Решение по делу № 2-567/2025 от 21.05.2025 - о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование суммой микрозайма, судебных расходов.

УИД 72 RS 0016-01-2024-000922-51

№ 2-567/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ишим Тюменской области 05 мая 2025 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Клюка М.А.,

при секретаре: Отрешко О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МК «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование суммой микрозайма, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнения, просит взыскать с него задолженность по договору микрозайма № 236040400841161 в размере 198 355 рублей 40 копеек за период с 05.04.2023 по 03.10.2024, в том числе сумму основного долга 153 371,83 рублей, проценты по договору займа в размере 43 312,99 рублей, неустойку в размере 1670,58 рублей, проценты за пользование суммой микрозайма в размере 68 % годовых на сумму основного долга, начиная с 04.10.2024 года по дату фактического исполнения обязательства, расходы по государственной пошлине в сумме 6 950,66 рублей.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 04.04.2023 года заключен договор микрозайма № 23040400841161 на предоставление микрозайма в размере 166667 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 68% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 04.04.2023 № 23040400841161 марки HYUNDAI, модель SOLARIS, идентификационный номер (VIN) (РАМЫ), №, паспорт транспортного средства серии <адрес>, уведомление о возникновении залога от 04.04.2023 № 2023-007-816065-198.. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, равно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства и до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, равно как и начисленные проценты, истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора микрозайма. Согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на 03.10.2024 г. (дата формирования иска) составляет 198355 рублей 40 копеек, из которой 153371 рубль 83 копейки – сумма основного долга, 43312 рублей 99 копеек сумма процентов за пользование суммой микрозайма и неустойка (пени) в размере 1670 рублей 58 копеек. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать проценты за пользование суммой микрозайма в размере 68 % годовых на сумму основного долга, начиная с 04.10.2024 года по дату фактического исполнения обязательства.

Представитель истца ООО МК «КарМани» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился. Извещался по месту регистрации по адресу: <адрес>. Заказную корреспонденцию суда по указанному адресу ответчик не получил, в связи с чем, она возвращена в суд. Ответчик извещен телефонограммой.

Определением судьи Омутинского районного суда Тюменской области от 13.12.2024 года к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ООО «СК «Согласие» (л.д.59).

Протокольным определением Омутинского районного суда от 15.01.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Д2Страхование» (л.д.77-78).

Представители третьих лиц ООО «СК «Согласие» и АО «Д2Страхование» при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, возражений по иску в суд не представили.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке сторон.

Изучив письменные доказательства, суд считает требования, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.807,808ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 7 ст.807ГК РФособенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 2 ФЗ от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ) микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на дату заключения договора)по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу статьи421Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1,4).

Согласно заявлению-анкете № 23040400841161 от 04.04.2023 о предоставлении потребительского микрозаймаФИО1 обратился в ООО МК «КарМани» с заявлением о предоставлении ему микрозайма в сумме 166667 рублей на срок 48 месяцев под залог транспортного средства. Он ознакомлен и согласен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, Общими условиями микрозайма, Политикой в области обработки и защиты персональных данных. Выразил свое добровольное согласие на заключение с кредитором договора об оказании услуг № 23040400841161 от 04.04.2023: включение в список застрахованного имущества к договору добровольного страхования № Д2/КМ/07/20 от 06.08.2020 по программе страхования средств наземного транспорта по рискам «Хищение ТС», «Полная гибель ТС», «Повреждение или гибель ТС в результате действия чрезвычайных природных и техногенных факторов» КАСКО-К%-1.0. Стоимость услуги кредитора составила 16667 рублей и выразил свое добровольное согласие и намерение быть застрахованным в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие» на предложенных страховщиком условиях, содержащихся в договоре добровольного медицинского страхования «Мультидоктор Плюс», на случай обращения за медицинской помощью с применением телемедицинских технологий, предусмотренных вариантом страхования 8, включая проведение телечекапа (биохимический анализ крови), на условиях Программы добровольного медицинского страхования в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. Страховая премия составила 9000 рублей (л.д.50-53).

Как следует из договора микрозайма № 23040400841161 от 04.04.2023 года, заключенного ФИО1 и ООО Микрофинансовая компания «КарМани», ФИО1 выразил свое согласие на заключение с ним договора потребительского займа на следующих индивидуальных условиях: сумму микрозайма составила 166667 рублей, срок возврата микрозайма 48 месяцев, процентная ставка (плата за пользование суммы микрозайма) – 68% годовых, тип платежей – ежемесячный, дата первого платежа – 04.05.2023, последний платеж заемщика в погашение задолженности является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму основного долга по микрозайму, проценты за пользование микрозаймом, а также сумму иных платежей в соответствии с договором (л.д.19-22).

