Дело № 2-44/2023 (№ 2-744/2022) УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 февраля 2023 года г. Облучье

Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:

председательствующего судьи Никитченко А.А.,

при секретаре судебного заседания Улисковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (далее - ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 749 999 руб. 55 коп. под 19,90% / 25,00% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 323 152,67 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 94 дня. Согласно расчету общая задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 740 065,84 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 679 270,79 руб., просроченные проценты - 57 857,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 017,59 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 9,40 руб., неустойка на просроченную ссуду - 795,09 руб., неустойка на просроченные проценты - 1 115,70 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 740 065,84 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 600,66 руб., а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление о вручении судебного извещения, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела без её участия не заявляла.

Руководствуясь ч. 4, ч. 5 ст. 167 ПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») с заявлением на получение потребительского кредита (кредитной карты), в котором просила о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц и установлении ей Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Все в Восточный 2.0», а также просила открыть ей текущий банковский счет (ТБС), на который зачислить сумму кредита.

Согласно Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) на следующих Индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Все в Восточный 2.0»: лимит кредитования - 750 000,00 руб. (п. 1), срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования (п. 2); процентная ставка по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций – 19,90% годовых, по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций – 25,00% годовых, в случае непредоставления в отделение Банка до ДД.ММ.ГГГГ документов, подтверждающих полное досрочное погашение всех рефинансируемых кредитов, процентная ставка по кредиту увеличивается до 40% годовых с даты начала третьего расчетного периода по договору (п. 4); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика. Размер МОП до изменения процентной ставки – 24 266 руб., в случае изменения процентной ставки – 31 730 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока действия договора. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 15 764 руб. Продолжительность льготного периода – 4 мес. с даты заключения договора. В случае непредоставления документов о полном погашении кредитов, размер МОП с ДД.ММ.ГГГГ составит 7 564 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 23 228 руб. (п. 6); Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п. 8); неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от сумы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548% (п. 12); банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п. 17).

Согласно Индивидуальных условий заемщик ФИО1 выразила согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue с платой за её оформление в размере 800 руб.

ФИО1, подписывая заявление и договор, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, Тарифами банка, Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», а также дала банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на ТБС, в счет оплаты по договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ (в размере 265 006,58 руб.), № от ДД.ММ.ГГГГ (в размере 71 337,33 руб.), № от ДД.ММ.ГГГГ (в размере 180 078,20 руб.), заключенным ФИО1 с ПАО Сбербанк, и по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ (в размере 137 768,60 руб.), № от ДД.ММ.ГГГГ (в размере 8 550,56 руб.), заключенным с ПАО КБ «Восточный».

Согласно п.п. 3.1, 3.2, 3.4.4 Общих условий кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее – Общие условия) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с ТБС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа.

Пунктом 3.7 Общих условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный МОП в предусмотренном договором кредитования размере. В случае уплаты МОП путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату МОП по истечении установленной договором кредитования даты платежа. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения МОП считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ТБС либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной величины МОП на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с ТБС в дату погашения в связи с ограничением операций по ТБС.

Пунктом 4.1.9 Общих условий установлено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Установленный банком срок для возврата кредитной задолженности должен составлять не менее 30 календарных дней с момента направления банком уведомления.

Согласно п. 4.4.8 Общих условий клиент обязан исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п. 4.1.9 Общих условий.

Согласно имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный» выполнило свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредитной карты Visa Instant Issue (№) и осуществлению кредитования счета карты.

В свою очередь, ФИО1, как заемщик, недобросовестно исполняла свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, прекратив вносить денежные средства на банковский счет для оплаты минимального обязательного платежа, установленного кредитным договором, что подтверждается материалами дела, в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 740 065,84 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 679 270,79 руб., неустойка на просроченную ссуду – 795,09 руб., просроченные проценты – 57 857,27 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 115,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 017,59 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9,40 руб.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору, исходя из предусмотренного договором порядка и сроков возврата кредита и процентов.

Факт наличия задолженности, размер задолженности ответчиком ФИО1 не оспорены, расчет задолженности, произведенный истцом, ею не опровергнут, своего расчета суду не представлено.

Правопреемником ПАО КБ «Восточный» в отношении всех прав и обязанностей, вытекающих из кредитных договоров, является ПАО «Совкомбанк» в силу реорганизации в форме присоединения, что подтверждено решением № от ДД.ММ.ГГГГ Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» и приложенными к нему документами.

В связи с вышеизложенным ПАО «Совкомбанк» вправе требовать взыскания с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ответчиком с ПАО КБ «Восточный».

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

В судебном заседании из материалов дела установлено, что в период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, нарушив сроки погашения основного долга и процентов. Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, что в силу положений статьи 450 ГК РФ влечет его расторжение на основании решения суда.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 Банком направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, возврате суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В уведомлении также указано, что в случае невыполнения требования о возврате задолженности банк оставляет за собой право расторгнуть договор.

Заемщиком ФИО1 вышеназванное уведомление оставлено без ответа, сумма задолженности по кредитному договору не погашена.

Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, а также условия, установленные статьей 450 ГК РФ для расторжения договора по требованию одной из сторон, истцом соблюдены.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 740 065,84 руб., а также требование о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым на основании ст. 94 ГПК РФ отнесены расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления в суд истцом у нотариуса Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО удостоверена копия доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ представителя ПАО «Совкомбанк» ФИО, за что оплачено 88 рублей.

Суд признаёт данные расходы необходимыми, связанными с подачей настоящего искового в заявления, подписанного представителем ФИО на основании вышеназванной доверенности, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по удостоверению копии доверенности представителя.

При подаче настоящего искового заявления истцом также уплачена государственная пошлина в размере 16 600 руб. 66 коп., что подтверждается платежными поручениями №, 110 от ДД.ММ.ГГГГ, и данная сумма с учетом положений ч. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных им судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 57, 88, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 740 065 рублей 84 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 600 рублей 66 копеек, по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 88 рублей 00 копеек, а всего взыскать 756 754 рубля 50 копеек.

Расторгнуть договор кредитования № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Никитченко

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2023

Судья А.А. Никитченко