Дело № 2-1025/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 года г. Озерск Челябинская область

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Дубовик Л.Д.,

при секретаре Дьяковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 29.05.2017 года № по состоянию на 17.12.2021 года в размере 740 863 руб. 45 коп., из которой: 558 684 руб. 90 коп. – основной долг, 166 303 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 15 875 руб. 41 коп. – неустойка. Также просит о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 609 руб.

В обоснование исковых требований указал, что 29.05.2017 года между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 629000 руб. сроком по 30.05.2022 года под 17 % годовых. Ответчик обязательства должным образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 68), в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 66,67).

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018г.) "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от 29.05.2017 (л.д.8-9) между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 629 000 руб. под 17 % годовых сроком на 60 месяцев, по 30.05.2022 года (п. 1-3 Индивидуальных условий) (л.д.10-12).

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования программы PACL, в том числе по технологии «0 визитов» ВТБ Онлайн, заемщик подписал кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписи.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами 29 числа каждого календарного месяца в размере 15 632 руб. 27 коп. (за исключением последнего 16 496 руб. 47 коп.).

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1% в день (л.д.10 оборот).

Факт исполнения Банком обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 629000 руб. подтвержден банковским ордером № от 29.05.2017 года (л.д.28), выпиской по счету (л.д.36).

Из выписки по лицевому счету, установлено, что ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам вносились с нарушением срока в размере меньшем, чем это предусмотрено кредитным договором.

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита в общей сумме740 863 рубля 45 коп. по состоянию на 17.12.2021 года, в том числе:

- основной долг – 558 684 руб. 90 коп.,

- проценты – 166 303 руб. 14 коп.,

- неустойка – 15875 руб. 41 коп.

1. Как следует из представленного истцом расчёта (л.д. 30-35), выписки по лицевому счету (л.д.36) сумма задолженности по основному долгу составляет 558 684 руб. 90 коп.. Ответчиком в счет погашения задолженности по основному долгу уплачено 70 315 руб. 10 коп.

Задолженность составит 558 684 руб. 90 коп. (629000 – 70315,10).

2. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 30.05.2017 года по 17.12.2021 год составила 166 303 руб. 14 коп.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле:

Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (17 % годовых) Х количество дней пользования/365.

Всего за пользование кредитом начислено: 243 373 руб. 81 коп.

Ответчиком за период пользования кредитом в счет погашения процентов за пользование кредитом внесено 77 070 руб. 67 коп.

Задолженность составит 243373,81 – 77070,67 = 166 303 руб. 14 коп.,

Расчет задолженности по кредитному договору (л.д. 30-35), представленный истцом, проверен судом, признан правильным и обоснованным.

3. Неустойка по состоянию на 17.12.2021 года по ставке 0,1% в день составила согласно расчета – 158 754 руб. 16 коп.

Расчет пени производится по формуле:

Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,1 % Х количество дней просрочки.

Ответчик в установленные графиком сроки платежи не производил.

При этом, истец снизил размер взыскиваемой неустойки в 10 раз, и просил взыскать пени в сумме 15875 руб. 41 коп.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из истории кредитного договора, представленной банком по состоянию на 01.06.2022 года, в период после 17 декабря 2021 года, ответчиком внесено 6168 руб. 12 коп. (л.д. 72-74).

Банком внесенные денежные средства зачтены в уплату задолженности в счет : основного долга – 1300 руб. 43 коп., процентов – 4867 руб. 69 коп., истец исковые требования с учетом частичного гашения не уменьшал.

С учетом имевшего место частичного гашения задолженности в ходе производства по делу, суд удовлетворяет исковые требования частично и определяет задолженность ответчика:

- основной долг – 557384 руб. 47 коп. (558 684 руб. 90 коп. – 1300 руб. 43 коп.),

- проценты – 161435 руб. 45 коп. (166 303 руб. 14 коп. – 4867 руб. 69 коп.),

- неустойка – 15875 руб. 41 коп.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что частичная уплата долга поступила в ходе производства по делу, а исковые требования о досрочном взыскании всей заявленной суммы задолженности (740683 руб. 45 коп.) были заявлены истцом обоснованно, суд взыскивает с ответчика понесенные истцом судебные расходы по госпошлине, пропорционально удовлетворяемым требованиям - в размере 10 608 рублей 64 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Иск Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) долг по кредитному договору № от 29.05.2017 года в общей сумме 734 695 рублей 33 коп., в том числе: основной долг в сумме- 557384 рублей 47 коп., проценты в сумме- 161435 рублей 45 коп., неустойку – 15875 рублей 41 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 10 608 рублей 64 коп.

В удовлетворении требований Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании суммы основного долга и процентов в остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд.

Председательствующий - Дубовик Л.Д.

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>

<>