Дело № 2-789/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Увельский Челябинской области 04 октября 2022 года

Увельский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гафаровой А.П.,

при секретаре Лавровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Челиндбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Челиндбанк» (далее ПАО «Челиндбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года в размере 506752 рубля 05 копеек, из которых: 471137 рублей 95 копеек – срочная задолженность, 13814 рублей 78 копеек – просроченная задолженность, 21169 рублей 91 копейка – задолженность по процентам, 629 рублей 41 копейка – неустойка; процентов по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года, начисляемые на сумму основного долга в размере 16,40% годовых, начиная с 15 июня 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга; взыскании задолженности по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года в размере 15575 рублей 91 копейка, из которых: 8867 рублей 43 копейка – срочная задолженность, 5047 рублей 22 копейки – просроченная задолженность, 1479 рублей 46 копеек – задолженность по процентам, 181 рублей 80 копеек – неустойка; процентов по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года, начисляемые на сумму основного долга в размере 25% начиная с 15 июня 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга; расходов по оплате государственной пошлины в размере 8423 рубля 28 копеек.

В обоснование заявленных требований указал, что 23 декабря 2021 года между ПАО «Челиндбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 рублей на срок 60 месяцев под 16,40% годовых. Кроме того, 23 декабря 2021 года между ПАО «Челиндбанк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита <***> на выпуск и обслуживания кредитной банковской карты, с возобновляемым лимитом кредитования в размере 15000 рублей под 25% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по указанным договорам потребительского кредита ненадлежащим образом не исполняла, по состоянию на 14 июня 2022 года образовалась просроченная задолженность по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года в размере 506752 рубля 05 копеек, по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года в размере 15575 рублей 91 копейка.

Представитель истца ПАО «Челиндбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал, о чем указал в ходатайстве.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2, ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 23 декабря 2021 года между ПАО «Челиндбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 500000 рублей на срок 60 месяцев под 16,40% годовых (л.д. 16-20) и договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ответчик получил кредитную банковскую карту с возобновляемым лимитом кредитования в размере 15000 рублей под 25% годовых (л.д.29-32).

Согласно п. 6 кредитного договора <***> количество, размер и сроки платежей по кредиту – в приложении № 1 к настоящему договору (л.д. 21-22).

Согласно п. 12 кредитного договора № <***> при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день.

Согласно п. 6 Кредитного договора <***> ежемесячно на 1 число месяца календарного месяца Банк предъявляет к погашению сумму минимального платежа (1/10 от задолженности по кредиту на 1 число месяца и проценты за пользование кредитом), а также проценты на задолженность, возникшую до отчетного периода, которые начисляются банком ежемесячно в последний день отчетного периода на остаток такой задолженности на начало каждого дня, за период – с первого по последний календарный день отчетного периода, исходя из фактического количества календарных дней в отчетном периоде и действительного числа календарных дней в году, указанную сумму ответчик должен погасить в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 12 кредитного договора <***> в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,050% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Из представленного банком расчета задолженности следует, что после получения кредита ФИО1 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки в погашении кредита (л.д. 6-12).

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору по состоянию на 14 июня 2022 года у ответчика образовалась задолженность по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года в размере 506752 рубля 05 копеек, из которых: 471137 рублей 95 копеек – срочная задолженность, 13814 рублей 78 копеек – просроченная задолженность, 21169 рублей 91 копейка – задолженность по процентам; по договору потребительского кредита №Л-7112170443/3 от 23 декабря 2021 года в размере 15575 рублей 91 копейка, из которых: 8867 рублей 43 копейка – срочная задолженность, 5047 рублей 22 копейки – просроченная задолженность, 1479 рублей 46 копеек – задолженность по процентам.

Доказательств того, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнены, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Как следует из ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон № 127-ФЗ), для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Так, Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» на шесть месяцев установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников (далее - мораторий).

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закон № 127-ФЗ на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, за период с 01 апреля 2022 года (день официального опубликования Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497) по 30 сентября 2022 года неустойка начислению и взысканию не подлежит.

Истцом направлен в суд уточненный расчет неустойки по 31 марта 2022 года, согласно которому по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года неустойка составила 00 рублей 00 копеек, а по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года за период 01 марта 2022 по 31 марта 2022 года - 19 рублей 61 копейка.

Расчет судом проверен и принимается как надлежащее доказательство размера задолженности ответчика по кредиту, поскольку является правильным, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, а также требований действующего законодательства.

Таким образом, с учетом того, что условия кредитного договора не исполняются ФИО1 надлежащим образом, суд считает, что требования о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года в размере 506122 рубля 64 копейки, из которых: 471137 рублей 95 копеек – срочная задолженность, 13814 рублей 78 копеек – просроченная задолженность, 21169 рублей 91 копейка – задолженность по процентам; по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года в размере 15413 рублей 72 копейки, из которых: 8867 рублей 43 копейка – срочная задолженность, 5047 рублей 22 копейки – просроченная задолженность, 1479 рублей 46 копеек – задолженность по процентам, 19 рублей 61 копейка – неустойка, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по договорам потребительских кредитов, начисляемых на сумму основного долга начиная с 15 июня 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из смысла указанных норм усматривается, что договор займа является возмездным (предусматривающим выплату процентов), если из закона или заемного обязательства не следует иного. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Исходя из этого, уплата процентов по договору займа должна производиться за весь период пользования предоставленным кредитом до дня возврата суммы займа.

Кроме того, согласно правовой позиции, изложенной в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что в случаях, когда на основании ч. 2 ст. 811, ст. 813 и п. 2 ст. 814 ГК РФ, займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Условия представленного в материалы дела договора о предоставлении кредита <***> от 23 декабря 2021 года предусматривают начисление процентов до полного исполнения обязательств по договору, размер процентной ставки установлен за пользование кредитом 16,40% годовых, по договору <***> от 23 декабря 2021 года размер процентной ставки установлен в размере 25,00 % годовых. Проценты за пользование кредитом являются элементом главного обязательства и подлежат начислению до момента полного погашения задолженности по кредитному договору, как предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требования ПАО «Челиндбанк» о взыскании процентов по договору потребительского кредита №С-7112170442/03 от 23 декабря 2021 года начисляемые на сумму основного долга в размере 16,40% годовых, начиная с 15 июня 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга, а также процентов по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года начисляемые на сумму основного долга в размере 25% начиная с 15 июня 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования истца были удовлетворены частично в размере 521536 рублей 36 копеек, что составляет 99% от заявленных требований (521536,36/522327,96=0,99), следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО «Челиндбанк» подлежат к взысканию расходы по оплате государственной пошлины - в размере 8339 рублей 04 копейки (8423,28*99%).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Челиндбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года в размере 506122 рубля 64 копейки, из которых: 471137 рублей 95 копеек – срочная задолженность, 13814 рублей 78 копеек – просроченная задолженность, 21169 рублей 91 копейка – задолженность по процентам, а также проценты по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года начисляемые на сумму основного долга в размере 16,40% годовых, начиная с 15 июня 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года в размере 15413 рублей 72 копейки, из которых: 8867 рублей 43 копейка – срочная задолженность, 5047 рублей 22 копейки – просроченная задолженность, 1479 рублей 46 копеек – задолженность по процентам, 19 рублей 61 копейка – неустойка, а также проценты по договору потребительского кредита <***> от 23 декабря 2021 года, начисляемые на сумму основного долга в размере 25% начиная с 15 июня 2022 года по день фактического возврата суммы основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8423 рубля 28 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Челиндбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8339 рублей 04 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.П. Гафарова

Мотивированное решение изготовлено 11 октября 2022 года.