УИД №36RS0038-01-2021-000864-24

Дело №2-720/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Хохольский 25 октября 2022 года

Хохольский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Паниной Т.И.,

при секретаре судебного заседания - Ивановой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к К.С.В. о взыскании задолженности, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 26.02.2019г. выдало кредит К.С.В. в сумме 149 365 рублей 20 копеек на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания, п. 2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка. Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены Клиентом посредством ввода СМС – паролей, введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, поскольку данный вид идентификации предусмотрен сторонами в Условиях банковского обслуживания. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещении расходов связанных с взысканием задолженности. В период с 27.12.2019 года по 28.09.2021 года задолженность ответчика составляет 151 814 рублей 75 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 111 577 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 27 724 рубля 17 копеек, неустойка за просроченный основной долг– 10 340 рублей 97 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2 171 рубль 87 копеек. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. На основании изложенного, истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 151 814 рублей 75 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 236 рублей 30 копеек (л.д.9-10).

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик К.С.В. в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства по делу не просил, письменных возражений против иска не представил.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 1 ч. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе) № 353 – ФЗ, в связи с нарушением заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) кредитор имеет право требования досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документов.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ответчик К.С.В. 26.02.2019г. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче потребительского кредита в размере 149 365 руб. 20 коп.; что ответчик самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк»; 26.02.2019г. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита; согласно выписке из протокола совершения операций в «Сбербанк Онлайн» от 26.02.2019г. заявка на получение потребительского кредита была одобрена, ответчику был выдан потребительский кредит в сумме 149 365 рублей 20 копеек, на срок 36 месяцев с процентной ставкой 19,9 % годовых (л.д.29).

Между ПАО Сбербанк и К.С.В. заключен кредитный договор <***> на сумму 149 365 рублей 20 копеек на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых (л.д.41-43).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора и п. 3.1. общих условий предоставления потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 543 руб. 34 коп. 26 числа каждого месяца (л.д. 33,41-42).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий Договора и п.3.3 общих условий предоставления потребительского кредита при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 33, 42).

Указанный кредитный договор подписаны в электронном виде, со стороны Банка посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк» через удаленные каналы облуживания.

В соответствии с п. 1.2 Порядка предоставления услуг ПАО Сбербанк через удаленные каналы обслуживания клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему «Сбербанк Онлайн».

При заключении договора между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

С Общими условиями Договора потребительского кредита, Графиком платежей являющимися вместе с заявлением составными частями кредитного договора, ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в электронном виде (л.д.41-42).

Таким образом, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Судом установлено, что заемщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в размере 151 814 руб. 75 коп. из которых 111 577 руб. 74 коп. – сумма основного долга, 27 724 руб. 17 коп. - просроченные проценты, 10 340 руб. 97 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 2 171 руб. 87 коп. - неустойка за просроченные проценты (л.д. 27).

В соответствии с п.4.2.3 общих условий предоставления потребительского кредита кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору (л.д. 35).

До настоящего времени сумма займа и проценты в полном объеме ответчиком не погашены.

Для подтверждения суммы иска истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 28.09.2021г., в соответствии с которым задолженность ответчика составляет – 151 814 рублей 75 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 111 577 рублей 74 копейки, просроченные проценты – 27 298 рублей 34 копейки, неустойка за просроченный основной долг– 10 340 рублей 97 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2 171 рубль 87 копеек (л.д. 28).

Данный расчет суд принимает во внимание, поскольку считает его обоснованным, арифметически правильным. Контррасчет ответчиком К.С.В. суду не представлен.

К.С.В. не оспорил в установленном порядке условия Кредитного договора

<***> от 26.02.2019г., не представил доказательств полного или частичного погашения им задолженности по названному договору – после обращения Банка в суд с исковым заявлением.

В связи, с чем суд признал обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка – истца о взыскании с К.С.В. задолженности по кредитному договору <***> от 26.02.2019г.

Согласно ст. 98,88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска Банком – истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4 236 руб. 30 коп. – исходя из цены иска – 151 814 руб. 75 коп.

С учетом полного удовлетворения заявленного иска, расходы Банка – истца по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к К.С.В. - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с К.С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 26.02.2019г. за период с 27.12.2019г. по 28.09.2021г. (включительно) в размере 151 814 (сто пятьдесят одна тысяча восемьсот четырнадцать) рублей 75 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 111 577 (сто одиннадцать тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 74 копейки, просроченные проценты – 27 724 (двадцать семь тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 17 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 10 340 (десять тысяч триста сорок) рублей 97 копеек, неустойку за просроченные проценты – 2 171 (две тысячи сто семьдесят один) рубль 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 4 236 (четыре тысячи двести тридцать шесть) рублей 30 копеек, а всего взыскать – 156 051 (сто пятьдесят тысяч пятьдесят один) рубль 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в апелляционном порядке, через суд принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.И. Панина

Решение в окончательной форме изготовлено 25.10.2022г.