Мотивированное решение изготовлено 03 ноября 2022 года

Гражданское дело № 2-3426/2022

УИД 66RS0002-02-2022-003092-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2022 года г. Екатеринбург

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Ермолаевой А.В., с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Андреевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк обратился в суд с указанным иском. В обоснование своих требований истец указал, что *** между банком и ФИО1 был заключен договор банковского счета ***, оформлена банковская карта *** и открыт счет ***. В заявлении на заключение договора заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты являются действия банка по открытию счета, а тарифы, условия и правила являются неотъемлемой частью договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства по открытию счета. Кредит, согласно Условиям считается предоставленным в дату отражения суммы кредита на счете клиента. С даты заключения договора, у ответчика возникли обязательства по погашению задолженности, которые до настоящего времени не исполнены, досудебное требование об исполнении обязательства – не удовлетворено. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, у ответчика возникла задолженность за период с *** по *** в сумме 100000 рублей (сумма превышения платежного лимита (технического овердрафта), которую истец просит взыскать с ФИО1

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривая факт принадлежности ей подписи в заявлении – анкете на получение банковской расчетной карты ПАО Банк «ФК Открытие», расписке, а также факт получения банковской карты, указала, что в Банк с требованиями о предоставлении заемных средств не обращалась, полученной картой оплату услуг, товаров не совершала. Потребности в заемных средствах не имела. При обращении в Банк совершала только снятие процентов, начисленных ПАО Банк «ФК Открытие» на размещенные ею во вкладах денежные средства.

В соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Железнодорожного районного суда г. Екатеринбурга.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Статья 5 указанного Федерального закона предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п.1).

Статьей 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п.1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6).

Как установлено судом и следует из имеющихся в деле документов, 15.02.2019 между банком и ФИО1 был заключен договор банковского счета ***, оформлена банковская карта № *** и открыт счет № ***.

Распиской имеющейся в деле подтверждается факт получения ответчиком выпущенной на ее имя банковской карты по вышеназванному договору.

В заявлении на заключение договора заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты являются действия банка по открытию счета, а тарифы, условия и правила являются неотъемлемой частью договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по открытию счета. Заем, согласно условиям считается предоставленным в дату отражения суммы кредита на счете клиента. С даты заключения договора, у ответчика возникли обязательства по погашению задолженности.

Обращаясь с настоящим иском, истец указал, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, у ответчика возникла задолженность за период с *** по *** в сумме 100000 рублей (сумма превышения платежного лимита (технического овердрафта).

В нарушение Условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимала мер по плановому погашению текущей задолженности по карте, на письменное требование Банка, направленное в досудебном порядке, не отреагировала.

20.10.2022, направила в банк заявление, указав, что 15.09.2020 с ее банковской карты был совершен перевод денежных средств на банковский счет ***, в результате данной операции образовался технический овердрафт по карте на указанную сумму. Поскольку операция совершалась не ей, просила разобраться в сложившейся ситуации. О наличии минусового остатка по карте узнала в феврале 2022 года при обращении в отделение Банка.

На данное обращение ФИО1, банком дан ответ о том, что *** сторонами был заключен договор ***, оформлена банковская карта *** и открыт счет ***. *** ФИО1 совершен перевод денежных средств с карты в сумме 100000 рублей на счет «Моя копилка» ***. В связи с тем, что на счете карты отсутствовал остаток денежных средств для проведения операции, заемщиком было образовано превышение платежного лимита на 100000 рублей, Банк обратился с иском в суд.

В судебном заседании, а также в заявлении, представленном в суд, ФИО1 указала, что денежные средства в долг у Банка не получала. Напротив, вносила денежные средства на депозитный счет, открытый на ее имя в ПАО Банк «ФК Открытие» и периодически снимала проценты по вкладам. Просила отказать банку в иске, полагая, что технический овердрафт возник по вине сотрудников банка.

Разрешая заявленные требования, суд, учитывает следующее.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Имеющимся в материалах дела заявлением-анкетой подтверждается, что ФИО1 выразила намерение на заключение с банком договора банковского счета и выдаче для последующего использования банковской карты. Свою подпись в данном заявлении ответчик в установленном законом порядке не оспорила. На основании данного заявления банком были исполнены обязательства по договору: открыт счет и отражены денежные средства по счету.

Согласно п. 3.9 Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», клиент уведомлен, что правилами платежных систем обусловлена возможность перерасхода средств сверх платежного лимита (превышение платежного лимита).

Пунктом 8.2 названных Правил клиент обязан осуществлять погашение задолженности, суммы превышения платежного лимита.

При этом как указал Банк, 15.09.2020 остаток по карте составлял 0,00 рублей. Информация о балансе карты по техническим причинам отображалась некорректно о наличии положительного остатка в размере 100000 рублей. *** ФИО1 был совершен перевод денежных средств с карты в сумме 100000 рублей на счет «Моя копилка» ***. В связи с тем, что на счете карты отсутствовал остаток денежных средств, для проведения операции было образовано превышение платежного лимита на 100000 рублей.

Представленной истцом в материалы дела выпиской по счету *** с *** по *** подтверждается, что *** был осуществлен перевод собственных средств ФИО1 с карты № *** на счет ***, открытый также в ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие».

Факт наличия данного счета, его пополнение 15.09.2020 на сумму 100000 рублей, а также нахождение по-прежнему данных средств на указанном счете, ответчиком не оспорено.

Учитывая наличие суммы превышения платежного лимита (технического овердрафта) на 100000 рублей по банковской карте ответчика, возникшего *** и до настоящего времени не погашенного, суд приходит к выводу о том, что настоящие требования банка обоснованы и подлежат удовлетворению.

Вместе с этим, удовлетворяя требования и отклоняя доводы ответчика, суд также учитывает, что узнав о наличии отрицательного баланса по карте и не согласившись, как указала ФИО3 с действиями банка по его возникновению, последняя действий банка не оспорила, тем самым фактически согласилась с имеющейся задолженностью до момента обращения банка в суд с настоящим иском.

Предоставленные банком ответчику денежные средства по карте никем не израсходованы, находятся в распоряжении истца и отражаются по счету ***.

На основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования удовлетворены, суд взыскивает в пользу истца с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением *** от *** и *** от ***.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие», ИНН <***> задолженность за период с *** по *** в сумме 100000 рублей (сумма превышения платежного лимита (технического овердрафта), а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3200 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга.

Судья А.В. Ермолаева