<№>
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 марта 2023 года село Суг-Аксы
Сут-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Салчак А.О., при секретаре Карыма А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Монгушу Н./Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска указывает, что между 31 октября 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <№> (5043689034) о предоставлении кредита в сумме 341 886 руб. под 22.5% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла 2 апреля 2019 года, на 20 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1248 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 1 декабря 2018 года, на 20 декабря 2022 года составляет 1301 день. Ответчике в период пользования произвел выплаты в размере 515 286 руб. 79 коп. По состоянию на 20 декабря 2022 года общая задолженность составляет 377 281 руб. 42 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 300 386 руб. 60 коп., просроченные проценты – 76 894 руб. 82 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не исполнил, в настоящее вредя ответчик не погасил задолженность. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 377 281 руб. 42 коп., расходы на уплату государственной пошлины в размере 6972 руб. 81 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 на судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении дела не поступало.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд решил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в частности уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ст. 382 ГК РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 31 октября 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования <№>).
По условиям данного договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 341 886 руб. под 22,50 % годовых на срок 60 месяцев до 31 октября 2022 года.
В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита осуществлялось путем уплаты ежемесячных платежей в размере 9540 руб., с датой платежа – 31 число каждого месяца, посредством списания банком денежных средств с текущего банкового счета (пункты 6, 8 договора).
Согласно п. 11 договора кредит предоставлен на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ.
Как указано в п. 17 договора банк предоставляет заемщику кредит в течение 30 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых для предоставления кредита, путем зачисления суммы кредита на текущий банковский счет 40<№> (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).
В соответствии с п. 20 договора заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод денежных средств в размере 341 885 руб. 79 коп., находящихся на текущем банковском счете 40<№> для полного досрочного погашения кредита по договору кредитования <№> от 1 декабря 2016 года с закрытием лимита кредитования по указанному договору.
Банк свои обязательства по выдаче кредита заемщику исполнил надлежащим образом, перечислив ФИО1 сумму кредита 341 885 руб. 79 коп., что подтверждается выпиской по счету..
Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего, по состоянию на 20 декабря 2022 года у него образовалась задолженность.
Согласно расчету банка данная задолженность в размере 377 281 руб. 42 коп. состоит из сложения следующих сумм: просроченная ссудная задолженность 300 386 руб. 60 коп., просроченные проценты – 76 894 руб. 82 коп.
3 августа 2022 года ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору по адресу: <АДРЕС>.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ.
В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности.
Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п.п. 24,25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Поскольку судебная защита прав истца по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору как сделке, совершенной в простой письменной форме, может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.
Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Из разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (ст. 811 ГК РФ).
В нарушение принятых на себя обязательств, 23 ноября 2019 года ответчиком ФИО1 производилось последнее пополнение текущего банковского счета в сумме 2000 руб., в дальнейшем оплата задолженности по кредитному договору ответчиком не производилась.
ПАО «Совкомбанк» 6 октября 2022 года (согласно штемпелю на почтовом конверте) обращалось к мировому судье судебного участка Сут-Хольского кожууна Республики Тыва с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 377 281 руб. 42 коп.
19 октября 2022 года мировым судьей вынесен судебный приказ <№>, который был в последующем отменен 28 октября 2022 года. Таким образом, судебная защита осуществлялась 6 октября 2022 года по 28 октября 2022 года в течение 22 дней.
С исковым заявлением по настоящему делу ПАО «Совкомбнак» обратилось в суд 6 марта 2023 года, то есть в течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье.
Принимая во внимание, что в данном случае неистекшая часть срока исковой давности по состоянию на 28 октября 2022 года (дата отмены судебного приказа) для повременных платежей составляла менее шести месяцев, истец обратился в суд с настоящим иском 6 марта 2023 года, то есть, в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (28 октября 2022 года), то при определении периода пропуска срока исковой давности необходимо исключить период, в течение которого осуществлялась судебная защита (с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа и до отмены судебного приказа, т.е. период 6 октября 2022 года по 28 октября 2022 года в течение 22 дней).
При таких данных, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, с учетом того, что погашение кредитной задолженности производится ежемесячными платежами, истец вправе требовать взыскания задолженности по ежемесячным платежам (согласно графику платежей по кредиту) с ответчика за период с 6 октября 2019 года (3 года назад с даты обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа), так как, обратившись за вынесением судебного приказа, истец прервал течение срока исковой давности в отношении ежемесячных платежей, подлежащих уплате после 6 октября 2019 года, а затем в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа заявил данные требования.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности пропущен по платежам до 6 октября 2019 года.