Согласно п.9 Индивидуальных условий микрозайма заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору в срок, не позднее даты заключения договора. Заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство (самоходную машину), принадлежащее заемщику на праве собственности (п.10 Индивидуальных условий).

04.04.2023 года ФИО1 и ООО МК «КарМани» заключили договор залога транспортного средства (л.д.23-25), в соответствии с которым в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора микрозайма от 04.04.2023 г. № 23040400841161, заключенного между Залогодателем (он же заемщик) и залогодержателем (он же кредитор), залогодатель передает залогодержателю в залог транспортное средство либо самоходную машину: марки HYUNDAI, модель SOLARIS, идентификационный номер (VIN) (РАМЫ), №. Право собственности залогодателя на передаваемое в залог по настоящему договору транспортное средство подтверждается паспортом транспортного средства серии <адрес> (п.1.1 договора). Транспортное средство находится в предшествующем залоге у залогодержателя по договору залога № 22103000560944 от 30 октября 2022 года в обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма от 30.10.2022 № 22103000560944, заключенного между залогодателем и залогодержателем, в соответствии с которым сумма обязательств, обеспеченных предшествующим залогом, на дату заключения настоящего договора составляет 111111 рублей, сроки исполнения обязательств, обеспеченных предшествующим залогом 48 месяцев (п.1.2). Стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 682500 рублей. Обязательства залогодателя по договору микрозайма, обеспечиваемые залогом ТС, состоят в следующем: сумма микрозайма 166667 рублей; срок микрозайма 48 месяцев; проценты за пользование микрозаймом 68 процентов годовых; возврат суммы микрозайма в соответствии с графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью договора микрозайма; выплата процентов за пользование микрозаймом ежемесячно в сроки и размере в соответствии с графиком платежей; в случае несвоевременного возврата суммы микрозайма (ее части) и/или начисленных процентов выплата неустойки (пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма. Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма (п.2.3.5 договора залога ТС) (л.д. 23-25).

Истцом представлен график платежей, сформированный 04.04.2023 года, в соответствии с которым по договору микройзайма ответчику надлежало совершить 48 платежей, первый платеж - 04.05.2023 года, последний платеж -04.04.2027 года, платежи осуществляются ежемесячно, ежемесячный платеж составляет 10176 рублей, в том числе: сумма на погашение основного долга и сумма на погашение процентов за пользование суммой займа (л.д.16).

Согласно представленному истцом в материалы дела журналу событий по активности клиента ФИО1 в информационной системе ООО МК «КарМани», в соответствии с которым документы, а именно: договор микрозайма № 23040400841161 от 04.04.2023, график платежей от 04.04.2023 года к договору микрозайма (индивидуальные условия), договор последующего залога от 04.04.2023 в редакции, действующей на дату подписания, заявление, сертификат, программа КАСКО от 04.04.2023, а также соглашение об электронном взаимодействии ПЭП от 04.04.2023 подписаны ФИО1 электронной подписью. Таким образом, кредитором ООО МК «КарМани» был передан ключ электронной подписи (смс-кода) ФИО1, указан текст ключа электронной подписи (СМС-кода), при вводе указанного ключа электронной подписи ФИО1 он совпал, указан статус электронного документа «подписан» (л.д. 15).

Согласно ответу ООО МК «КарМани» на судебный запрос, платеж должнику был произведен через платежную систему ECommPay, номер транзакции 230940000000036, дата транзакции 2023-04-04Т00:00:00. Платежная система ECommPay осуществила перевод клиенту в размере 141000 рублей через банк, наименование банка истец указать не может в силу банковской тайны. Перевод был осуществлен на карту ответчика, указанной заемщиком в заявлении-анкете № 23040400841161 от 04.04.2023 о предоставлении потребительского микрозайма, согласно которой в качестве способа получения микрозайма указана следующая банковская карта: номер банковской карты заемщика № имя владельца карты <данные изъяты>. Подписывая анкету, заемщик подтверждает и гарантирует, что реквизиты для перевода суммы микрозайма, предоставленные кредитору принадлежат заемщику, ответственность за их использование и возможные негативные последствия, связанные с таким использованием (убытки, штрафы и претензии со стороны третьих лиц), заемщик несет лично.

