности, влекущие возможность получения доступа в личный кабинет ФИО1 в системе ДБО третьих лиц и осуществление ими платежных операций.

Доводы истца о том, что страховая компания АО "СОГАЗ" осуществила страховую выплату ФИО1, признав факт мошеннических действий, на правоотношения между ПАО Банк ВТБ и истца не влияют и не могут являться основанием для взыскания с кредитной организации заявленной суммы. Доказательств совершения сотрудниками банка в отношении истца мошеннических действий судом не установлено.

Таким образом, отсутствуют основания для возложения ответственности на Банк ВТБ (ПАО), а равно обязанности Банка по взысканию убытков истца, в связи с чем, требования истца о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа, процентов за пользование денежными средствами как непосредственно зависящих от обоснованности основного заявленного требования, удовлетворению не подлежат.

Признание истца потерпевшим по уголовному делу не свидетельствует об обоснованности заявленных требований и не препятствует истцу, в случае установления лица, причинившего имущественный вред в рамках уголовного дела, требовать возмещения причиненных ему убытков от этого лица.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО1 (паспорт №) к ПАО Банк ВТБ (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья ФИО18

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья ФИО19