дело №2-277/2022

<Цифры изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2022 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Башенхаева А.И.,

при секретаре Нехлановой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании суммы задолженности в размере 251135,54 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5711,36 рублей., указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и П заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Цифры изъяты> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 179307,94 рублей под 28,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 710 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 702 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96348,67 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 251135,54 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 135307,39 рублей; просроченные проценты 40506,78 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 28703,21 рубля; неустойка на остаток основного долга 26679,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду 19789,50 рублей. Банку стало известно, что заемщик П умер ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО2, надлежащим образом, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки суд не уведомили, не просили о рассмотрении дела в её отсутствие.

При таких обстоятельствах, на основании ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п. 1ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1ст.438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита П от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и П был заключен договор потребительского кредита <Цифры изъяты>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 179307,94 рублей на срок 36 месяцев, под 18,9% годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка 18,9% годовых действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых.

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, открытому на имя П последний пользовался заемными средствами Банка, но обязанностей по их возврату исполнял ненадлежащим образом. Таким образом, задолженность перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 251135,54 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 135307,39 рублей; просроченные проценты 40506,78 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 28703,21 рубля; неустойка на остаток основного долга 26679,66 рублей; неустойка на просроченную ссуду 19789,50 рублей.

Данный расчет судом проверен, и он соответствует условиям заключенного договора.

Доказательства, свидетельствующие о том, что полученный ответчиком кредит возвращен П Банку, в материалах дела отсутствуют.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из размера задолженности по основному долгу, периода просрочки, суд полагает, что заявленная неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательств.

Обращаясь в суд с иском о взыскании кредитной задолженности, ПАО «Совкомбанк» обосновало свои требования наличием у ответчика неисполненных обязательств, возникших из кредитного договора <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в виде акцептованного заявления оферты между Банком и П на сумму 179307,94 рублей.

При этом сам кредитный договор истцом был утерян, что подтверждается актом об утрате документов от ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, утрата кредитного договора сама по себе не свидетельствует о том, что он не был заключен либо сторонами не была соблюдена простая письменная форма.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст.71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа (кредитного договора) или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства.

Таким образом, по смыслу закона сама по себе утрата заключенного сторонами кредитного договора не может являться основанием для отказа в иске, поскольку оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а может подтверждаться иными доказательствами.

Несмотря на то, что Банк не располагает кредитным договоров в связи с его утратой, в подтверждение факта заключения указанного кредитного договора и выдачи ответчику суммы кредита истцом представлена выписка по счету.

Выпиской по счету подтверждается факт предоставления кредита, а также внесения заемщиком денежных средств на банковский счет.

Таким образом, из материалов дела следует, что ответчиком исполнялись кредитные обязательства, что свидетельствует о заключении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ П умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-СТ <Цифры изъяты> выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом по Аларскому району службы записи актов гражданского состояния Иркутской области.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1153 ГК РФ определены способы принятия наследства, в частности: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из наследственного дела <Цифры изъяты> к имуществу П, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником принявшими наследство в порядке подачи заявления нотариусу, является супруга П – ФИО3

Сведений о выдаче наследнику свидетельства о праве на наследство по закону, представленные копии материалов наследственного дела не содержат. При этом неполучение названного свидетельства не исключает факт принятия наследства и не освобождает наследника, приобретшего наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у него объекты недвижимости следует, что правообладателю П по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежали следующие объекты недвижимости:

- жилое помещение по адресу: <Адрес изъят>, кадастровая стоимость 304077,86 рублей;

- земельный участок по адресу: <Адрес изъят> кадастровая стоимость 101 760 рублей;

- земельный участок по адресу: <Адрес изъят>2, кадастровая стоимость 103900 рублей.

Цена иска не превышает кадастровую стоимость принадлежавшего наследодателю имущества.

Из информации начальника РЭО ГИБДД МО МВД России «Черемховский» установлено, что П на момент смерти являлся владельцем транспортного средства ВАЗ 21061, государственный регистрационный знак <Цифры изъяты>.

Указанные недвижимое имущества и транспортное средство на день смерти принадлежали наследодателю на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН, карточкой учета транспортного средства.

Как следует из материалов дела, на счетах открытых в ПАО Сбербанк на имя П имеются денежные средства: на счете <Цифры изъяты> – 121, 17 рубль; на счете 40<Цифры изъяты> – 3,64 рубля.

В соответствии с п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследователя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше положениями ГК РФ, а также учитывая установленные по делу обстоятельства, исходит из того, что между ПАО «Совкомбанк» и П был заключен кредитный договор. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи со смертью.

Поскольку ответчик является наследником умершего, принял наследство, следовательно, в соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, должен отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для наступления правовых последствий, предусмотренных п.1 ст.1175 ГК РФ, имеет значение лишь факт принятия наследником наследства одним из предусмотренных ст.1153 ГК РФ способов.

Ответчик ФИО3 приняла наследство путем подачи соответствующего заявлений нотариусу. Доказательств отказа ответчика от наследственных прав материалы дела не содержат, в связи с чем заявленные Банком требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО3 подлежит взысканию в качестве судебных расходов государственная пошлина, соответствующая размеру удовлетворенных требований, то есть в сумме 5711,36 рублей, оплаченных истцом по платежному поручению <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (<Данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) в пределах принятого наследственного имущества П сумму задолженности в размере 251 135 (двести пятьдесят одна тысяча сто тридцать пять) рублей 54 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5711 (пять тысяч семьсот одиннадцать) рублей 36 копеек.

В удовлетворении исковых требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд Иркутской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,

- в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<Данные изъяты>

Председательствующий А.И. Башенхаев