Согласно графику платежей по кредиту, в период 30 сентября 2019 года по 31 октября 2022 года ответчик должен был внести ежемесячные платежи в следующем размере:
№
Дата
Сумма платежа по кредиту
Сумма основного долга по кредиту
Сумма процентов за пользование кредитом
1
30.09.2019
9540
5089.01
4450.99
2
31.10.2019
9540
4709.37
4830.63
3
02.12.2019
9540
4646.44
4893.56
4
31.12.2019
9540
5188.27
4351.73
5
31.01.2020
9540
4999.74
4540.26
6
02.03.2020
9540
5095.02
4444.98
7
31.03.2020
9540
5472.62
4067.38
8
30.04.2020
9540
5433.30
4106.70
9
01.06.2020
9540
5266.40
4273.60
10
30.06.2020
9540
5760.94
3779.06
11
31.07.2020
9540
5610.11
3929.89
12
31.08.2020
9540
5717.02
3822.98
13
30.09.2020
9540
5945.78
3594.22
14
02.11.2020
9540
5706.98
3833.02
15
30.11.2020
9540
6385.97
3154.03
16
31.12.2020
9540
6169.74
3370.26
17
01.02.2021
9540
6173.20
3366.80
18
01.03.2021
9540
6700.60
2839.40
19
31.03.2021
9540
6621.70
2918.30
20
30.04.2021
9540
6744.16
2795.84
21
31.05.2021
9540
6779.84
2760.16
22
30.06.2021
9540
6994.26
2545.74
23
02.08.2021
9540
6881.96
2658.04
24
31.08.2021
9540
7327.18
2212.82
25
30.09.2021
9540
7386.37
2153.63
26
01.11.2021
9540
7388.50
2151.50
27
30.11.2021
9540
7722.29
1817.71
28
31.12.2021
9540
7744.50
1795.50
29
31.01.2022
9540
7892.49
1647.51
30
28.02.2022
9540
8188.16
1351.84
31
31.03.2022
9540
8199.79
1340.21
32
02.05.2022
9540
8318.30
1221.70
33
31.05.2022
9540
8581.54
958.46
34
30.06.2022
9540
8707.19
832.81
35
01.08.2022
9540
8823.43
716.57
36
31.08.2022
9540
9031.39
508.61
37
30.09.2022
9540
9198.41
341.59
38
31.10.2022
9450.12
9272.92
177.20
39
итого
362430.12
257874.89
104555.23
При этом, в отношении платежа от 31 октября 2019 года размер задолженности подлежит учету, пропорционально той части ежемесячного периода до очередного платежа по кредиту (1 октября по 31 октября 2019 года, всего 31 день), которая находится в пределах срока исковой давности (то есть, с 6 октября по 31 октября 2019 года, всего 26 дней).
Таким образом, размер задолженности по основному долгу по платежу от 31 октября 2019 года составляет 3949,79 руб., а размер задолженности по процентам по указанному платежу составляет 4051,49 руб., из расчета:
4709,37 руб. / 31 день х 26 дней = 3949,79 руб. (размер основного долга в платеже);
4830,63 руб. / 31 день х 26 дней = 4051,49 руб. (размер процентов в платеже).
При изложенных обстоятельствах, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с 6 октября 2019 года по 31 октября 2022 года в размере 351 351,40 руб., исходя из следующего расчета:
3949,79 руб. (размер основного долга с 6 октября по 31 октября 2019 года) + сумма основного долга по кредиту со 2 декабря 2019 года по 31 октября 2022 года в соответствии с графиком платежей = 252 026,30 руб. (основной долг),
4051,49 руб. (размер процентов с 6 октября по 31 октября 2019 года) + сумма процентов за пользование кредитом со 2 декабря 2019 года по 31 октября 2022 года в соответствии с графиком платежей = 99325,10 руб. (проценты за пользование кредитом).
Относительно доводов ответчика о произведении им в период пользования кредитом выплат в размере 515 286, 79 руб., указанное опровергается материалами дела, в частности выпиской по счету, поскольку указанная сумма является оборотом денежных средств по счету ответчика, в том числе перевод собственных денежных средств в размере 341 885 руб. 79 коп.
Доводы ответчика о том, что срок исковой давности пропущен в отношении всей суммы задолженности, в связи с чем необходимо в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, являются несостоятельными, поскольку противоречат правилам исчисления срока давности по иску о просроченных повременных платежах, а именно отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (93 %) в размере 6484 руб. 71 коп. с учетом уплаты государственной пошлины при подаче иска в сумме 6972 руб. 81 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к /ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<№> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в сумме 351 351 руб. 40 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6484 руб. 71 коп.
В удовлетворении остальной части искового заявления отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Сут-Хольский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий А.О. Салчак
Мотивированное решение изготовлено 23 марта 2023 года.