КОПИЯ
Дело №
УИД 22RS0068-01-2022-005815-33
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 декабря 2022 г. г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Сергеевой И.В.,
при секретаре Курносовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что 24 сентября 2020 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор №. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставлении кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Указанные документы, а также График платежей получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается ее подписью в п.10 заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 17 июня 2022 года размер задолженности за период с 24 ноября 2020 года по 17 июня 2022 года составляет 118 600 руб. 75 коп., в том числе: 109 727 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 4 779 руб. 79 коп. – задолженность по процентам, 4 093 руб. 95 коп. – неустойка.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 572 руб. 02 коп.
Определением Центрального районного суда от 23 августа 2022 года исковое заявление принято к производству в упрощенном порядке. В связи необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств, связанных с выяснением позиции ответчика, которая, согласно телефонограммам, не имела возможности представить возражения: сначала по причине нахождения в другом городе, затем по причине болезни, суд пришел к выводу о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, о чем вынесено определение, назначено судебное заседание.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
При рассмотрении дела в общем порядке искового судопроизводства ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась дважды, извещена в установленном законом порядке, что подтверждается телефонограммами и возвращенными в адрес суда конвертами. Ей неоднократно предлагалось представить возражения в письменном виде, Однако за все время нахождения дела в суде с 23 августа 2022 года, какие-либо документы от ответчика не поступили.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.
Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Правоотношения сторон регулируются также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст.1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен 24 сентября 2020 года.
В соответствии со ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Согласно п.п.9 указанной статьи, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и иные условия.
В судебном заседании установлено, что 24 сентября 2020 года между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №56764012 по программе «Покупки в кредит».
Согласно Индивидуальным условиям, заемщику установлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 119391 руб. Установлена процентная ставка по кредитному договору – 7,01 % годовых (на срок с первого по двенадцатый месяц) и 7% годовых. Срок возврата кредита – 24 сентября 2021 года.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начисляется неустойка в размере 20% годовых.
Заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14 Индивидуальных условий кредитного договора).
Заявления о заключении кредитного договора, Индивидуальные условия кредитного договора заемщиком подписаны собственноручно.
Погашение кредита осуществляется равными платежами в 10 350 руб. ежемесячно до 24 числа каждого месяца.
Обязательство банка по предоставлению кредита исполнено надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
В материалах дела имеются сведения об изменении организационно-правовой формы кредитора с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.
Пунктами 8.1 и 8.2 Общих условий установлено, что в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, комиссиям, в размере платежа или недоплаченной части платежа соответственно. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Начисление неустойки производится со дня образования просроченной задолженности.
В соответствии с п.8.5 Общих условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования составляет не менее 30 календарных дней с даты направления его клиенту. Если клиент не погашает задолженность в последнюю дату, указанную в заключительном требовании, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.
24 апреля 2021 года Банком сформировано заключительное требование об оплате заемщиком задолженности, в срок до 08 июня 2021 года в размере 118 600 руб. 75 коп.
До настоящего времени требование истца о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.
Согласно расчету истца по состоянию на 17 июня 2022 года размер задолженности за период с 24 ноября 2020 года по 17 июня 2022 года составляет 118 600 руб. 75 коп., в том числе: 109 727 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 4 779 руб. 79 коп. – задолженность по процентам, 4 093 руб. 95 коп. – неустойка.
Проверив расчет задолженности по договору, суд признает его арифметически верным, соответствующим нормам действующего законодательства и подтвержденным материалами дела. Контррасчет ответчиком не представлен. Доказательства наличия задолженности в меньшем размере или ее отсутствия вовсе также не представлены.
Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В связи с неоднократным предложением ответчику представить возражения на исковое заявление и доказательства в их обоснование, отсутствием доказательственной деятельности со стороны ответчика, суд рассматривает дело по имеющимся в нем доказательствам, которые исследованы и оценены по правилам ст. 67 ГПК РФ. Ни одного доказательства, опровергающего доводы истца, в деле нет.
С учетом изложенного суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3572 руб. 02 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу АО «Почта Банк» (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № в размере 118600 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3572 руб. 02 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья И.В. Сергеева
Решение в окончательной форме изготовлено 26 декабря 2022 года.
Верно: судья _____________ И.В. Сергеева
секретарь _________ Е.В. Курносова
Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № 2-5340/2022.
____________________________________решение не вступило в законную силу