Дело №2-67/2022г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июня 2022 года с.Глинка
<адрес>
Ельнинский районный суд Смоленской области в составе председательствующего - судьи Ероховой С.В., при секретаре Соловьевой Н.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Смоленского отделения №8609 к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец, ПАО «Сбербанк», в лице филиала – Смоленского отделения №8609 (далее также - Банк, истец), обратился в суд с иском к предполагаемым наследникам ФИО4, ФИО1, где в обоснование требований сослался на то, что Банк на основании кредитного договора № (далее также - кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдал кредит ФИО4 (далее также - Заемщик) в сумме 67 000,00 руб. на срок 60 мес. под 17.9% годовых, и в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее также - Условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны были производиться ежемесячно аннуитетными платежами, и при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно), обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Указал, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер, и поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнены ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 84 081,49 руб., в том числе: просроченный основной долг - 58 705,88 руб.; просроченные проценты - 25 375,61 руб.
Указал, что в соответствии с Реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО4 заведено наследственное дело 55/2019, предполагаемый наследник - ФИО1. Кроме этого, наследство могло быть принято фактически, и при отсутствии у кредитора сведений о наследниках должника он вправе обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу за пределами 6-месячного срока, отведенного для принятия наследства.
Указал, что при заключении Кредитного договора заёмщик выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» (далее - Страховщик/Страховая компания) по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» (далее - Условия участия), в связи с чем просил Банк включить его в список Застрахованных лиц.
Согласно Условиям участия обращение в Банк и предоставление наследниками Банку копии свидетельства о смерти заёмщика (должника) не являются полными и достаточными действиями для получения Банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, и для принятия решения о страховой выплате Страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не предприняты действия для предоставления Страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, Банк не получил страхового возмещения.
Считая, что заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает наследника заемщика от надлежащего исполнения обязанностей в рамках кредитного обязательства, как не связанного с исполнением Страхового обязательства Страховщиком, Банк, на основании изложенного, ссылаясь на нормы действующего законодательства, просил суд, исходя из сведений, полученных от нотариуса и регистрирующих служб, установить наследников, принявших наследство, и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков, а в случае отсутствия наследников, принявших наследство, - привлечь к рассмотрению дела территориальный орган Росимущества и/или Администрацию муниципального образования по месту нахождения наследственного имущества, и взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору в размере 84 081,49 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 722,44 руб.
В порядке определения состава лиц, участвующих в производстве по делу, определениями суда к участию в деле привлечены: в качестве законного представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО1 – опекун ФИО7, в качестве третьих лиц – нотариус Ельнинского нотариального округа ФИО8, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а затем в соответствии с ч.3 ст.40 ГПК РФ процессуальный статус последнего изменен на соответчика.
Участвующие в деле лица о месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещены.
Истец своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ходатайство ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об исключении его из числа ответчиков судом отклонено до рассмотрения и разрешения дела по существу.
Иных заявлений и ходатайств от участвующих лиц в суд не поступило.
Учитывая, что на день вынесения решения суда ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ год рождения, достигла совершеннолетия и обладает полной гражданской правоспособностью, в связи с чем полномочия её законного представителя - опекуна ФИО7 прекращены, участие в деле последней суд признал не обязательным.
На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц (их представителей).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что между ПАО "Сбербанк России" и ФИО4 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 67 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 17.9% годовых (далее также – кредитный договор).
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО4 умерла, и обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не были исполнены, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по указанному кредитному договору образовалась просроченная задолженность в сумме 84 081,49 руб., в том числе: просроченный основной долг - 58 705,88 руб.; просроченные проценты - 25 375,61 руб.
Установлено, что на день смерти ФИО4 была зарегистрирована и фактически проживала по адресу: <адрес>, где совместно с ней проживали её отец - ФИО3 и дочь - ФИО1
После смерти ФИО4 опекуном несовершеннолетней дочри умершей ФИО4 - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., назначена ФИО7
ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу Ельнинского нотариального округа Смоленской области обратились наследники первой очереди умершей ФИО4 по закону: отец наследодателя – ФИО3, с заявлением об отказе от принятия наследства, и несовершеннолетняя дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО7, с заявлением о принятии наследства.
ДД.ММ.ГГГГ наследнику умершей ФИО4 – её дочери, ФИО1, нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство, которое состоит из денежных вкладов, в полной сумме, с причитающимися процентами, по счетам: №, № (счет банковской карты), находящихся в структурном подразделении № Среднерусского банка ПАО Сбербанк, денежных вкладов, в полной сумме, с причитающимися процентами, по счетам: №, № (счет банковской карты), находящихся в структурном подразделении № Среднерусского банка ПАО Сбербанк, принадлежащих наследодателю на праве собственности.
Иных наследников, в том числе фактически принявших наследство умершего заёмщика ФИО4, судом не установлено.
ПАО Сбербанк направил установленному наследнику умершего заёмщика – наследнику ФИО1 требование (претензию) о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в котором разъяснил правовые основания для имущественной ответственности наследников по долгам наследодателя, а также порядок урегулирования задолженности при наличии договора страхования, в том числе необходимость предоставления документов по страховому случаю, в т.ч.медицинских, в соответствии с договором страхования, и предоставил банковские реквизиты для погашения задолженности, однако, данное требование осталось без удовлетворения.
