Решение по делу № 2-1156/2023 от 16.03.2023

Дело № 2-1156/2023

73RS0002-01-2023-000678-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 16 марта 2023 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновск в составе:

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Герасимовым А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (кредитор) и ФИО1 (ответчик) был заключен договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 33 396,84 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 85,00% годовых. Сумму кредита банк предоставил ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Филберт». Своей подписью ответчик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 74 590 руб. 04 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 33 396 руб. 84 коп., задолженность по процентам в сумме 16 389 руб. 71 коп., задолженность по неустойкам в сумме 24 803 руб. 49 коп., из них: задолженность по процентам на просроченный основной долг в сумме 17 908 руб. 01 коп., задолженность по штрафам в сумме 6 895 руб. 48 коп. Мировым судьей судебного участка №4 Засвияжского района Засвияжского судебного района г.Ульяновска вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившим возражением от ответчика судебный приказ был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 0,86 руб. Пользуясь правами кредитора, взыскатель предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга, процентов и неустойки в размере задолженности по уступленным процентам.

Просили взыскать в пользу ООО «Филберт» с ответчика задолженность в сумме 66 175 руб. 40 коп., а именно: задолженность по основному долгу в сумме 33 396 руб. 84 коп., задолженность по процентам в сумме 16 388 руб. 85 коп., задолженность по неустойке в сумме 16 389 руб. 71 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 185 руб. 26 коп.

Представитель истца ООО «Филберт» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просила дело рассмотреть в ее отсутствие, указав, что не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Судом к участию в деле привлечен в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), представитель которого в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что на основании «Заявления» ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (банк) и ФИО1 (клиент) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк и клиент заключают договор предоставления потребительского кредита (далее - кредитный договор или договор) в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Условия), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка (далее - Правила ДБО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, (далее - Тарифы), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с данным договором банк предоставляет клиенту кредит в размере и на следующих условиях: общая сумма кредита - 33 396 руб. 84 коп., из нее кредит на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли: 28 890 руб.; срок действия кредитного договора: до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок кредита: 12 мес., процентная ставка: 85,00% годовых; курс иностранной валюты определяется в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату перевода денежных средств по заявлению клиента; комиссия на конвертацию: 1,5%; безналичные конверсионные операции осуществляются по курсу, установленному банком на дату соврешения операции; погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредит предоставляется на приобретение клиентом товаров/услуг у предприятия торговли (его торговой точки (магазина) и/или лица, уполномоченного предприятием торговли на получение денежных средств), получатель: ООО «Евросеть-Ритейл»; категория товаров/услуг: мобильный телефон; свободный ввод; автомобильная аудио/видео техника. Банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет, а также перечислить с открытого клиенту счета кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в п.1, в срок, установленный Условиями, в пользу получателя, указанного в п.11 настоящего договора; Банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 4 506,84 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Во исполнение заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере 33 396 руб. 84 коп. в установленном кредитном договоре порядке на срок 12 месяцев, открыт счет № для зачисления предоставленного кредита и перечисления с него кредита на оплату товаров/услуг получателю, указанному в кредитном договоре. Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась с ДД.ММ.ГГГГ произвести банку 12 ежемесячных аннуитетных платежей по 4 231,32 руб. каждый (кроме последнего).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности и просроченных процентов (п.12 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредитным договором предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (пункт 1.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

До заключения договора ответчиком получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, тарифы банка, о сумме и условиях возврата задолженности по договору. ФИО1 при заключении кредитного договора выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, в чем собственноручно расписалась в указанном кредитном договоре.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчиком не исполнена надлежащим образом.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредит.

Как следует из искового заявления, в период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты заключения договора цессии) по дату подачи искового заявления в суд от ответчика в счет погашения долга поступило 0,86 руб.

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по указанному кредитному договору подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, Выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по кредитному договору, согласно Расчету по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному стороной истца, составляет 74 590 руб. 04 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 33 396 руб. 84 коп., задолженность по процентам в сумме 16 389 руб. 71 коп., задолженность по неустойкам в сумме 24 803 руб. 49 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-261219/1420 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): А) права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками; Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; Д) права банков на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. Права (требования) переходят от цедента к цессионарию и считаются переданными цессионарию в дату перехода прав (требований), при этом передача прав (требований) будет осуществляться в один этап, который включает подписание соответствующего Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к настоящему договору. Акт приема-передачи прав (требований) должен быть подписан сторонами не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) был составлен Акт приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) (цессии) №rk-261219/1420 от ДД.ММ.ГГГГ, которым стороны подтвердили факт передачи ДД.ММ.ГГГГ всех прав (требований), оговоренных в данном договоре, по указанным в данном Акте кредитным договорам. Согласно данному Акту, указанный банк уступил ООО «Филберт» права (требования), возникшие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, общая сумма задолженности 74 590 руб. 04 коп., из которых: просроченный основной долг - 33 396 руб. 84 коп., проценты - 16 389 руб. 71 коп., проценты на просроченный основной долг - 17 908 руб. 01 коп., штрафы - 6 895 руб. 04 коп.

Из «Уведомления о состоявшейся уступке права требования» следует, что ООО «Филберт» уведомило ФИО1 о передаче (уступке) ему (Обществу) ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав (требований) (цессии) №rk-261219/1420 от ДД.ММ.ГГГГ прав требования по заключенному с ней кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 590 руб. 04 коп.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «Филберт» не является банком (иной кредитной организацией).

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны пришли к соглашению, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении (пункт 1.2.3.18. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)).

При таких обстоятельствах, договор уступки прав (требований), заключенный ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ООО «Филберт», не противоречит положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «Филберт» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по договору займа.

Как следует из искового заявления, ООО «Филберт», пользуясь правами кредитора, оно предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов.

Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 66 175 руб. 40 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика в сумме 2 185 руб. 26 коп.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность в размере 66 175 руб. 40 коп., из которых: задолженность по основному долгу в сумме 33 396 руб. 84 коп., задолженность по процентам в сумме 16 388 руб. 85 коп., задолженность по неустойке в сумме 16 389 руб. 71 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 185 руб. 26 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н.Саенко

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2023