Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 декабря 2022 года <адрес>
Тамбовский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ворониной О.В., при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору и судебных расходов,
с участием ответчика ФИО2,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) до 100000 рублей под 34,9% годовых. Кредитор свои обязательства перед ФИО2 выполнял и предоставлял кредитные средства оговоренные договором. В нарушение условий заключенного договора заемщик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120946 рублей 76 копеек, из них из них задолженность по основному долгу 99620 рублей 47 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 14077 рублей 12 копеек, задолженность по комиссиям 749 рублей 17 копеек, задолженность по штрафам 6500 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3618 рублей 94 копейки.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, указав на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) до 100000 рублей под 34,9% годовых.
Согласно условиям тарифного плана лимит овердрафта составляет от 10000 рублей до 100000 рублей (с согласования банка), ответчику ФИО2 был предоставлен лимит овердрафта в 100000 рублей.
Процентная ставка по кредиту в форме овердрафта составляет 34,9% годовых, расчетный период составляет 1 месяц, платежный период составляет 20 дней. Также условиями тарифного плана при осуществлении безналичных операций по карте предусмотрен льготный период до 51 дня. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредитную услугу в виде овердрафта, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком.
Согласно условиям Договора об использовании карты с льготным периодом Банк принял на себя обязательства обеспечивать совершение заемщиком операций по текущему счету, а заемщик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Кроме того, Банк принял на себя обязательства по проведению Платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит в форме овердрафта (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на Текущий счет. Кредит в форме овердрафта предоставлен на срок действия Договора. Заемщик принял на себя обязанность возвратить предоставленные Банком Кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора (п. п. 1 - 4 раздела II Договора).
Обязанность по уплате Минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня Платежного периода (равного 20 дням), следующего за Расчетным периодом (равного 1 месяцу) возникновения задолженности по Договору. Погашение задолженности по Договору производится Банком в день поступления денежных средств на Текущий счет на основании поручения Клиента, изложенного в Заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности. При наличии задолженности по Договору заемщик обязан каждый Платежный период уплачивать Минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифам Банка (п. п. 5, 7 раздела IV Договора).
Согласно условиям договора (п. 1 разд. IV Условий Договора) Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела VI Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого Расчетного периода.
Согласно п. 1.1. разд. VI Условий Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.
Из выписки об операциях по счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 активировала кредитную карту, осуществляя, в том числе операции по снятию денежных средств, пополнению счета. Указанными активными действиями ФИО2 выразила согласие на получение кредита и приняла на себя обязанности по исполнению условий кредитного договора.
Ответчик ФИО2, активировав кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, воспользовалась кредитными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, не вносила платежи по кредиту, что привело к образованию задолженности.
В связи с этим Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в размере 118046 рублей 76 копеек, предоставив срок на исполнение указанного требования 30 календарных дней со дня направления требования.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <адрес> по Тамбовскому районному судебному участку был вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120946 рублей 76 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1809 рублей 47 копеек. Определением мирового судьи <адрес> по Тамбовскому районному судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Тамбовский районный суд <адрес> с настоящими исковыми требованиями.
Сумма задолженности ФИО2 перед Банком подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ФИО2 до настоящего времени не погашена, что ответчиком не оспаривается.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и о применении последствий пропуска такого срока.
В силу п. 1, п. 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
На основании статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ, а также согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Срок исковой давности составляет 3 года.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43).
В п. п. 10, 15 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 указано, что согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Однако в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес должника ФИО2 требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности в размере 118046 рублей 76 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления требования, сведения о фактическом направлении которого стороной истца в материалы дела не представлено.
Вместе с тем, с учетом представленного в материалы дела требования о досрочном погашении задолженности, суд находит установленным, что истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах 30-дневный срок на добровольное исполнение требования банка об уплате задолженности следует исчислять со следующего дня после даты его выставления, то есть с 06.07.2015, а срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с даты, следующей за днем окончания срока для добровольного исполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 05.08.2015, окончание которого приходится на 05.08.2018.
Однако из материалов дела следует, что истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Тамбовский районный суд <адрес> с настоящим иском лишь 16.12.2022, к мировому судье за судебным приказом заявитель обратился в ноябре 2019 года, судебный приказ был выдан 12.11.2019, а отменен - 12.12.2019, что даже с учетом исключения из срока давности периода обращения с заявлением о вынесении судебного приказа и его отмены, является пропуском срока.
В силу п. 15 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно п. 12 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года N 43 бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, требования истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120946 рублей 76 копеек заявлены за пределами срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком ФИО2, в связи с чем данные требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Учитывая, что в удовлетворении требований истцу отказано, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3618 рублей 94 копейки взысканию с ответчика ФИО2 также не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО2 (ИНН № о взыскании суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120946 рублей 76 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3618 рублей 94 копейки - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд, расположенный по адресу: 675000, <адрес>, через Тамбовский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья О.В. Воронина
Решение суда в окончательной
форме принято 29.12.2022