Дело № 2-94/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Большая Атня 16 мая 2023 г.

Республики Татарстан

Атнинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Назмиева А.Ф.,

при секретаре Мифтаховой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Т.И.Ш.,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Т.И.Ш. с требованием о взыскании задолженности по кредиту.

В обоснование иска указано, что 20.05.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Т.И.Ш. заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил Т.И.Ш. кредит в сумме 572830,33 руб. под 14,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.8 договора залога № целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В соответствии с п. 17 кредитного договора, а также на основании договора залога обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является квартира, общей площадью 45,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий Т.И.Ш. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 900 000 рублей. Заёмщик Т.И.Ш. умерла ДД.ММ.ГГГГ. просроченная задолженность по ссуде возникла 21.10.2022, по состоянию на 07.03.2023 общая сумма задолженности составляет 297 637, 91 руб., в том числе просроченные проценты 17 738,70 руб., просроченная ссудная задолженность 278 782,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 116,44 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать за счет наследственного имущества Т.И.Ш.:

- указанную сумму задолженности в размере 297 637, 91 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 12 176 руб. 38 коп.;

- проценты за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 08.03.2023 по дату вступления решения в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.03.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Также просит обратить взыскание на предмет залога, квартиру, общей площадью 45,7 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 900 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный с между Т.И.Ш. и ПАО «Совкомбанк».

Протокольным определением в качестве ответчика по делу судом была привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала полностью, пояснила суду, что наследство после смерти матери она приняла, обязуется погасить кредит матери, в проведении экспертизы для определения стоимости наследственного имущества необходимости не имеется, стоимость квартиры превышает сумму долга.

Третье лицо, нотариус Атнинского нотариального округа РТ ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил отзыв, возражений не имеет.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктами 1 и 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с частью 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований

Судом установлено, 20.05.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Т.И.Ш. заключен кредитный договор № по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил Т.И.Ш. кредит в сумме 572 830 руб. 33 коп. на срок 60 месяцев, со сроком возврата 20.05.2026 под 17,65 % годовых на неотделимые улучшения объекта недвижимости. Согласно п. 7 индивидуальных условий договора возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей. В соответствии с п. 11 договора обеспечениями исполнения обязательств заемщика по договору является в том числе залог предмета ипотеки.

20.05.2021 между истцом и Т.И.Ш. заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с условиями которого Т.И.Ш. передала в залог ПАО «Совкомбанк» квартиру общей площадью 45,7 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 900 000 рублей.

Как видно из расчета задолженности по данному договору Т.И.Ш. при жизни своевременно осуществляла погашение ссудной задолженности.

Согласно свидетельству о смерти Т.И.Ш. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что ответчик ФИО1, в качестве наследника первой очереди, приняла наследство смерти матери Т.И.Ш. Нотариусом Атнинского нотариального округа РТ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство Т.И.Ш.: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый № и денежные вклады, хранящиеся в дополнительном офисе №8610/0686 Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами.

Иных наследников, принявших наследство, не установлено.

В связи с изложенным, суд считает, что по долгам наследодателя Т.И.Ш. должен отвечать наследник принявший наследство, ФИО1

Так как стоимость наследственного имущества превышает сумму долга умершей, ответчик иск признал, суд не находит оснований для назначения экспертизы по определению стоимости наследственного имущества.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, задолженность умершей Т.И.Ш. перед истцом по состоянию на 07.03.2023 составляет 297 637, 91 руб., в том числе просроченные проценты 17 738,70 руб., просроченная ссудная задолженность 278 782,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 116,44 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей. Ответчиком иной расчет задолженности по кредитному договору не представлен. Иск в части требований о взыскании суммы задолженности в размере 297 637, 91 руб. подлежит удовлетворению.

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки за нарушение срока возврата кредита до дня вступления решения суда в законную силу. По мнению суда, данные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков..

Поскольку основной долг по спорному кредитному договору не погашен, расчет задолженности произведен по состоянию на 7 марта 2023 года, то с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 28 марта 2023 г. и по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору нарушены, то с ФИО1 в пользу истца следует взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 8 марта 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обоснованным является и требование банка о расторжении кредитного договора обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что допущено существенное нарушение условий спорного кредитного договора, поэтому указанный кредитный договор, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Т.И.Ш. подлежит расторжению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из содержания п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 вышеприведенного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку ответчик иск признал, стоимость заложенного имущества была согласована сторонами, сумма долга превышает 5% стоимости квартиры, со дня образования задолженности прошло более 3 месяцев, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 45,7 кв.м., расположенную по адресу: РТ, Атнинский муниципальный район, с. Б.Атня, <адрес>, путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры, с которой начинаются торги, в размере 900 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции истцу подлежит возврату 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 12 176 рублей 38 копеек по платежному поручению №9 от 16.03.2023.

В силу приведенных выше норм, учитывая полное удовлетворение исковых требований истца ПАО «Совкомбанк», признание иска ответчиком в судебном заседании, истцу подлежит возврату 8 523, 47 руб. (12 176,38*70%) уплаченной им при подаче иска государственной пошлины.

Оставшаяся часть в размере 3 652 руб. 91 коп. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО "Совкомбанк".

Руководствуясь ст. 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 20.05.2021, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Т.И.Ш.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 20.05.2021, в размере 297 637,91 руб., в том числе, просроченную ссудную задолженность 278 782,77 руб., просроченные проценты 18 855,14 руб., а также 3 652,91 рублей в счет расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1, в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга (просроченную ссудную задолженность), начиная с 08.03.2023 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемую на сумму просроченной ссудной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 08.03.2023 по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 45,7 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную стоимость в размере 900 000 рублей.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) в силу п. п. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ 70% суммы уплаченной государственной пошлины, а именно сумму в размере 8523 (восемь тысяч пятьсот двадцать три) рубля 47 копеек, оплаченную по платежному поручению №9 от 16.03.2023.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Атнинский районный суд Республики Татарстан.

Судья А.Ф. Назмиев