Установленные обстоятельства подтверждаются совокупностью исследованных по делу доказательств, в том числе письменными доказательствами, а именно:
1) исковым заявлением;
2) расчетом задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ПАО "Сбербанк России" и ФИО4, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с приложениями (движения основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга, неустойки);
3) светокопией паспорта на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р.;
4) копией заявления – анкеты ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита;
5) копией индивидуальных условий «Потребительского кредита» заёмщика ФИО4 на сумму 67 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ с копией Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика;
6) копией Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитного договора для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк России;
7) копией свидетельства о смерти №, выданного отделом ЗАГС Администрации МО «Глинковский район» ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ,
8) копией извещения о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, согласно которого в отношении наследодателя ФИО4, открыто наследственное дело №;
9) копией требования (претензии) ПАО СБЕР от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора с заёмщиком ФИО4;
10) копиями материалов наследственного дела № ФИО4 умершей ДД.ММ.ГГГГ, начато ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Ельнинского нотариального округа, согласно которого:
- наследником, принявшим наследство по закону, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., отец – ФИО3 отказался от доли на наследство, причитающейся ему по закону после смерти умершей дочери - ФИО4;
- на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., имеются банковские счета (вклады) с остатками денежных средств.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 и статьей 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее также – Постановление Пленума ВС РФ №) указано, что с состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно п. 34 постановления Постановление Пленума ВС РФ №9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума ВС РФ №9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Суд принимает во внимание возражения ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об отсутствии правовых оснований для возложения на него имущественной ответственности по обязательствам заёмщика ФИО4
В суде установлено и стороной ответчика ФИО1 не оспорено, что наследникам умершего заёмщика ФИО4 разъяснялось о необходимости предоставления страховой организации перечня документов для разрешения вопроса о наличии страхового случая и последующего погашения задолженности умершего заёмщика за счет страховой выплаты в соответствии с Договором и Условиями страхования, однако, как дополнительно поименованный перечень документов, так и заявлений наследников о невозможности самостоятельного их представления для реализации страховой организацией и (или) выгодоприобретателем (Банком) права самостоятельного истребования необходимых сведений и документов у компетентных организаций в соответствии с Условиями страхования, наследники не представили, поэтому страховой компанией не представилось возможным рассмотреть и разрешить вопрос о наличии оснований для страховой выплаты.
Данные обстоятельства достоверно подтверждаются доказательствами, представленными ответчиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в том числе: копиями материалов страхового дела ФИО4, в том числе копией справки-расчета страхового возмещения, копиями писем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес наследников ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, копией бланка опросного листа для выяснения обстоятельств наступления страхового события, а также копией Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика в отношении застрахованных с ДД.ММ.ГГГГ. и копией выписки из страхового полиса №№ от ДД.ММ.ГГГГ.
При таком положении суд не усматривает законных оснований для взыскания кредитной задолженности умершего заёмщика ФИО4 с ответчика - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», так как наличие виновных действий (бездействия) данного лица для возложения имущественной ответственности на данного ответчика в судебном заседании не установлено.
Оценив совокупность исследованных доказательств по делу, суд приходит к выводу, что наследник умершего заёмщика – ФИО1, принявший наследство умершего заёмщика ФИО4, несет ответственность по кредитной задолженности указанного наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Представленный истцом расчет задолженности умершего заёмщика ФИО4 суд признает правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Стороной ответчика ФИО1 данный расчет не оспорен.
Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника – ответчика ФИО1 суд определяет на основании имеющихся в деле данных о составе наследственного имущества заёмщика ФИО4
Ходатайство истца о содействии в собирании доказательств - истребовании сведений в регистрирующих и иных органах об объектах имущества, принадлежащих умершей ФИО4, судом было отклонено в связи с его несоответствием требованиям ч.ч.1-2 ст.57 ГПК РФ. В ходе производства по делу повторно такие ходатайства с устраненными недостатками истцом суду не заявлялись, дополнительные доказательства не представлялись, в связи с чем суд, руководствуясь принципом состязательности, рассмотрел дело по имеющимся в деле доказательствам.
Судом достоверно установлено, что наследственное имущество умершего наследодателя ФИО4 (заёмщика), принятое наследником – ответчиком ФИО1, состоит из остатков денежных вкладов в ПАО Сбербанк Среднерусский банк подразделение №, на общую сумму 31 390, 95 руб., в том числе: 21 826,93 руб. – номер счета №; 49,43 руб. - номер счета №; 9 514,59 руб.- номер счета №.
При таких обстоятельствах исковые требования суд признает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает другой стороне возместить понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.198 ГПК РФ,
решил :
иск удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк (место нахождения и почтовый адрес: <адрес>, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ.), в порядке наследования:
- в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в порядке наследования, - денежные средства в сумме 31 390 (тридцать одна тысяча триста девяносто) рублей 95 копеек,
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 1141 (одна тысяча сто сорок один) рубль 73 копейки.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ельнинский районный суд Смоленской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Ерохова
Резолютивная часть решения вынесена и оглашена ДД.ММ.ГГГГ.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.