Также указано, что ответчик подписал заявление-анкету № 23040400841161 от 04.04.2023 г., в котором выразил согласие на заключение с кредитором договора об оказании услуг № 23040400841161 от 04.04.2023 г.: включение в список застрахованного имущества к договору добровольного страхования № Д2/КМ/07/20 от 06.08.2020 по программе страхования средств наземного транспорта по рискам «Хищение ТС», «Полная гибель ТС», «Повреждение или гибель ТС в результате действия чрезвычайных природных и техногенных факторов» КАСКО-К%-1.0. Стоимость услуги кредитора составила 16667 рублей. Кроме того, ответчик подтвердил свое намерение быть застрахованным в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие» на предложенных страховщиком условиях, содержащихся в договоре добровольного медицинского страхования «Мультидоктор Плюс», на случай обращения за медицинской помощью с применением телемедицинских технологий, предусмотренных вариантом страхования 8, включая проведение телечекапа (биохимический анализ крови), на условиях Программы добровольного медицинского страхования в редакции, действующей на дату заключения договора страхования. Страховая премия составила 9000 рублей (л.д.45-46). Данные расходы ФИО1 также подтверждаются выпиской ООО МФК «КарМани» (л.д.35).

В соответствии с представленной истцом информацией, ответчиком ФИО1 всего было совершено 12 платежей на общую сумму 132480,51 рублей. Последний платеж был совершён 30.04.2024 года.

Истцом представлен расчет задолженности по договору микрозайма № 23040400841161 от 04.04.2023 года, согласно которому сумма основного долга 153371,83 рублей, проценты за пользование займом – 43312,99 рублей, неустойка (пени) за нарушение сроков по внесению регулярных платежей – 1670,58 рублей, общая сумма задолженности составила 198355,40 рублей, расчет задолженности представлен на 03.10.2024 года (л.д.17).

Истец направил ФИО1 03.09.2024 года требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора (более 60 дней просрочки) (л.д.27). Сведений об исполнении требования истца не имеется.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не предоставлено доказательств в опровержение представленного суду расчета, доказательств надлежащего исполнения обязательств, иного размера задолженности, а также доказательств надлежащего исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь принципом состязательности процесса, считает доказанным факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору микрозайма № 23040400841161 от 04.04.2023 года, в связи с чем исковые требования ООО МКК «КарМани» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору микрозайма № 23040400841161 от 04.04.2023 года в размере 198355 рублей 40 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая уточненные требования истца о взыскании с ответчика дополнительно к задолженности, процентов за пользование микрозайма в размере 68% годовых на сумму основного долга, начиная с 04.10.2024 года по дату фактического исполнения обязательств, суд указывает следующее.

Как следует из материалов дела, сумма задолженности по договору микрозайма у ФИО1 в размере 198355 рублей 40 копеек сформировалась за период с 05.04.2023 года по 03.10.2024 года. Заявленная ко взысканию сумма равна сумме полного досрочного погашения.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка (плата за пользование суммой микрозайма) устанавливается в размере 68% годовых.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом условий заключенного сторонами договора микрозайма, не расторгнутого до настоящего времени, истец имеет право требовать с заемщика уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой микрозайма, по день фактического исполнения обязательств по ее возврату, начисляемых на остаток основного долга.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В связи с вышеизложенным суд принимает решение о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование суммой микрозайма, начисляемых по ставке 68% годовых на остаток основного долга в размере 153371 рубль 83 копейки, начиная с 04.10.2024 по дату фактического погашения указанной суммы основного долга.

В соответствии со статьей98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

С ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в сумме 6950,66 рублей.

Руководствуясь ст.ст.14,56, 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МК «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН <***>) сумму долга по договору микрозайма № 23040400841161 от 04.04.2023 года в размере 198355 рублей 40 копеек, из которых: 153371 рубль 83 копейки - сумма основного долга, 43312 рублей 99 копеек - проценты, 1670 рублей 58 копеек - сумма неустойки; проценты за пользование суммой микрозайма, начисляемых по ставке 68% годовых на остаток основного долга в размере 153371 рубль 83 копейки, начиная с 04.10.2024 по дату фактического погашения указанной суммы основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6950 рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца со дня написания решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21 мая 2025 года.

Председательствующий /подпись/ М.А. Клюка

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-567/2025 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Ишимского городского суда

Тюменской области М.А. Клюка